还是接着上篇来讲通货膨胀，昨天讲了风险保障型保险的通货膨胀，今天开讲如何看待“储蓄理财型保险”？到底是养老神器还是通胀下的智商税？
经常有客户说:“我把钱存在年金保单里面，未来通胀了钱不值钱了咋办？”
通货膨胀是一个可怕的对手，他作用于每一分钱，无论你把钱放在股票、基金、银行还是保险。通货膨胀是任何国家，任何金融工具和任何人都没法避免的，除非把钱花掉，这就是阻止膨胀的办法，灭掉通货。
但现实中我们是不可能赚多少花多少的，总得存一些下来。你不理财，财不理你，投资理财非常重要，特别是中国现在人均GDP超过1万美金，人均GDP超过一万美金从国际上看老百姓就会开始做投资理财。
同时，老祖宗告诉我们鸡蛋不能放一个篮子里。金融资产也是一样，进攻性资产和防御性资产都需要配置，进攻性资产收益高，但有损失本金的风险，所以不可能全部砸在里面，如果你的钱都在股票里并且认为可以长期稳定赚钱，那么我们应该不会有交集了。
防御性资产，很多人会想到银行，银行确实很稳健，但银行的利率是变化的，浮动的，换句话来说，确定的钱存入银行得到的是不确定的收益。把钱放在银行叫现金存款，把钱放在保险呢，叫做现金价值。
钱放在银行与放在保险，都是不失为防御性资产的好去处。但保险的利率是锁定的，并且一锁定都是终身，而且现金价值有一个非常好的点就是，第一年的保费交进去，一辈子的现金价值都会写入保单合同，到期一个数都不会差。
所有回到最开始的问题，买保险能抵御通货膨胀吗？
我的回答是：不能，不仅保险不能，没有一样金融工具可以。但保险可以抵抗利率下行和利率波动。
正是因为年金保险的这一个锁定利率以及长期现金流的属性，让他成为了最适宜养老场景下得金融配置。
对，包括国家养老，国家给你发的养老金是怎么来的？你每个月工资的一部分会拿去买国家的养老保险，社保。社保不是国家送的，也是自己买的。
所以保险是养老神器还是智商税？当然不是智商税！不然国家也不会用社保来给老百姓养老，之所以现在大力推进个人商业养老，是因为劳动人口不足，缴费的人少了，领钱的人多了，国家这个养老保险生意转不过来压力太大了。
把钱存在银行最大的风险就是，银行利率会变，而在普遍利率下行的世界趋势中，眼看着利率越来越低，如果没有锁定利率，那是非常无奈的，2000年的时候银行存款10%的利率，保险年金是8%利率，当年买了保险年金的人现在都在偷着笑，8%复利锁定终身，现在去哪里找？
资管新规今年年底实施后，这个利率和收益问题才会真正显现出来，现在的理财大家觉得都是保本保息的，但其实不是，未来银行理财都是没法保本保息的，写在合同里就是这样。到那个时候，保险的锁定利率这个优势才会真正显现出来。
储蓄理财型保险因为能够锁利，因为提供长期稳健的现金流，因为安全保本保息，所以天生适合作为养老，子女教育金规划的一个场景。不得不否认还有非常多的养老年金方案，但年金保险养老是最稳定、省心的一个方案，并且收益真的不输给任何银行产品。（欢迎找我计算）
最后总结：保险姓保，保障风险叫“保”，保本保值也姓“保”，创富阶段保险保护的是你的身体，守富阶段保险保的是你的钱，祝愿大家都能富裕一生，富足退休，富过三代。
今天520，就不说那么多啦，祝愿大家有情人众生眷属，我也会一直陪伴大家！