国家卫健委数据显示，2022年底，我国65岁以上的老年人已近2.1亿，占全国人口的14.9%
从人口分布比例来推算，90后退休时，单靠社保养老可能不太够。
加之延迟退休即将实行，奶爸身边也有不少90后为自己的养老生活担忧。
不少90后存钱意识较为薄弱，
央视财经频道报道，一线城市40%的单身青年是“月光族”，这很大程度上和消费观念有关。
因此，我们应该树立正确的消费观，开源节流，在增加收入的同时也要节约开支；
首先是增加收入。
比方说提升自己的工作技能，或者考一些与本职工作的证书等等，这些都能很好地帮助我们提高收入水平。
其次是存钱，我们应结合自己的实际情况，确认自己消费和存钱目标——即：每个月/每年消费额度，和存钱额度。
可以参考富达国际提出的“退休储蓄黄金法则”：30岁时存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍，62岁得是9倍。
假设你月入7000元，62岁退休时，至少要有75.6万元存款才能体面养老。
与此同时，不少人发现股票、基金很难同时兼顾风险和利益：股票风险大，不适合做养老储备；基金稳妥但回报低......
怎样在安全稳妥地存到养老钱的同时，又兼顾收益呢？
不妨考虑一下资金安全且稳定增长的年金险和增额终身寿险，通过强制储蓄，帮助你实现这个目标。
每个人具体情况不一样，投保方案也不同。
客户黄先生，今年25岁，月入7000，目前有5万元存款，打算用一部分收入做养老规划，希望选择长期收益还不错，又不需要承受太大波动的产品，于是找到奶爸咨询养老年金。
奶爸用某款养老年金产品给他做了一份方案。
假设“年交2万，交10年，共计20万，60岁领取”的话：
缴费结束后第9年，黄先生44岁时，现金价值超过已交保费。
黄先生从60岁开始，每年都可以领取养老年金33320元，算下来，一个月平均有2777元左右，这笔钱再加上社保养老金，简直再巴适不过！
此时保单现金价值为44.5万元左右，即便黄先生不幸罹患重疾，也可以选择退保，拿到44.5万的现金价值，用来补充治疗费。
如果黄先生到了90岁再退保的话，这时候他累计领取养老年金已经高达103.3万元左右，是所交保费5.16倍，累计领取IRR也突破了2.98%
可以说效益还是挺可观的，再加上这款产品特有的养老社区等增值服务，
黄先生投保这款产品，年交2万，也就是一个月只要花1666元左右，晚年的养老生活就有一定保障了。
有些“月光族”会觉得，每个月固定存1666元太难了，想要交费年限长一些、降低每个月的缴费压力。
客户林先生就是以上这种情况。
增额终身寿险既可以长期锁定利率，又能灵活使用，恰好满足林先生的需求；
奶爸针对林先生的情况，用某款增额终身寿险产品，制定了“年交1万，交20年，共计30万”的方案：
可以看到，在保单的第17年，也就是林先生42岁时，现金价值为211416元，超过了已交保费。
林先生50岁时，现金价值为342609元，退保IRR达到3.409%
如果不急用，尽量先不要领取，让钱继续在保单中增值，
到了60岁时，现金价值高达48.7万元左右，退保IRR更是增长到4.74%，
到了70岁时，现金价值高达68.7万元，退保IRR为3.481%，
到了80岁时，现金价值高达96.9万元，退保IRR为3.488%，
长期来看，利益相当可观，每个月800元左右就可以实现，岂不美哉。
年金险和增额终身寿险都可以帮助我们很好地得到长期稳定安全的回报，
如果你也一样，希望储备一定的养老金，但不知道从何下手，年金险和增额终身寿险都可以考虑。