理想状态当然是：用最少的钱，撬动最给力的保障啦！
想做到也不难，分清险种+避开大坑+选对产品就ok
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成人保障必备险种有哪些？
医疗险一直是一个容易被大家忽视的存在，因为它跟医保的作用相似，大家总感觉有医保，就不在需要商业医疗险。
你要想啊，全国那么多号人，医保又便宜。参与的人多，在报销门槛和保障范围上，如果限制小，要承担的压力是巨大的。
所以，医保是有起付线（达到多少给报）、封顶线（最多只能报多少）、而且只限社保目录内用药的报销，很多治疗重大疾病的进口药、特效药，只能自费。
现在我们还是能在朋友圈刷到众筹医药费的，大家看多了感知也会减弱。最关键的是，有时候众筹的方式也帮不了他们解决难题。
而这些风险，是买一份商业医疗保险就能覆盖的。
医疗险、医疗险，就是用来弥补医疗费用的。医疗费用，常见的就是门诊和住院了。
2、重疾险保什么？
有了医疗报销门诊和住院的费用，那还要重疾吗？看这张图，你就知道他们两兄弟什么关系了。
重疾险在确诊了合同规定的疾病时，保险公司会赔一笔钱。这个病呢，一般都是比较严重的，比如癌症、心肌梗塞、严重烧伤等等。
医疗险是你自己给了钱之后报销。而重疾险是只要满足理赔条件，这笔钱直接打到你账上。用起来更方便，不只是覆盖医疗费，更重要的是因为生病没上班、后期的康复费、生活费的弥补。
保额的话，一般考虑覆盖家庭未来3到5年的生活和康复支出。至少30万起步，预算能够到的，越高越好。
3、意外险保什么？
记住了：意外=外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
意外险保障的是由意外导致的身故或伤残，如果出事，会赔付约定的金额。
意外险的主要保障有三层：意外医疗、意外伤残、意外身故。
医疗就是医疗费用，什么门诊治疗费、住院费之类的；伤残会按伤残等级赔一笔钱，一次性给付。医疗算医疗的，伤残算伤残的；身故就是人没了，会一次性赔付一笔身故赔偿金。
4、寿险保什么？
寿险，这名字听着就有点长长久久那味了。简单来说，就是不管什么情况，人没了都能赔。
相对其他险种限制会小一些，甚至残疾并达到了一定的程度，也赔。是不是听着特别豪横？你肯定又要问了：都没了，还要钱干啥？
当然，是留给最放心不下的人了。对离去的人来说一切皆空，但亲人说不定还得背上债务。
如果有寿险，赔了几十上百万，经济上没问题。
寿险呢，也有分定期和长期的。
定期寿险便宜。可以选择保障20年，30年，或者保到60岁、70岁等等。终身寿险贵。但买了终身寿险必能获赔。
一般家庭和个人，买个能保到70岁左右的定期寿险就足够了。预算够的话，买个终身的也无妨。
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常见的保险坑？
有些保险，以寿险或重疾作主险，=附加意外、医疗、肿瘤等一揽子保障计划。
一家人，齐齐整整，这样的保险俗称“全家桶”保险。看似无所不包，什么都保，其实大有猫腻，以**福为例，如下：
这个保险有点复杂。主险是寿险，附加重疾、长期意外、恶性肿瘤、豁免责任。咋看保障全面，考虑周到，细究之下，大有猫腻：
首先，附加的长期意外险价格太贵！
如上图：50万保额，**福附加的长期意外险要2500元/年、缴20年、总花费5万元；
而表中另一款一年期的意外险，只需160元/年，买一年保一年，无健告要求，5万保费可以保障312年。
你也可以认为长期意外险省却了续保的麻烦，但我觉得：意外险买一年保一年就行，没必要多花这个冤枉钱，这个智商税咱不交。
上图左边是高发轻症的疾病名称，右边是3个重疾险关于这些轻症的保障情况，有代表保障该疾病，无则不保障（用红色字体标红）。
一款有诚意的重疾险，高发的轻症必须要保障。
11种高发轻症，某个两全保险缺少了足足5种，分别是脑中风、心梗等心脑血管疾病和肾功能衰竭器官类疾病。
这就是典型的保障责任缺斤少两。
保险的第一大标准就是保障足不足，有没有缺斤短两。
如果你觉得自己研究很麻烦，也可以直接咨询我们，专业的事交给专业的人做，放心~