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2019.11.23
一、产品形态
单纯看产品形态，全民保终身养老金还算是中规中矩。正常的养老年金保险该有的都有。至于现金价值归零，也算是常规操作，问题不大。
浮动分红无保底这个事情见仁见智吧，反正有这个条款挺好，没有这个浮动分红的年金保险也挺多。
写到这里我大概总结了一下，至少到目前为止，我在全民保系列里面看到的产品，从形态上来讲都是中规中矩，至少是问题不大。但是一旦涉及到年金，我必然无法在全民保系列的产品页面中找到任何和收益率有关的描述。
二、坑在哪里
1、这收益率，绝了！
我把页面上能点开的地方都点开了，终于找到了这张图。
利益演算表找到了，那就好说了。这是以30岁男性趸交10000元为例的利益演算，我在产品库里面找到了能趸交且可以指定60岁开始领取的保险做了一下对比。
具体对比如下图。
感谢全民保终身养老金，让我在从业多年后又一次感受到增长见识的喜悦。这是我见过的第一款50年通算内部收益率低于30年通算内部收益率的年金保险。
如此之低的收益率，被冠以“全民保终身养老金”，我服了。
也许有人会说，我拿不出那么多钱一年存几万，我只能每周存个几十块一两百块的。那我告诉你，市面上可以月缴的产品多了去了。每周存几十块、两百块和每个月存一两百到五、六百块在缴费难度上没有任何差别。如果手上的钱连一个月都留不住，你需要的不是这款收益率低到刷新三观的全民保终身养老金，你需要的是稍微调整一下自己的储蓄习惯。
2、这科技赋能，绝了！
三、结论
Q：全民保终身养老金值得买吗？
A：不值得。
Q:为什么不值得？
A：收益率实在是太低了。如果只能够接受周交这种方式，建议调整消费习惯和储蓄习惯。
写在最后：
以下是肺腑之言，希望大家在做购买保险的决策的时候认真考虑。
对于一个普通家庭来说，购买保险的顺序是这样的：
可以看到年金险在家庭保险配置中的优先级是非常低的。一定是在购买了充足的人身险之后，才应该考虑在仍有余力的情况下配置一部分年金险。
其实我非常清楚，在社会上，保险的风评有多差。“保险就两个不赔，这也不赔，那也不赔。”“最不保险的就是保险了。”这类话听得太多了。
其中很大一部分原因，就是当初国内保险刚刚起步的时候，完全模仿了日本、韩国、台湾这类保险业高度发达，保险的渗透率和深度极高的国家和地区，直接推广年金型、分红型、万能型、两全型保险这类我们可以概括为“理财险”的保险。众所周知，这类险种的保额相对比保费而言会非常非常低，同时保障范围也很小。毕竟保险是一份合同，合同里面没有载明的，保险公司是绝对不会认账的。
反而是理应在普及度不高时推广的人身险的热度一直很低，直到近些年，这个情况才有所好转。
从宏观转向微观，各位正在考虑购买保险的朋友，如果你家中各类人身险足够全面，保额也足够，完全可以进行年金型保险的配置。如果不是，先把人身险配齐再说。