网络传播视听节目许可证(0107190)(京ICP040090)
“一人失能，全家失衡”。对失能老年人的照护不仅是养老服务的刚需，也是当下许多人的养老焦虑之所在。第五次中国城乡老年人生活状况抽样显示，目前我国失能老年人约3500万，占全体老年人的11.6%。据测算，到2035年，我国失能老年人将达到4600万。强化以失能老年人照护为重点的基本养老服务，不仅是积极应对人口老龄化的重要举措，也是体现社会公平正义、增进民生福祉的必然要求。破解失能老年人照护难题，需要回答两个最重要的问题——钱从哪里来？人从哪里来？长护险则是破题的关键之一。
从2016年起，我国启动长期护理保险制度试点，2020年进一步扩大试点范围。截至目前，长护险制度试点覆盖49个城市、1.8亿参保人，累计惠及260万人，为群众减负超800亿元。试点地区的实践表明，长护险制度的实施，不仅切实降低了失能老人家庭的经济和事务负担，还显著改善了失能老人的生活状况。同时，长护险的推广，还有效带动了社会资本加快投入医养照护产业，拓宽了群众就业渠道。
经过多年探索发展，全国各试点地区在完善护理服务标准、搭建多方参与和高效优质运行机制等方面取得了一定成效。党的二十届三中全会提出，“改善对孤寡、残障失能等特殊困难老年人的服务，加快建立长期护理保险制度”。作为一项社会保险制度，从制度公平性出发，长护险制度最终要覆盖全民。在总结试点经验的基础上，持续扩大长护险的覆盖地区和覆盖人群范围，已成为必然选择。
相比城镇，目前我国农村人口老龄化程度更高，失能老年人绝对数量大、支付能力弱、家庭照护能力严重弱化，对长护险的需求更为迫切。对此，要结合乡村振兴、新型城镇化等战略的实施，加快推动长护险向农村扩展，完善长护险、福利补贴、救助供养等制度之间的顺畅衔接，引导社会化照护资源向农村发展，同时深挖农村潜在服务资源。一些试点地区的先进经验无疑值得推广。例如，早在2021年，青岛市就统一了城乡长护险制度，城乡居民与城镇职工同样享受医疗护理与生活照料双重保障。
在资金上，目前我国长护险主要依靠医保基金和财政补助，商业保险占比较小。2023年5月，我国启动人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点，支持被保险人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费支出。今年以来，随着多项重要文件的发布，发展商业长期护理保险迎来了政策的东风，这既是建立多层次长期护理保障体系的题中应有之义，对保险公司也意味着广阔的市场前景。
有钱还要有人，养老照护方能无后顾之忧。当前，护理行业人员缺口巨大，服务仍相对粗放。长护险制度建设，要与促进护理人才队伍建设相互联动，多措并举，不断加大护理服务从业人员供给、提高护理服务水平。在扩大就业、规范行业等方面，长护险试点地区的诸多成功案例可资借鉴，广大保险公司也大有可为。