前瞻经济学人紧跟行业趋势，免遭市场淘汰
从现实发展情况看，网络互助已成为我国居民医保、商保之外发展规模最大的医疗保障形式。网络互助目前主要耕耘居民大病保障领域，2019年底成员总规模接近1.5亿，出现了十多家大型数字互助平台、数十家中小型平台。其利用互联网、金融科技等创新数字技术全面改造保障流程，创新出新的可持续商业模式，有效降低健康保障产品的门槛，成为我国基础医保和商业健康保险的有益补充。
网络互助行业进入技术创新期
我国网络互助是在借鉴保险4.0理念和全球互助型科技保险平台发展的基础上，基于我国处于发展中国家阶段以及保障供给尚不充分的现实，利用数字技术创新发展起来的一种新型健康保障模式。
我国网络互助行业从2011年开始探索，大体经历了三个发展时期：
——2011-2013年为行业探索期
2011年，康爱公社(抗癌公社)诞生，引起国内公益互助创业热潮。此阶段国内网络互助平台最高达到100余家，但数字技术属性不强，创新性不足。在有益探索之外，该阶段也萌生不少乱象。部分平台通过成员提前预付款形成资金池，部分互助平台甚至承诺“刚性赔付”。
——2014-2018年为行业规范期
——2018年至今为技术创新期
2018年11月，蚂蚁集团推出网络互助平台相互宝，成为该阶段的标志性事件。相互宝以数字技术对网络互助流程进行再造，创新性推出成员零预付、后分摊的零资金池模式，并在一年内实现成员过亿，由此将我国网络互助行业的发展推进到新的发展阶段。
2011年以来，我国网络互助行业发展迅速。2019年，我国数十家网络互助机构对约1.5亿居民提供健康保障服务，全年共帮助了约4万人次，互助金额规模超过50亿元。2019年11月，相互宝成为该行业首个成员数量超过1亿的平台。
从发展规模角度，我国网络互助机构可以分为三类：头部大型互助平台、中等规模互助平台和其他中小型网络互助机构。
其中，在头部大型互助平台方面，目前，我国有三家分摊成员数量超过1000万规模的网络互助平台。相互宝依托蚂蚁集团平台，在2018年11月上线后至2020年3月底，成员超过1亿人，累计帮助人数超过2.8万人。截至2020年3月底，水滴互助和轻松互助的成员数量分别超过1400万人和1500万人，累计分摊成员数达到数千人。
网络互助利用数字技术创新发展模式
网络互助利用数字技术创新的全新形式，建立全民保障心智，成为居民在社保、商业保险之外的重要健康保障补充形式。作为补充形式，网络互助与社保、商业保险构成共同服务生态用户的关系。
回望来路，我国网络互助行业走过不平凡的9年，通过许多创新让行业成为我国居民健康保障的有益补充。
展望未来十年，行业还将有一些不平凡的、波澜壮阔的变化。至少有五个趋势性变化将发生。
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