中国健康保险行业发展态势与十四五规划分析报告2023

中国健康保险行业发展态势与十四五规划分析报告2023-2030年

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第1章：中国健康保险行业发展背景分析17

1.1.1健康保险基本含义17

1.1.2健康保险特征分析17

1.1.3健康保险作用分析19

1.1.4健康保险体系构成20

1.2健康保险行业政策环境分析20

1.2.1健康保险行业监管体制20

1.2.2健康保险行业发展规划21

1.3健康保险行业经济环境分析27

1.3.1国民经济情况分析27

（1）国民经济变化情况分析27

（2）国民经济与行业发展分析27

1.3.2居民收入情况分析28

（1）居民收入变化情况28

（2）居民收入与行业发展分析29

1.3.3居民储蓄情况分析30

（1）居民储蓄变化情况30

（2）居民储蓄与行业发展分析30

1.3.4居民消费结构分析31

（1）消费结构变化情况分析31

（2）消费结构与行业发展分析32

1.3.5医疗保健支出情况33

（1）医疗保健支出变化情况33

（2）医疗保健支出与行业发展分析35

1.4健康保险行业社会环境分析35

1.4.1居民健康保险意识35

1.4.2人口结构变化情况36

1.4.3教育环境变化情况37

1.4.4生态环境变化情况38

第2章：中国健康保险行业发展状况分析39

2.1健康保险行业发展概述39

2.1.1健康保险行业发展历程39

2.1.2健康保险行业发展现状41

2.2健康保险行业经营情况43

2.2.1健康保险行业公司数量43

2.2.2健康保险行业资产规模43

2.2.3健康保险行业保费规模47

（1）健康保险保费收入47

（2）健康保险密度分析48

（3）健康保险深度分析49

2.2.4健康保险赔付支出情况49

2.2.5健康保险行业经营效益50

（1）健康保险经营效益50

（2）健康保险承保利润率51

2.2.6健康保险行业区域分布52

（1）健康保险保费收入地区分布52

（2）健康保险赔付支出地区分布52

（3）健康保险赔付率地区分布情况53

2.3健康保险行业竞争分析54

2.3.1健康保险行业集中度分析54

（1）健康保险行业集中度54

（2）主要地区健康保险行业集中度54

2.3.2健康保险行业竞争格局分析56

第3章：国外健康保险行业发展及经验借鉴59

3.1国外健康保险行业发展综述59

3.1.1国外健康保险行业发展历程59

3.1.2国外健康保险行业发展现状59

3.1.3国外健康保险行业发展趋势60

3.1.4国外健康保险公司运作模式62

3.2美国商业健康保险经验借鉴63

3.2.1美国社会医疗保障体制构成63

（1）社会医疗保障体制构成63

（2）社会医疗保障体制特点64

3.2.2美国商业健康保险发展情况64

3.2.3美国健康保险发展经验借鉴66

3.2.4美国**健康保险公司分析68

（1）美国维朋（WellPoint）公司68

（2）美国安泰（Aetna）保险金融集团71

（3）美国联合健康保险公司（UnitedHealthcare）73

（4）美国哈门那公司（Humana）76

3.3英国商业健康保险经验借鉴78

3.3.1英国社会医疗保障体制构成78

（1）社会医疗保障体制构成78

（2）社会医疗保障体制特点78

3.3.2英国商业健康保险发展情况79

3.3.3英国健康保险发展经验借鉴80

3.3.4英国**健康保险公司分析82

（1）英国保柏（Bupa）公司83

（2）安盛医疗保险公司（英国）（PPP）85

3.4德国商业健康保险经验借鉴87

3.4.1德国社会医疗保障体制构成87

（1）社会医疗保障体制构成87

（2）社会医疗保障体制特点88

3.4.2德国商业健康保险发展情况88

3.4.3德国健康保险发展经验借鉴89

3.4.4德国**健康保险公司分析91

（1）德国DKV商业健康保险公司91

（2）德国Debeka保险公司92

3.5日本商业健康保险经验借鉴93

3.5.1日本社会医疗保障体制构成93

（1）社会医疗保障体制构成93

（2）社会医疗保障体制特点94

3.5.2日本商业健康保险发展情况95

3.5.3日本健康保险发展经验借鉴95

3.5.4日本**健康保险公司分析97

（1）日本生命保险公司97

（2）日本住友生命保险公司100

（3）日本第一生命保险公司102

第4章：中国健康保险细分市场发展分析106

4.1健康保险结构分析106

4.1.1中国健康保险险种结构106

4.1.2中外险种结构差异分析106

4.2医疗保险市场分析107

4.2.1医疗保险市场发展概况107

4.2.2医疗保险市场需求分析107

（1）医疗保险需求影响因素108

（2）医疗保险参保情况分析110

（3）医疗保险保费规模情况111

4.2.3医疗保险市场竞争状况112

4.2.4医疗保险市场销售渠道112

4.2.5医疗保险市场发展建议112

（1）医疗保险市场存在的问题112

（2）医疗保险市场发展建议114

4.3疾病保险市场分析115

4.3.1疾病保险市场发展概况115

4.3.2疾病保险市场需求分析116

4.3.3疾病保险市场竞争状况117

4.3.4疾病保险市场销售渠道117

4.3.5疾病保险市场发展建议117

（1）疾病保险市场存在的问题117

（2）疾病保险市场发展建议118

4.4失能保险市场分析119

4.4.1失能保险市场发展概况119

4.4.2失能保险市场需求分析120

4.4.3失能保险市场竞争状况121

4.4.4失能保险市场销售渠道122

4.4.5失能保险市场发展建议122

（1）失能保险市场存在的问题122

（2）失能保险市场发展建议123

4.5长期护理保险市场分析124

4.5.1长期护理保险市场发展概况124

4.5.2长期护理保险市场需求分析125

（1）长期护理保险需求影响因素125

（2）长期护理保险保费规模情况125

（3）长期护理保险市场需求前景126

4.5.3长期护理保险市场竞争状况127

4.5.4长期护理保险市场销售渠道127

4.5.5长期护理保险市场发展建议128

（1）长期护理保险市场存在的问题128

（2）长期护理保险市场发展建议129

第5章：国内外医疗保障体制与健康保险发展对比131

5.1中国医疗保障体制概况131

5.1.1中国医疗保障制度发展概况131

（1）中国医疗保障体制发展历程131

（2）中国医疗保障体制发展现状132

5.1.2城镇职工居民医保发展情况133

（1）城镇职工居民医保情况简介133

（2）城镇职工居民医保覆盖情况134

（3）城镇职工居民医保发展规模136

5.1.3新型农村合作医疗发展情况137

（1）新型农村合作医疗情况简介137

（2）新型农村合作医疗覆盖情况138

（3）新型农村合作医疗发展规模139

5.1.4新医保改革目标和方向分析140

（1）新医保改革目标分析141

（2）新医保改革方向分析141

5.2国外主要社会医疗保障制度142

5.2.1国外主要医疗保障制度模式142

5.2.2美国社会医疗保障制度解析143

（1）美国医疗保障制度概述143

（2）美国商业健康保险状况143

5.2.3英国社会医疗保障制度解析145

（1）英国医疗保障制度概述145

（2）英国商业健康保险状况145

5.2.4德国社会医疗保障制度解析146

（1）德国医疗保障制度概述146

（2）德国商业健康保险状况146

5.2.5新加坡社会医疗保障制度解析147

（1）新加坡医疗保障制度概述147

（2）新加坡商业健康保险状况147

5.2.6巴西社会医疗保障制度解析148

（1）巴西医疗保障制度概述148

（2）巴西商业健康保险状况148

5.2.7国外社会医疗保障制度启示148

5.3中国医疗保障体制下的健康保险151

5.3.1商业健康保险介入医疗保障体制的必要性151

5.3.2商业健康保险在我国医疗保障体制中的定位152

5.3.3商业健康保险介入医疗保障体制的模式152

（1）基金型模式152

（2）契约型模式153

（3）混合型模式153

5.3.4商业健康保险介入医疗保障体制的典型案例153

（1）洛阳模式154

（2）湛江模式156

（3）太仓模式158

（4）江阴模式160

（5）典型案例总结162

5.3.5医疗保障体制下的健康保险发展规模前瞻163

（1）大病保险规模测算163

（2）大病保险盈利测算165

（3）大病保险发展前瞻167

第6章：中国健康保险经营管理战略分析169

6.1国外健康保险经营模式借鉴169

6.1.1国外商业健康险经营模式分析169

（1）商业健康险第三方管理模式169

（2）商业健康保险医保合作模式169

（3）商业健康保险健康保健模式171

6.1.2国外商业健康险经营模式趋势171

（1）由综合性向专业性健康机构转型172

（2）由“买单”式向管理式医疗转型172

（3）由单体竞争向多机构合作转型172

6.1.3国外商业健康险经营模式借鉴173

（1）我国健康保险应当实行专业经营174

（2）我国健康保险应当改进赔付手段174

（3）我国健康保险应当加强机构合作174

（4）我国健康保险应当进行理念创新175

6.2中国健康保险经营模式分析176

6.2.1中国健康保险市场定位分析176

（1）城镇地区的市场定位176

（2）农村地区的市场定位177

6.2.2中国健康保险经营模式现状177

6.2.3中国健康保险经营模式弊病178

6.2.4中国健康保险经营模式创新180

（1）中国健康保险经营模式创新分析180

（2）中国健康保险经营模式创新建议185

6.3中国健康保险盈利模式分析189

6.3.1中国健康保险盈利模式现状189

（1）中国健康保险盈利分析189

（2）中国健康保险盈利现状190

6.3.2中国健康保险盈利模式弊病190

（1）健康保险保障覆盖过低191

（2）产品设计基础数据缺乏191

（3）健康保险风险特性突出191

（4）健康保险管理成本巨大192

6.3.3中国健康保险盈利模式建议192

（1）加强健康保险产品开发能力192

（2）保险产品发展重心选择192

（3）加强健康产业链的投入建设193

6.4中国健康保险营销管理分析195

6.4.1中国健康保险营销渠道现状195

（1）健康保险主要营销渠道分析195

（2）健康保险营销渠道比较分析197

（3）健康保险营销渠道问题分析197

6.4.2国外健康保险营销渠道借鉴198

（1）国外健康保险营销渠道现状198

（2）国外健康保险营销渠道创新198

（3）国外健康保险营销渠道借鉴200

6.4.3中国健康保险营销发展策略201

（1）现有营销渠道改进策略201

（2）拓展新渠道策略和思路204

（3）医疗保障机构合作策略205

第7章：中国健康保险重点区域发展潜力分析206

7.1健康保险行业区域市场总体分析206

7.1.1各省市市场份额分析206

（1）人身保险市场份额分析206

（2）健康保险市场份额分析209

7.1.2各省市保费增长速度211

（1）人身保险保费增长速度211

（2）健康保险保费增长速度214

7.1.3单列市保险市场经营216

（1）人身保险市场经营情况216

（2）健康保险市场经营情况217

7.2广东省健康保险市场发展潜力分析218

7.2.1广东省健康保险发展环境分析218

（1）经济环境分析218

（2）人口结构分析220

（3）社会保障水平222

7.2.2广东省保险行业发展现状分析223

（1）保险行业市场体系223

（2）保险业务发展规模224

（3）保险保障水平分析225

（4）保险经营效益分析226

（5）保险中介市场情况226

7.2.3广东省健康保险市场发展分析227

（1）广东省健康保险市场规模227

（2）广东省健康保险市场竞争228

7.2.4广东省辖区健康保险市场分析230

7.2.5广东省健康保险市场发展潜力231

7.3北京市健康保险市场发展潜力分析232

7.3.1北京市健康保险发展环境分析232

（1）经济环境分析232

（2）人口结构分析234

（3）社会保障情况235

7.3.2北京市保险行业发展现状分析236

（1）保险行业市场体系236

（2）保险业务发展规模237

（3）保险保障水平分析238

（4）保险经营效益分析239

（5）保险中介市场情况239

7.3.3北京市健康保险市场发展分析240

（1）北京市健康保险市场规模240

（2）北京市健康保险市场竞争241

7.3.4北京市健康保险市场发展潜力243

7.4江苏省健康保险市场发展潜力分析244

7.4.1江苏省健康保险发展环境分析244

（1）经济环境分析244

（2）人口结构分析246

（3）社会保障情况247

7.4.2江苏省保险行业发展现状分析247

（1）保险行业市场体系248

（2）保险业务发展规模248

（3）保险保障水平分析249

（4）保险经营效益分析250

（5）保险中介市场情况250

7.4.3江苏省健康保险市场发展分析251

（1）江苏省健康保险市场规模251

（2）江苏省健康保险市场竞争252

7.4.4江苏省辖区健康保险市场分析254

7.4.5江苏省健康保险市场发展潜力255

7.5上海市健康保险市场发展潜力分析256

7.5.1上海市健康保险发展环境分析256

（1）经济环境分析256

（2）人口结构分析257

（3）社会保障情况259

7.5.2上海市保险行业发展现状分析260

（1）保险行业市场体系260

（2）保险业务发展规模261

（3）保险保障水平分析262

（4）保险经营效益分析263

（5）保险中介市场情况263

7.5.3上海市健康保险市场发展分析264

（1）上海市健康保险市场规模264

（2）上海市健康保险市场竞争265

7.5.4上海市健康保险市场发展潜力267

7.6山东省健康保险市场发展潜力分析268

7.6.1山东省健康保险发展环境分析268

（1）经济环境分析268

（2）人口结构分析270

（3）社会保障情况272

7.6.2山东省保险行业发展现状分析272

（1）保险行业市场体系272

（2）保险业务发展规模273

（3）保险保障水平分析274

（4）保险经营效益分析274

（5）保险中介市场情况275

7.6.3山东省健康保险市场发展分析276

（1）山东省健康保险市场规模276

（2）山东省健康保险市场竞争277

7.6.4山东省辖区健康保险市场分析279

7.6.5山东省健康保险市场发展潜力280

7.7川省健康保险市场发展潜力分析281

7.7.1川省健康保险发展环境分析281

（1）经济环境分析281

（2）人口结构分析283

（3）社会保障情况284

7.7.2川省保险行业发展现状分析284

（1）保险行业市场体系285

（2）保险业务发展规模285

（3）保险保障水平分析287

（4）保险经营效益分析287

（5）保险中介市场情况287

7.7.3川省健康保险市场发展分析289

（1）四川省健康保险市场规模289

（2）四川省健康保险市场竞争289

7.7.4川省辖区健康保险市场分析291

7.7.5川省健康保险市场发展潜力292

7.8浙江省健康保险市场发展潜力分析293

7.8.1浙江省健康保险发展环境分析293

（1）经济环境分析293

（2）人口结构分析295

（3）社会保障情况297

7.8.2浙江省保险行业发展现状分析297

（1）保险行业市场体系297

（2）保险业务发展规模298

（3）保险保障水平分析299

（4）保险经营效益分析300

（5）保险中介市场情况300

7.8.3浙江省健康保险市场发展分析301

（1）浙江省健康保险市场规模301

（2）浙江省健康保险市场竞争302

7.8.4浙江省辖区健康保险市场分析304

7.8.5浙江省健康保险市场发展潜力305

7.9河南省健康保险市场发展潜力分析306

7.9.1河南省健康保险发展环境分析306

（1）经济环境分析306

（2）人口结构分析308

（3）社会保障情况310

7.9.2河南省保险行业发展现状分析310

（1）保险行业市场体系310

（2）保险业务发展规模311

（3）保险保障水平分析312

（4）保险经营效益分析313

（5）保险中介市场情况313

7.9.3河南省健康保险市场发展分析314

（1）河南省健康保险市场规模314

（2）河南省健康保险市场竞争315

7.9.4河南省辖区健康保险市场分析317

7.9.5河南省健康保险市场发展潜力318

7.10河北省健康保险市场发展潜力分析319

7.10.1河北省健康保险发展环境分析319

（1）经济环境分析319

（2）人口结构分析321

（3）社会保障情况322

7.10.2河北省保险行业发展现状分析323

（1）保险行业市场体系323

（2）保险业务发展规模324

（3）保险保障水平分析325

（4）保险经营效益分析326

（5）保险中介市场情况326

7.10.3河北省健康保险市场发展分析327

（1）河北省健康保险市场规模327

（2）河北省健康保险市场竞争328

7.10.4河北省辖区健康保险市场分析330

7.10.5河北省健康保险市场发展潜力331

7.11福建省健康保险市场发展潜力分析332

7.11.1福建省健康保险发展环境分析332

（1）经济环境分析332

（2）人口结构分析333

（3）社会保障情况335

7.11.2福建省保险行业发展现状分析335

（1）保险行业市场体系335

（2）保险业务发展规模336

（3）保险保障水平分析337

（4）保险经营效益分析338

（5）保险中介市场情况338

7.11.3福建省健康保险市场发展分析339

（1）福建省健康保险市场规模339

（2）福建省健康保险市场竞争340

7.11.4福建省辖区健康保险市场分析342

7.11.5福建省健康保险市场发展潜力343

7.12湖北省健康保险市场发展潜力分析343

7.12.1湖北省健康保险发展环境分析343

（1）经济环境分析344

（2）人口结构分析346

（3）社会保障情况347

7.12.2湖北省保险行业发展现状分析348

（1）保险行业市场体系348

（2）保险业务发展规模348

（3）保险保障水平分析350

（4）保险经营效益分析350

（5）保险中介市场情况350

7.12.3湖北省健康保险市场发展分析352

（1）湖北省健康保险市场规模352

（2）湖北省健康保险市场竞争352

7.12.4湖北省辖区健康保险市场分析354

7.12.5湖北省健康保险市场发展潜力355

7.13湖南省健康保险市场发展潜力分析356

7.13.1湖南省健康保险发展环境分析356

（1）经济环境分析356

（2）人口结构分析358

（3）社会保障情况360

7.13.2湖南省保险行业发展现状分析360

（1）保险行业市场体系360

（2）保险业务发展规模361

（3）保险保障水平分析362

（4）保险经营效益分析363

（5）保险中介市场情况363

7.13.3湖南省健康保险市场发展分析364

（1）湖南省健康保险市场规模364

（2）湖南省健康保险市场竞争365

7.13.4湖南省辖区健康保险市场分析367

7.13.5湖南省健康保险市场发展潜力368

7.14辽宁省健康保险市场发展潜力分析369

7.14.1辽宁省健康保险发展环境分析369

（1）经济环境分析369

（2）人口结构分析371

（3）社会保障情况372

7.14.2辽宁省保险行业发展现状分析373

（1）保险行业市场体系373

（2）保险业务发展规模373

（3）保险保障水平分析375

（4）保险经营效益分析375

（5）保险中介市场情况376

7.14.3辽宁省健康保险市场发展分析377

（1）辽宁省健康保险市场规模377

（2）辽宁省健康保险市场竞争378

7.14.4辽宁省辖区健康保险市场分析380

7.14.5辽宁省健康保险市场发展潜力380

7.15安徽省健康保险市场发展潜力分析381

7.15.1安徽省健康保险发展环境分析381

（1）经济环境分析381

（2）人口结构分析383

（3）社会保障情况385

7.15.2安徽省保险行业发展现状分析385

（1）保险行业市场体系385

（2）保险业务发展规模386

（3）保险保障水平分析387

（4）保险经营效益分析388

（5）保险中介市场情况388

7.15.3安徽省健康保险市场发展分析389

（1）安徽省健康保险市场规模389

（2）安徽省健康保险市场竞争390

7.15.4安徽省辖区健康保险市场分析392

7.15.5安徽省健康保险市场发展潜力393

第8章：中国健康保险****企业经营情况分析394

8.1中国健康保险企业总体经营情况分析394

8.1.1专业健康保险企业整体经营分析394

8.1.2人身保险企业健康保险业务分析395

8.1.3财产保险企业健康保险业务分析396

8.2中国专业健康保险企业经营情况分析397

8.2.1中国人民健康保险股份有限公司397

（1）企业发展简况分析397

（2）企业经营情况分析398

（3）企业组织架构分析399

（4）企业产品结构分析399

（5）企业销售渠道分析400

（6）企业风险控制情况400

（7）企业经营优劣势分析400

（8）企业发展动向分析401

8.2.2平安健康保险股份有限公司401

（1）企业发展简况分析401

（2）企业经营情况分析402

（3）企业组织架构分析402

（4）企业产品结构分析403

（5）企业销售渠道分析404

（6）企业客户资源分析404

（7）企业风险控制情况404

（8）企业经营优劣势分析405

（9）企业发展动向分析405

8.2.3和谐健康保险股份有限公司406

（1）企业发展简况分析406

（2）企业经营情况分析406

（3）企业组织架构分析407

（4）企业产品结构分析407

（5）企业销售渠道分析408

（6）企业客户资源分析408

（7）企业风险控制情况408

（8）企业经营优劣势分析409

（9）企业发展动向分析409

8.2.4昆仑健康保险股份有限公司409

（1）企业发展简况分析409

（2）企业经营情况分析410

（3）企业组织架构分析411

（4）企业产品结构分析411

（5）企业销售渠道分析412

（6）企业风险控制情况412

（7）企业经营优劣势分析412

（8）企业发展动向分析413

8.3寿险公司健康保险业务**企业个案经营分析413

8.3.1平安人寿保险股份有限公司413

（1）企业发展简介分析413

（2）健康保险业务发展特点分析414

（3）健康保险业务经营情况分析414

（4）公司保险产品结构分析415

（5）健康保险业务销售渠道分析416

（6）健康保险业务客户资源分析417

（7）健康保险业务服务模式分析417

（8）健康保险业务竞争优劣势分析417

（9）健康保险业务*新发展动向分析418

8.3.2中国人寿保险股份有限公司418

（1）企业发展简介分析418

（2）健康保险业务发展特点分析420

（3）健康保险业务经营情况分析420

（4）公司保险产品结构分析421

（5）健康保险业务销售渠道分析422

（6）健康保险业务客户资源分析422

（7）健康保险业务服务模式分析422

（8）健康保险业务竞争优劣势分析422

（9）健康保险业务*新发展动向分析423

8.3.3中国太平洋人寿保险股份有限公司423

（1）企业发展简介分析424

（2）健康保险业务发展特点分析424

（3）健康保险业务经营情况分析425

（4）公司保险产品结构分析425

（5）健康保险业务销售渠道分析426

（6）健康保险业务客户资源分析427

（7）健康保险业务服务模式分析427

（8）健康保险业务竞争优劣势分析427

（9）健康保险业务*新发展动向分析428

8.3.4新华人寿保险股份有限公司428

（1）企业发展简介分析428

（2）健康保险业务发展特点分析429

（3）健康保险业务经营情况分析429

（4）公司保险产品结构分析430

（5）健康保险业务销售渠道分析430

（6）健康保险业务客户资源分析431

（7）健康保险业务服务模式分析431

（8）健康保险业务竞争优劣势分析431

（9）健康保险业务*新发展动向分析432

8.3.5泰康人寿保险股份有限公司432

（1）企业发展简介分析432

（2）健康保险业务发展特点分析433

（3）健康保险业务经营情况分析433

（4）公司保险产品结构分析434

（5）健康保险业务销售渠道分析435

（6）健康保险业务竞争优劣势分析435

（7）健康保险业务*新发展动向分析436

8.3.6平安养老保险股份有限公司436

（1）企业发展简介分析436

（2）健康保险业务发展特点分析437

（3）健康保险业务经营情况分析437

（4）公司保险产品结构分析438

（5）健康保险业务销售渠道分析439

（6）健康保险业务客户资源分析440

（7）健康保险业务服务模式分析440

（8）健康保险业务竞争优劣势分析440

（9）健康保险业务*新发展动向分析441

8.3.7太平人寿保险有限公司441

（1）企业发展简介分析441

（2）健康保险业务发展特点分析442

（3）健康保险业务经营情况分析442

（4）公司保险产品结构分析443

（5）健康保险业务销售渠道分析444

（6）健康保险业务客户资源分析444

（7）健康保险业务服务模式分析444

（8）健康保险业务竞争优劣势分析444

（9）健康保险业务*新发展动向分析445

8.3.8中国人民人寿保险股份有限公司445

（1）企业发展简介分析445

（2）健康保险业务发展特点分析446

（3）健康保险业务经营情况分析446

（4）公司保险产品结构分析447

（5）健康保险业务销售渠道分析448

（6）健康保险业务竞争优劣势分析448

（7）健康保险业务*新发展动向分析448

8.3.9民生人寿保险股份有限公司449

（1）企业发展简介分析449

（2）健康保险业务发展特点分析449

（3）健康保险业务经营情况分析449

（4）公司保险产品结构分析451

（5）健康保险业务销售渠道分析451

（6）健康保险业务客户资源分析452

（7）健康保险业务服务模式分析452

（8）健康保险业务竞争优劣势分析452

（9）健康保险业务*新发展动向分析453

8.3.10中意人寿保险有限公司453

（1）企业发展简介分析453

（2）健康保险业务发展特点分析454

（3）健康保险业务经营情况分析454

（4）公司保险产品结构分析455

（5）健康保险业务销售渠道分析456

（6）健康保险业务客户资源分析456

（7）健康保险业务服务模式分析456

（8）健康保险业务竞争优劣势分析456

（9）健康保险业务*新发展动向分析457

8.4财险公司健康保险业务**企业个案经营分析457

8.4.1中国人民财产保险股份有限公司457

（1）企业发展简介分析458

（2）健康保险业务发展特点分析458

（3）健康保险业务经营情况分析458

（4）公司保险产品结构分析459

（5）健康保险业务销售渠道分析460

（6）健康保险业务服务模式分析461

（7）健康保险业务竞争优劣势分析461

（8）健康保险业务*新发展动向分析462

8.4.2中国太平洋财产保险股份有限公司462

（1）企业发展简介分析462

（2）健康保险业务发展特点分析463

（3）健康保险业务经营情况分析463

（4）公司保险产品结构分析464

（5）健康保险业务销售渠道分析464

（6）健康保险业务客户资源分析465

（7）健康保险业务竞争优劣势分析465

（8）健康保险业务*新发展动向分析465

8.4.3中华联合财产保险股份有限公司466

（1）企业发展简介分析466

（2）健康保险业务发展特点分析467

（3）健康保险业务经营情况分析467

（4）公司保险产品结构分析468

（5）健康保险业务销售渠道分析468

（6）健康保险业务竞争优劣势分析469

（7）健康保险业务*新发展动向分析470

8.4.4中国大地财产保险股份有限公司470

（1）企业发展简介分析470

（2）健康保险业务发展特点分析471

（3）健康保险业务经营情况分析471

（4）公司保险产品结构分析472

（5）健康保险业务销售渠道分析473

（6）健康保险业务竞争优劣势分析473

（7）健康保险业务*新发展动向分析473

8.4.5中国平安财产保险股份有限公司474

（1）企业发展简介分析474

（2）健康保险业务发展特点分析475

（3）健康保险业务经营情况分析476

（4）公司保险产品结构分析477

（5）健康保险业务销售渠道分析477

（6）健康保险业务客户资源分析478

（7）健康保险业务服务模式分析478

（8）健康保险业务竞争优劣势分析478

（9）健康保险业务*新发展动向分析479

8.4.6阳光财产保险股份有限公司480

（1）企业发展简介分析480

（2）健康保险业务发展特点分析480

（3）健康保险业务经营情况分析481

（4）公司保险产品结构分析481

（5）健康保险业务销售渠道分析482

（6）健康保险业务竞争优劣势分析482

（7）健康保险业务*新发展动向分析483

第9章：中国健康保险行业发展趋势与前景预测484

9.1中国健康保险行业发展趋势分析484

9.1.1中国健康保险发展问题分析484

9.1.2中国健康保险发展趋势分析485

9.2中国健康保险行业发展潜力分析487

9.2.1居民医疗保健需求487

9.2.2健康保险发展水平489

9.2.3城市化进程的推动491

9.2.4人口结构变迁推动492

（1）人口老龄化问题分析492

（2）人口红利问题分析493

9.3中国健康保险行业发展前景预测495

9.3.1中国人口结构预测495

（1）中国人口结构预测495

（2）人口结构影响预测496

9.3.2医疗保障支出预测496

（1）医保支出下商业健康保险发展预测497

（2）参保人数下商业健康保险发展预测498

9.3.3健康保险保费预测499

（1）保险行业保费总收入规模预测499

（2）健康险行业保费收入规模预测499

9.4中国健康保险行业风险管理分析500

9.4.1中国健康保险风险管理现状分析500

（1）风险管理现状概述501

（2）风险防范机制现状501

9.4.2中国健康保险风险管理问题分析501

9.4.3国际健康保险风险管理经验借鉴503

（1）美国健康保险风险管理经验503

（2）德国健康保险风险管理经验504

（3）美德两国经验对我国的启示505

9.4.4中国健康保险风险管理策略分析506

图表目录

图表1：中国保险体系构成情况17

图表2：中国健康保险主要种类构成20

图表7：2018-2023年中国国内生产总值变化情况（单位：万亿元，%）27

图表8：2018-2023年国内生产总值变化与健康保险保费收入变化对比（单位：%）28

图表9：2013-2023年中国城镇居民可支配收入变化情况（单位：元，%）28

图表10：2018-2023年居民收入变化与健康保险保费收入变化对比（单位：%）29

图表11：2018-2023年中国居民储蓄变化情况（单位：万亿元，%）30

图表12：2018-2023年居民储蓄变化与健康保险保费收入变化对比（单位：%）30

图表13：建国以来我国居民消费经历的三次升级转型情况31

图表14：2018-2023年居民消费支出结构变化情况（单位：%）32

图表15：2018-2023年居民恩格尔系数与健康险保费收入变化情况（单位：%，亿元）32

图表16：2011-2023年中国居民医疗卫生费用支出变化情况（单位：亿元，%）33

图表17：2011-2023年中国居民人均医疗卫生费用变化情况（单位：元/人，%）34

图表18：2010-2023年健康险赔付支出与医疗卫生费用支出对比情况（单位：%）35

图表19：2010-2023年中国居民人均医疗保健支出增长情况（单位：元/人）36

图表20：2010-2023年中国人口结构变化情况（单位：%）36

图表21：2010-2023年中国65岁及以上老年人口数及老年抚养比变化情况（单位：%，万人）37

图表22：2023年中国保险公司数量分布情况（单位：家）43

图表23：2018-2023年中国健康保险公司资产规模变化情况（单位：万亿元，%）43

图表24：2023年中国保险公司资产规模分布情况（单位：亿元，%）44

图表25：2018-2023年中国人寿保险公司资产规模变化情况（单位：万亿元，%）45

图表26：2018-2023年中国财产保险公司资产规模变化情况（单位：亿元，%）45

图表27：2018-2023年中国专业健康保险公司资产规模变化情况（单位：亿元，%）46

图表28：2011-2023年中国健康保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）47

图表29：2010-2023年中国健康保险与其他人身保险保费收入变化对比（单位：亿元）47

图表30：2010-2023年中国健康保险密度变化情况（单位：元/人）48

图表31：2010-2023年中国健康保险深度变化情况（单位：%）49

图表32：2010-2023年中国健康保险赔付支出变化情况（单位：亿元，%）49

图表33：2019-2023年中国专业健康保险公司经营情况（单位：亿元）50

图表34：2010-2023年中国健康保险承保利润率变化情况（单位：%）51

图表35：2023年中国健康保险保费收入地区分布（单位：万元）52

图表36：2023年中国健康保险赔付支出地区分布（单位：万元）52

图表37：2023年中国健康保险赔付率地区分布（单位：%）53

图表38：2019-2023年中国人身险公司集中度（单位：%）54

图表39：2019-2023年中国财产险公司集中度（单位：%）54

图表40：2020-2023年中国健康保险区域集中情况（单位：%）55

图表41：2020-2023年中国健康保险市场***10的区域占比情况（单位：%）55

图表42：2023年中国健康保险市场不同类型公司保费占比情况（单位：%）56

图表43：2022-2023年中国人身险公司保费收入***10情况（单位：亿元，%）56

图表44：2022-2023年中国财产险公司保费收入***10情况（单位：亿元，%）57

图表45：2022-2023年中国专业健康保险公司的市场份额变化情况（单位：亿元，%）58

图表46：国外商业健康保险发展历程59

图表47：OECD国家商业保险覆盖率（单位：%）59

图表48：OECD国家商业健康保险筹资占卫生总费用的比例（单位：%）60

图表49：发达国家商业健康保险的三种主要形态62

图表50：美国社会医疗保障体制构成63

图表51：美国社会医疗保障体制特点64

图表52：美国商业健康保险经营模式64

图表53：2018-2023年美国维朋公司营收情况（单位：亿美元）68

图表54：2018-2023年美国维朋公司利润情况（单位：亿美元）69

图表55：2018-2023年美国安泰保险金融集团营收情况（单位：亿美元）71

图表56：2018-2023年美国安泰保险金融集团利润情况（单位：亿美元）71

图表57：2018-2023年美国联合健康保险公司营收情况（单位：亿美元）74

图表58：2018-2023年美国联合健康保险公司利润情况（单位：亿美元）74

图表59：2018-2023年美国哈门那公司营收情况（单位：亿美元）76

图表60：2018-2023年美国哈门那公司利润情况（单位：亿美元）77

图表61：英国社会医疗保障体制构成78

图表62：英国商业健康保险总体发展情况79

图表63：2018-2023年法国安盛集团营收情况（单位：亿美元）85

图表64：2018-2023年法国安盛集团利润情况（单位：亿美元）86

图表65：德国商业健康保险总体发展情况88

图表66：日本社会医疗保障体制构成93

图表67：2018-2023年日本生命保险公司营收情况（单位：亿美元）97

图表68：2018-2023年日本生命保险公司利润情况（单位：亿美元）98

图表69：2018-2023年长生人寿保险股份有限公司保费收入情况（单位：亿元）100

图表70：2018-2023年日本住友生命保险公司营收情况（单位：亿美元）100

图表71：2018-2023年日本住友生命保险公司利润情况（单位：亿美元）101

图表72：2018-2023年中国人民人寿保险股份有限公司保费收入情况（单位：亿元）102

图表73：2018-2023年日本第一生命保险公司营收情况（单位：亿美元）103

图表74：2018-2023年日本第一生命保险公司利润情况（单位：亿美元）103

图表75：2023年中国健康保险行业险种结构（单位：亿元，%）106

图表76：2018-2023年中国城镇基本医疗保险参保人数变化情况（单位：万人，%）110

图表77：2019-2023年医疗保险保费收入情况（单位：亿元）111

图表78：2023年收入规模较大的医疗保险产品（单位：亿元）112

图表79：2019-2023年疾病保险保费收入情况（单位：亿元）116

图表80：2019-2023年失能保险保费收入情况（单位：亿元）121

图表81：2019-2023年长期护理保险保费收入情况（单位：亿元）126

图表82：2023年长期护理保险***五的产品情况（单位：亿元）127

图表83：中国医疗保障制度发展历程132

图表84：中国医疗保障制度体系构成133

图表85：2018-2023年中国医疗保障制度参保情况（单位：亿人，%）133

图表86：城镇职工居民医保简介133

图表87：2010-2023年中国城镇医保参保人数变动情况（单位：亿人，%）134

图表88：2018-2023年中国城镇职工和居民医保参保人数变动情况（单位：万人）135

图表89：2010-2023年中国城镇医保筹资和支出情况（单位：亿元）136

图表90：2010-2023年中国城镇医保累计结余情况（单位：亿元，%）136

图表91：新型农村合作医疗简介137

图表92：2013-2023年新农合参合人数变动情况（单位：亿人，%）138

图表93：2013-2023年新农合覆盖的县数（单位：个）138

图表94：2013-2023年新农合筹资情况（单位：亿元，元/人）139

图表95：2013-2023年新农合支出情况（单位：亿元，元/人）140

图表96：新医保改革方向分析141

图表97：美国管理式医疗保险主要组织类型发展143

图表98：“洛阳模式”主要内容154

图表99：“洛阳模式”的“一分二和三统”155

图表100：“湛江模式”主要内容157

图表101：“太仓模式”主要内容158

图表102：“江阴模式”主要内容160

图表103：江阴模式参与方及管理模式160

图表104：商业保险介入医保运作模式分析162

图表105：2023-2029年城镇医保筹资规模测算（单位：亿元，亿人，元/人）163

图表106：2023-2029年新农合医保筹资规模测算（单位：亿元，亿人，元/人）164

图表107：2023-2029年大病医保潜在规模测算（单位：亿人，亿元）164

图表108：2023-2029年大病医保保费收入测算（单位：亿元，%）164

图表109：2023-2029年大病医保盈利能力测算（单位：亿元，%）165

图表110：大病医保ROE敏感性测算（单位：%）166

图表111：大病医保利润率敏感性测算（单位：%）166

图表112：大病医保对商业健康保险的协同效应分析167

图表113：国内商业健康保险组织形式分析178

图表114：保险公司控股医疗机构后依靠医疗保险费用给付和激励收入的示意图184

图表115：中国人保健康公司的个人健康保健服务项目185

图表116：2018-2023年国内商业健康保险公司盈利情况（单位：亿元）190

图表117：健康保险主要营销渠道优劣势比较分析197

图表118：保险不同渠道交易成本与客户接受增值服务程度201