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2016年互联网保险行业分析报告
目录
一、国内互联网保险行业处于高速成长期
1、互联网保险是一种新兴的保险模式
2、互联网保险行业的发展历程
3、政策层面促进和规范并举
二、“互联网++”保险是对传统保险的深刻革命
1、消费市场：增量险种创新不断
2、产品设计：渠道反馈和大数据有效结合
3、渠道环节：网络化、碎片化、场景化
三、互联网保险典型案例
1、美国保险网上超市InsWeb
2、众安保险：国内首家专业互联网保险公司
四、互联网保险是互联网金融的又一座储量巨大的金矿
1、互联网保险市场空间巨大
2、看好简单险种和刚需险种的发展前景
3、车险因其刚需特性成为互联网保险的第一大险种
（1）车险产品定价将更加科学
（2）互联网销售渠道重要性提升，第三方销售平台正在兴起
五、重点上市公司简况
1、京天利：互联网保险第一平台呼之欲出
2、三泰控股：收购全国最大的网上车险营销平台
3、焦点科技：拥有业内领先的互联网保险垂直网站
4、邦讯技术：设立“宝720”互联网保险服务平台
5、腾邦国际：设立深圳前海腾邦保险经纪公司
六、主要风险
“互联网+”保险的创新是对传统保险的深刻革命。涉及保险产业链的各个环节，是一场从参与市场、产品和渠道的全方位深刻变革。首先，保险市场不再限于传统的财产险和人身险，与特定场景相结合的创新险种不断出现；其次，产品设计环节的参与者从传统的保险公司拓宽到下游渠道，例如保险公司旗下电商平台、代理公司以及在旅游、汽车等垂直行业有深刻积累的公司，渠道反馈对产品设计产生重要影响；最后，销售环节的互联网渠道推动渠道成本的下降。
互联网保险是互联网金融的又一座储量巨大的金矿。中国保监会办公厅近日发布《2014年互联网保险行业发展形势分析》报告，2014年互联网保险保费规模大幅提升。2014年，互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，远高于同期全国电子商务交易增速。从2011年到2014年，互联网渠道保费规模提升了26倍，占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至4.2%。行业正处于高速成长期，假设互联网保险渗透率从2014年的4.2%提升到2017年的
9.5%，则2017年我国互联网保险规模将达到2924亿元。
我国互联网保险大发展的时机已经成熟，原因在于：1、原来那些在线下设计和推广成本过高的保险产品可以直接
通过互联网和大数据技术手段解决，传统线下保险产品向互联网端的迁移；同时，
迎合用户需求的互联网保险创新产品不断出现；2、保险企业和第三方机构都重视互联网端的营销推广；3、用户对互联网保险产品的接受度正在提升。
看好简单创新险种和刚需险种在互联网端的发展前景。互联网保险我们看好两类险种：一类是符合互联网小额、海量、高频和碎片化特征的各类简单化创新产品，保费金额较低、需求广泛、与具体场景相结合，尽管每个细分险种的市场空间有限，形成合力则是一个巨大的增量市场。另一类是刚需、标准化程度较高的险种，如车险、理财险等。此类险种在线下就有广阔的市场，由于是刚性需求，消费者可以直接感知、购买需求旺盛。
对比传统线下保险，互联网保险的参与方更为广泛，除了原有的保险公司、代理人以外，第三方平台、专业中介代理平台都将发
挥重要的作用，而且互联网渠道的数据积累可以正向反馈给保险公司，进而对保险产品的设计、保险的商业模式都产生重要影响。
我国互联网保险发展主要经历了三个阶段：1997-2007年，主要是保险公司在互联网端提供门户资讯的作用；2008-2011年，涌现了一批定位于保险中介和保险信息服务的网站；2012年至今，随着云计算和大数据等新技术的发展，互联网保险创新不断，不再是线下保险产品的简单互联网化，产品和渠道都有所创新。2013年11月，
国内首家互联网保险公司“众安在线财产保险股份有限公司”成立，标志着我国互联网保险行业进入全新的发展阶段。
2014年10月，保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》，从经营原则、经营区域、信息披露、经营规则、监督管理等多个层次对互联网保险的经营进行了规范。2015年2月，保监会发布《关于深化商业车险条款
费率管理制度改革的意见》，正式启动商业车险条款费率管理制度改革，把定价权逐渐交还给保
险公司，限制车险在互联网端发展的因素正在消除，这将对车险的发展产生深远影响。
二、“互联网+”保险是对传统保险的深刻革命
“互联网+”保险的创新涉及保险产业链的各个环节，是一场从门类、产品和渠道的全方位深刻革命。首先，保险市场不再限于传统的财产险和人身险，新险种不断出现；其次，产品设计环节的参与者从传统的保险公司拓宽到下游渠道，例如保险公司旗下电商平台、代理公司以及在旅游、汽车等垂直行业有深刻积累的公司；最后，销售环节的参与者更为广泛，代理人话语权被削弱，推动渠道成本的下降。
互联网长尾效应下的增量险种，衍生全新的互联网保险蓝海市场。很多小众的险种在传统线下保险的商业模式里无法成行，而互联网的一大特点就是长尾效应，通过覆盖海量用户，将大量的碎片化需求聚集到一起，形成长尾的聚合，并根据此类客户的消费倾向设计专门的险种，以较低的交易成本服务于传统保险机构服务不到、或无法服务的领域，让很多小众险种成为可以挖掘的市场。