2、面的工作经历，为不久之后正式步入社会的本人，做好一个万全的预备。"没有实习，就没有发言权",只有亲身经历过才会有那种超乎平常的感受。我与社会的接触并不多。事实上学校要求我们参加认识实习,无非是想让我们提早接触社会,理解社会,如此才不会在真正走上社会的时候找不到生活的重心,因而我才决定这个假期要真正的去接触社会,品味社会的悲欢离合。实践是检验真理的唯一标准。在课堂上，我们学习了特别多理论知识，但是假设我们在实际当中不能灵敏运用，那就等于没有学。实习确实是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。我们如何样才能把课本上的知识灵敏恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的
3、人才我们如何样才能适应当今飞速开展的社会，如何样才能确定本人的人生坐标，实现本人的人生价值呢抱着这种方法，我走进了中国人寿保险股份永兴县支公司。在那儿，我学到许多书本上所没有的社会实践知识，体会到了工作的一些难处，学会了如何处世，如何样把事做对做好，明晰了本身的缺乏更明确了本人以后要如何样努力去完善本人，为毕业后走上工作岗位而奠定根底。再这段实践里我得到了许多体会与认识，理解了学院为什么不断强调加强我们社会实践才能，现我将这短短的工作经历总结做出实践报告如下，请领导予以指导。一、实习目的：充实寒假生活，锻炼本身的社会活动才能，理解社会现实，从实践中拉进了与社会的间隔，认清一些社会征询题,看
5、了理赔这方面的知识，要我理论和实践相结合.说理赔要有技巧，先要熟悉各保险条款的内容.这是前提，查勘的时候按照他所买的保险品种去分析。没跑外面的时候，还安排我到营业厅中，复印证件，材料，抄抄保险单，帮效劳员做做评价。身临其境，体会保险公司运作的那种活力蓬勃的工作气氛。本期的社会实践已完毕了，为发扬成绩，克服缺乏，以利今后学习，特自我鉴定。调查报告范文(二)近年来，随着人民生活水平的提高"理财"变得越来越流行，逐步已经成为社会的一种风气，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业终究如何其面临的征询题又有哪些以下是我在暑期征询调查家乡附近一些保险
6、公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。一、近年来我国保险业诚信体系建立所获得的成绩(一)保险诚信体系建立初步展开作为保险业开展的基石，诚信日益遭到保险业内的注重，诚信体系建立也已初步展开。2003年全国保险工作会议强调，“越是加快开展，越要注重诚信，搞好效劳，树立良好的行业形象”。至2010年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建立做了大量行之有效的工作。(二)保险诚信运营理念得到认同各保险公司在运营理念中，均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健运营，笃守信誉”的运营思想指导业务开展;中国人寿以“诚信负责，稳健开展”为企业主旨;泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”;新华
7、人寿在各分公司、中心支公司建立“信誉体系建立施行小组”，领导公司的信誉体系建立;平安保险公司经国际权威机构认证，获得了AAA级信誉等级证书。由此可见，诚信在保险业开展中具有核心肠位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建立奠定了根底。(三)营销员的诚信情况有所改善保险营销员曾一度以总体素养较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。通过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信情况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，失信行为初步得到操纵。营销员队伍数量庞大，且直截了当面对公众，因而可以说他们的诚信情况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信情况好转在一定程度上说明我
8、国保险业诚信体系建立已初见成效。二、目前我国保险业诚信体系建立中存在的征询题及其成因分析(一)存在征询题1.造假征询题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险运营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，不断将打假作为一项重要工作，虽早在2002年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假征询题并未得到根本性处理，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，效劳不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良阻碍，在社会中构成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。3.误导征询题并未根治。由于营销机制的不
9、完善，营销员误导征询题只能在某种程度上有所减轻，本质上并未得四处理。尤其在一些中小城市，在一些风险认识、保险认识、投资认识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在理解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。2008年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了宏大损失;而在寿险方面，一些遥远地区的保险公司被迫停办医疗险正是由于无力处理投保人无病却常年称病住院征询题。(二)缘故分析1.社会信誉根底薄弱阻碍了保险业诚信体系建立。我国社会信誉体系建立处在刚刚起步阶段，
10、征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信誉材料数据库建立滞后，信誉法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信誉根底势必阻碍保险业诚信体系建立。2.保险信誉法规建立滞后阻碍了保险业诚信体系建立。尽管我国保险信誉法制建立有所进展，但与现实的保险运营活动相比仍显滞后及不完善。高速开展的保险业带来许许多多新现象、新征询题，有些征询题是直指诚信的，比方“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的场面。这些征询题假设得不到及时有效的处理，势必助长失信毁约的歪风蔓延。3.保险诚信治理制度缺失制约了保险业诚信体系建立。制度缺失一方面表现
11、为刚性治理制度缺失;另一方面那么表现为必要信息采集制度缺失。刚性治理制度缺失减弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。假设没有刚性的信誉治理机制，治理者就不得不为人的素养及质量伤脑筋。如营销员挪用保费征询题，假设没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个征询题将永远存在。信息不对称那么客观上为失信行为提供了条件。关于保险人来说，投保人的每次投保材料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经觉察一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之因而可以得逞，其中一项重要缘故是“各保险公司尚未
12、共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。关于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实运营情况，无法比较选择适宜本人的保险产品，只能道听途说地片面理解保险。4.保险公司运营治理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建立。目前国内一些保险公司的运营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险业的大规模扩军和营销方式得变化，而保险公司的增加和追求业绩的体制，导致了有些保险公司业务员的惟保费至上，置公司声誉和客户利益于不顾，因而这也有保险公司的责任。另外，业务员完成保费收入指标(
13、且不管这个指标是否通过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否那么，就会遭到惩办，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要运营目的，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营销员的诚信教育等.5.保险公司保险代理人质量和福利征询题有待改善。代理人良莠不齐，特别多代理人的专业素养和诚信征询题，本身对条款不是特别熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲明晰，导致最后客户觉得受骗受骗了，而延伸到对保险的不信任了，有不同保险公司的代理人之间互相
14、攻讦，让客户觉得代理人的素养低下。特别多客户由于本身知识缺乏，未能及时的使用本身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能及时全面的给客户一个解答，因而客户未能及时理解本身的利益保障，产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户觉得保险是骗人的了。随着保险业的迅速开展，业务员数量也急剧增多，保险公司不为业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等等征询题也日益凸显，这也是诚信缺失的根本缘故。自然会导致骗保，还有投保容易理赔难的情况。(三)处理方式我认为，要改变这些现状，首先保险公司招聘代理人时应该更严格，把代理人的专业素养和道德诚信作为聘用的首要条件，一旦录用即要对其进展严格监管，不能只以签单数衡
15、量绩效。然后在合同文书上尽量使用粗浅易明白的语言，让客户能更好的理解保险条款，防止产生一些上述的不必要的误解和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，认同保险。由于在权利比照上，客户是出于优势的，因而现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条款。比方新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人的代理权的，对代理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后再追查其代理人的责任。这些条款都能保
17、2008年，中国人寿保险(集团)公司及其子公司总保费收入到达3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%;总资产到达12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。中国人寿保险(集团)公司已连续8年入选财富全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2011年的108位;连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业;在“2011中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。2013年财富杂志世界500强排名第111位。目前，中国人寿正致力于施行“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元
18、，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续开展后劲足”的集团化战略，奋力打造“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、效劳优良、品牌出色、开展和谐”的国际顶级金融保险集团。2.公司开展历程中国人寿保险(集团)公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。中国人寿的历史可以追溯到成立于1949年10月20日的原中国人民保险公司所经办的人身保险业务。新中国建立刚刚20天，为迅速开展经济，经中央人民政府批准，成立了全国统一的保险机构中国人民保险公司，下设人身保险室。建国初期的人身保险业务有强迫保险和自愿保险两大类，强迫保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外损害保险，自愿保险那
19、么分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。到1958年，共实现人身险保费收入1.41亿元，参加职工团体人身保险者到达300万人，参加简易人身保险者开展到180万人，对安定群众生活起到了积极作用。公司1996年分设为中保人寿保险，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院同意、中国保险监视委员会批准，原中国人寿保险公司进展重组改制，变更为中国人寿保险(集团)公司。集团公司下设中国人寿保险股份、中国人寿资产治理、中国人寿财产保险股份、中国人寿养老保险股份、中国人寿保险(海外)股份、国寿投资控股以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险(企业年金)、资产治理
20、、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。3.客户效劳在理解了公司的开展历程以后，我又理解了公司的主要产品。中国人寿为客户提供的效劳主要有人寿保险、财产保险、养老保险、资产治理、海外保险、另类投资及科研教育这几个方面。我从工作人员的介绍以及提供的材料理解了每种效劳的内容。(1)人寿保险：人寿保险效劳作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险股份承担，运营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。中国人寿保险股份作为中国最大、也是全球市值最大的专业寿险公司，秉承“用专业和真诚赢得感动”的信念，力求通过“热诚、标准、准确、便捷”的效
21、劳，报答广大客户的支持与信任。中国人寿的寿险业务在国内市场不断居领先地位，占有中国寿险市场最大的市场份额。2010年，境内寿险市场份额为37.2%。中国人寿拥有寿险行业覆盖区域最广的机构网络和规模最大的分销队伍，共有普及全国各省区市(台湾除外)、延伸至县乡的4800多家分支机构、1.5万多个营销网点、71.6万名个人代理人、1.26万名团险销售人员及9.4万多家分布在商业银行、邮局、信誉社等的销售网点，与多家专业保险代理公司和保险经纪公司进展长期合作。截至2008年底，中国人寿拥有超过1.2亿份有效的个人和团体寿险保单、年金合同及长期健康险保单，已为超过6亿人次的客户提供过保险效劳。中国人寿通
22、过普及全国的3000家客户效劳单位以及先进的95519“一站式”客户效劳，使客户一周七天都可享受征询、查询、投诉、挂失登记、报案登记等一系列效劳。(2)财产保险：财产保险效劳是中国人寿的一项新主营业务，由中国人寿财产保险股份承担，运营范围主要包括：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信誉保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务;上述业务的再保险业务，以及中国保监会批准的其他业务。中国人寿财险公司拥有完善领先的效劳体系，为客户提供全方位、多层次、专业化的财产保险保障。在此项保险中，特别的一项为哪一项该保险具有立体高效的监视机制：公司建立了定期、量化的内部考评机制、效劳质量暗访监视机制、社会义
23、务监视员机制;引入第三方调查机构，积极建立、完善客户效劳质量评价体系;从社会各界聘请412名义务监视员，通过内部检查和外部监视，为客户效劳质量治理提供坚实保证。(3)养老保险：养老保险效劳是中国人寿一项新的主营业务，由中国人寿养老保险股份承担，其运营范围主要包括：企业年金业务;个人年金业务;上述业务的再保险业务，以及经中国保监会批准的其他业务。中国人寿养老保险股份具备人力资源和社会保障部颁发的企业年金基金受托人、账户治理人和投资治理人三项资历，与中国人寿资产治理的企业年金基金投资治理人资历一起，构成中国人寿“三位一体”的企业年金效劳架构体系和完好效劳链，为各类企业客户降低了治理本钱，提高了治理
27、理及投资征询效劳。面对经济全球化浪潮和中国经济腾飞的历史机遇和挑战，中国人寿以建立国际顶级金融保险集团为目的，以国际化的视野、国际化的理念、国际化的思路、国际化的专业知识、国际化的技能为根底，积极开展境外保险效劳，努力推进国际合作。中国人寿通过专业化的另类投资平台国寿投资控股，开展股权投资、不动产投资、养老养生投资及资产治理等业务。公司专业的投资和治理团队将为您提供投资征询与参谋、委托和受托资产治理、不良资产处置、房地产开发治理、物业治理、酒店治理等效劳。(6)教育科研：中国人寿的保险教育效劳包括博士后培养、保险专业学历教育、职业教育和保险领域的专业培训。中国人寿博士后科研工作站各项工作由中国
28、人寿保险(集团)公司总部直截了当负责。保险类教育培训由中国人寿的专业培训机构保险职业学院(位于长沙，是全国唯一一所专门从事保险职业教育的全日制一般高等院校)和中国人寿(成都)保险研修院，详细落实教育培训内容集高职教育、成人教育、职工培训和资历考试“四位一体”。4.调研总结此次前往保险公司进展调研，尽管调研的内容简单单一，但是在理解的过程中，使我对保险公司有了更加深化的理解，往常只是认为保险公司只是单一的保障效劳，但是理解后觉察保险公司涉及业务内容范围特别广泛，同时我也认识到保险离我们没有那么遥远，特别快我们也要为本人或者家人选择保险来保障人身或财产。这也使认识到了保险学的重要性。在调研的过程
29、中，不仅学习和理解到了新的实践知识，同时也联想到了平时课程所学的知识，将实践与理论相结合，也到达了此次调研的一个重要的目的。在理解公司的产品的过程中，我不仅仅学习到了产品本身的一些规律，同时也留意到了老师平时结合生活中的实例，为我们讲解的一些保险产品中的本卷须知，如保险合同的一些需要留意的内容，在实践中也得到了应用。此次的调研活动尽管有特别多不尽人意的地点，但是收获知识的同时，还锻炼了本人的社交及保险征询购置的才能，使我受益良多。保险作为一种具有社会公益性质的保障方式，我们应该在适当的时候购置适当的产品，在以后希望可以应用课程所学知识，以及结合此次前往保险公司的经历，选择好人生的每一份保险。调
30、查报告范文(四)按照xx年上半年度营运工作会议的精神：下半年营运工作要围绕营运体系高效集约、销售支持及时有力、柜面效劳标准标准、效劳标准标准、营运风险管控有效、队伍建立专业精进等六个方面的目的，在确保营运作业和治理有序开展的同时，接着推进各项重点工作。下面结合我的详细分管工作，谈谈xx年第一季度来的成绩与缺乏，就一季度营运重点工作与目的作报告：一、工作思想：积极贯彻总公司领导班子关于公司营运工作开展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流。营运工作的指导思想是接着围绕公司价值可持续增长的目的，不断进展治理创新和效劳创新，着力提升营运条线的客户效劳才能和销售支持才能。二、一季度期
31、中支营运条线有五项重点工作：1、新保险法切换的预备工作。这是公司今年的重点工作，而其中营运条线承担了比较大的工作量，尤其是随着产品的切换，契约、制单、保全、理赔效劳都需要配合调整，任务十分艰巨。目前公司领导一个工作小组进展统一布署，营运条线要按照公司的要求，总、分公司亲切配合，确保实现顺利切换。2、营运员工pdca训练和“全明星”评比活动的预备。这是提升我们效劳质量的抓手，也是提升员工素养的重要活动。今年要在去年“全明星”评比的根底上，进一步弘扬营运条线效劳明星的典范精神，不断提升营运队伍的素养。3、网点柜面标准化及客户评价系统推行工作。这项工作已经融入到一季度的工作中，也作为在以后的工作目的
32、。4、积极配合保监局对我公司进展兼业代理有关情况调研工作。5、单证、印章清理工作。随着新的单证系统的上线，电子化出单的到位，尤其是柜面出单系统的推行，公司实现了以电子印模方式加盖公司合同专用章的打破。三、我们下一步的目的和梦想：1、营运体系。我公司的目的是建立平台统一、扁平集约的营运体系。这工程标无疑会改变往常营运体系比较混乱的场面，能给我们的工作带来更大的改良和支持。2、柜面效劳。以往公司的柜面效劳手段相比照拟落后，各家分公司的标准不一，只从我司开展柜面标准化建立，统一公司的对外形象，实现标准、标准的柜面效劳后，我司的柜面效劳逐步有了特别大的改良。3、作业风险的操纵。随着电子化的推进，我们的
33、目的是建成风险可控、互为灾备的作业体系。同时建立健全各项规章制度。从根底工作抓起,对每一个环节和每一个细节进展观察、分析,建立了岗位责任制,明确岗位工作责任和权限,并狠抓各项制度落实。在业务操作方面,充分发挥业务主管作用,实行一对一负责,建立一环扣一环的内控体系,逐步完善各项内部治理方法。我们的梦想是“领先行业、效劳最好”。我们不断总结以往的工作经历。并在之前工作的根底上严密配合、共同努力，争取在两三年内，在效劳水平方面有明显的提升，确立行业领先地位，打造“效劳最好的寿险公司”!调查报告范文(五)按照国际保险监视官协会(iais)报告显示，与其它金融行业相比，保险业目前遭遇的洗钱冲击相对较小，
36、以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为。以上两个条款将所有清洗犯罪所得及其收益的行为都纳入了我国刑事打击的范围。尽管不同主体对洗钱定义不尽一样，但都反映了洗钱的根本涵义:(1)洗钱是在已经施行犯罪行为并获得赃款的根底上进展的不法行为;(2)洗钱者明知是犯罪所得而清洗;(3)通过金融机构或其他方式转移或转换犯罪所得;(4)企图掩盖犯罪行为并使犯罪所得在方式上合法化。随着经济全球化、资本国际化的迅猛开展，洗钱行为在概念、手段、范围等各个方面出现了新趋势。随之，洗钱的外延也扩展到：(1)把合法资金洗成“黑钱”用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱用于;(2)把一种合法的资金洗成另一种
42、等，如人保财险的中国人民财产保险股份反洗钱工作暂行方法。二是在详细操作层面分别对客户身份识别、客户身份材料及买卖记录保存、大额买卖和可疑买卖报告明确了详细操作要求，如阳光产险的关于补充搜集客户材料的通知。3.识别客户身份按照金融机构客户身份识别和客户身份材料及买卖记录保存治理方法，保险公司在各个业务环节和业务渠道均识别客户身份。如新华人寿结合本身实际作出了严于上述治理方法的规定，要求保全、理赔业务，不管金额大小，一律重新识别客户身份;太保产险寿等适时修正第三方合作协议，明确合作双方的反洗钱职责。同时，按照中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知，各公司在综合考虑地域、业务、行业、客户
43、背景等要素根底上制定了客户风险等级划分治理方法。如中宏人寿为使风险划分标准更为科学准确，购置了专门软件，实现了检索恐惧分子和外国政要名单的功能，并在实践中成功觉察一例台湾政要疑似洗钱案例，客户风险等级治理发挥了实效。4.保存客户材料和买卖记录按照金融机构客户身份识别和客户身份材料及买卖记录保存治理方法，各公司在内操纵度中均规定保存客户材料和买卖记录不得少于5年。多数公司对客户身份材料和买卖记录要求同时以(2016最新社会实践调查报告)纸质版和版方式归档，专人专室保管存放，并采取保密措施。5.报告大额和可疑买卖目前，多数保险公司已开发了反洗钱信息搜集和报送系统，实现了直截了当从核心业务系统中抓取
44、大额买卖和符合条件的可疑买卖。自20xx年10月1日始，保险机构正式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑买卖。截至20xx年底，共报送大额买卖报告3.66万笔、可疑买卖报告17.50万份。6.开展反洗钱宣传培训和内部审计各公司按照要求制定施行了全员反洗钱培训打算划，中国人寿等公司还将培训情况纳入考核体系。同时，各公司做了大量反洗钱宣传工作，如在营业场所张贴国家反洗钱政策的宣传条幅、印制反洗钱宣传材料等。另外，保险公司不断加强反洗钱内部审计，逐步将反洗钱审计纳入公司常规审计。(三)监管部门对保险公司反洗钱的监视检查中国人民银行和保监会按照反洗钱法和报国务院批准施行的反洗钱工作部际联席会议制度
45、的规定，在各自职责范围内做好反洗钱工作。1.人民银行对保险公司的监视检查(1)非现场监管。人民银行对保险公司的非现场监管主要采纳年度和季度报表的方式。通过对非现场监管报表内容的审核登记、分类整理，分析评估保险公司执行反洗钱法律制度情况。对觉察有疑征询或需进一步确认的，通过现场检查等其他方式进展确认和核实。(2)现场检查。20xx年人民银行共检查保险公司528家(含其分支机构数)，处分了11家法人机构，包括3家产险公司、8家寿险公司。要求11家公司限期整改;对其中1家产险公司、2家寿险公司罚款，共计33.6万元。20xx年人民银行共检查保险公司1765家(含其分支机构数)，处分了24家法人机构
46、，包括9家产险公司、15家寿险公司。其中，要求6家产险公司、15家寿险公司限期整改;对8家产险公司、7家寿险公司罚款，共计243.7万元。检查中觉察的主要征询题:未按规定识别客户身份;未报告大额买卖和可疑买卖;未按规定保存客户身份材料和买卖记录;所有被查机构不同程度地存在反洗钱内操纵度不健全征询题。2.保险监管部门开展的反洗钱工作(1)制度机制建立。保监会认真落实反洗钱法，不断加强迫度机制建立。一是下发了关于贯彻落实，防范保险业洗钱风险的通知，进一步要求保险机构建立健全反洗钱内操纵度。二是初步建立了反洗钱工作机制，建立监管部门与保险公司的反洗钱联络人制度。三是推进反洗钱协调机制的建立，加强与人
47、民银行和其他部门的沟通协调。四是成立了保险业反洗钱监管机构。明确由稽查局协助人民银行负责保险业反洗钱工作，稽查局为行使好该项职责成立了反洗钱处。(2)监视检查。保险监管部门将反洗钱纳入日常监管工作。一是严把市场准入关，从源头上强化风险防范。二是将反洗钱内操纵度检查与现场检查相结合，强化对法人机构反洗钱责任的追查。三是配合人民银行开展反洗钱现场检查。(3)培训宣传。保监会20xx年举办了两期系统反洗钱培训班，邀请专家学者就保险反洗钱法律法规、保险公司反洗钱内操纵度建立、违法案件分析等内容进展培训指导。各派出机构通过多种方式，积极开展辖区内反洗钱教育宣传工作，获得明显成效。二、保险业反洗钱工作现状
49、的理论研究和监管投入缺乏。2.反洗钱制度建立较为薄弱从国家法律制度层面看，保险业反洗钱法律制度有待完善。保险业反洗钱的制度按照主要是反洗钱法和人民银行的配套部门规章，没有保险业的专门法律规章制度。已有的制度更多考虑了银行业的反洗钱需求，对保险业反洗钱缺乏适用性和可操作性。从公司内操纵度层面看，公司反洗钱内操纵度建立相对薄弱。保险公司反洗钱内操纵度多是应监管部门的要求制定，一些公司为应对监管部门检查，草率出台反洗钱内操纵度。3.反洗钱认识有待加强一是保险消费者的反洗钱认识较为冷淡。在保险公司履行正当反洗钱职责，要求客户出示身份证件或搜集机构客户的股东、实际操纵人等信息时，保险消费者误以为保险公司
50、在成心刁难或进犯其隐私权，经常以各种方式回绝和抵抗。二是保险公司本身的反洗钱认识有待加强。各公司对洗钱行为的危害性缺乏足够认识，认为履行反洗钱职责是替政府分担事务，以违规换业绩的短视行为仍不同程度存在。(二)存在的征询题1.客户身份识别的制度按照和现实手段不完善(1)客户风险等级划分无按照。划分客户风险等级是有效识别客户身份的根底。按照中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知，保险公司需在规定时期内完成新老客户的风险等级划分工作，但监管部门未给出关于划分标准的指导意见。另外，多数保险公司没有统一渠道获取各类高风险客户名单，包括恐惧组织、恐惧分子名单，以及各类犯罪嫌疑人、通缉犯名单等。
51、(2)缺乏有效手段搜集客户信息。一是无法核实个人身份证件的真实性。中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统还没有向银行以外的其他金融机构开通，从系统网站上查询公民身份信息本钱太高。二是难以全面搜集机构和团险客户的信息。客户不愿提供组织机构代码、税务登记证、营业执照、控股股东或实际操纵人、被保险人身份证明文件等。通过工商治理部门查询那么本钱过高。(3)代理业务中的反洗钱职责划分存在障碍。一是在银邮业务中，银行等单位不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议，或不完全按照协议要求履行识别客户身份等反洗钱职责，保险公司又难以单独承担该类业务中的反洗钱职责。二是保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体，保