本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分
析，提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法
律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并对xx
产险市场的发展提出了建议和对策。
一、xx财产保险市场现状
(一)供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，分别是中国人民
财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险股份有限公
司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。2005年，
这5家公司的经营情况见表1。
(二)保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险
市场规模不断扩大。全疆2005年产险承保额达2283亿元，实现保费收入16.47亿
元，比上年增长16.26%;财产险赔款7.8亿元，比上年增长5.46%，相对于保费收
入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度均保持在10%以上，
除2000年外，其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。但与区内寿
险保费收入的增长速度相比仍有差距。
(三)市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁
江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞
争也让我们看到永安财产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务
量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。
(四)保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的
保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。2005
年财产险的保险深度为1.03%，保险密度为86.45元。由于统计数据有限，我们以
2000年的情况对xx的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx
的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差
距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落
后于发展中国家(见表2、表3)与此同时，xx财产保险深度较高且密度较低的情况
也反映了xx国民经济总量不高对产险业发展的制约问题。
xx产险与其他省份和国家(或地区)的比较分析(2005年)
(五)险种结构。xx财产保险公司经营的产险项目有企业财产险、家庭财
产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装工程及其责任险、责任险、保证险、农
业险和其他险种。根据其各项保费收入占总产险保费收入的比例，我们可得出各险
种的市场份额。从近两年的数据看，产险市场上份额最大的是机动车辆险，并呈上
涨趋势。随着机动车辆第三者责任险的强制实施，这块份额还会持续上升。占据第
二位的是农业险同企业财产险，分别占15%左右，但近年来其份额有所下降，这同
产险公司开发产品种类较少、无法充分满足消费者保险需求有关。我们注意到，与
其他地区省份相比，xx的企业财产险占据份额偏少，农业险份额较多。产生这种
现象的原因可能是xxGDP总额中农业收入所占的比例相对其他省份更大一些。此
外，xx唯一一家有独立法人资格的国有保险公司——中华联合财产保险公司，其
前身是专营农牧业保险的区域性商业保险公司，它的发展历史对农业险在xx的发
展有非常重要的积极作用。另外，建筑安装工程险所占份额有了大幅提高，增长大
约91.18%，这反映了西部大开发的形势在为xx加强基础设施建设，增加固定资产
投资的同时，也拉动了xx产险业的发展。此外，保证险的份额也增长了三倍多(见
表4)。
(六)保险监管。2000年12月12日，中国保险监督管理委员会在xx维吾
尔自治区的派出机构——乌鲁木齐保监办筹备组成立。2001年4月，乌鲁木齐特
派员办事处，即乌鲁木齐保监办正式挂牌成立。乌鲁木齐保监办采取一系列措施，
整顿和规范保险市场，指导、督促xx区内各保险公司开展自查自纠，建立了保险
机构和高级管理人员的信息档案和谈话制度，实现信息化管理，优化了xx保险市
场的竞争环境，有效地促进保险市场的发展。同时，乌鲁木齐保监办积极宣传新修