1、股票、债券和保险投资理财的选择投资理财的选择07年下半年股市一片大好，小李心里盘算着家里年下半年股市一片大好，小李心里盘算着家里三年期的三年期的5万元定期万元定期存款存款马上到期了，一到期就去马上到期了，一到期就去买支股票买支股票，狠狠的捞，狠狠的捞他一笔他一笔小李自从股市失利之后就开始担心自己小李自从股市失利之后就开始担心自己3年前买的国债，他一年前买的国债，他一天到晚害怕国债也跟股票似的亏了天到晚害怕国债也跟股票似的亏了小李成天担心他的国债，心神不宁。终于有一天小李在骑车的小李成天担心他的国债，心神不宁。终于有一天小李在骑车的时候不小心摔了一跤，小腿骨折了。躺在病床上的小李觉得自时候不小心
2、摔了一跤，小腿骨折了。躺在病床上的小李觉得自己事事不顺又要花钱了，非常郁闷。小李的老婆说你忘了你不己事事不顺又要花钱了，非常郁闷。小李的老婆说你忘了你不是买了保险么，损失不大的，有保险真好阿是买了保险么，损失不大的，有保险真好阿小李的投资理财经历小李的投资理财经历1.股票股票2.债券债券3.保险保险小李在小李在05年年6月月10日将日将5万元存入万元存入银行，当时年利率为银行，当时年利率为3.7，利息税，利息税为为20。小李于。小李于08年年6月月10日去银行日去银行取回存款，请你帮小李算一算他一共取回存款，请你帮小李算一算他一共能取回多少钱？能取回多少钱？5000030.037（10.2）
3、5000054440小李小李5万元定期存款三万元定期存款三年获得收益年获得收益4440元元6月月15日日4.00元元8月月2日日3.70元元8月月17日日4.20元元9月月2日日3.80元元算一算小李从小李从6月月15日以日以4元一股的价格买入元一股的价格买入10000股，到股，到9月月2日日以以3.8元一股抛出，小李损失了多少钱？元一股抛出，小李损失了多少钱？4100003.8100002000小李用四万小李用四万块钱投资股块钱投资股票票3个月损个月损失失2000元元高风险高风险1.股票含义：股票是股份有限公司在筹集资本时含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证
5、策国际环境国际环境近期，发端于美国的金融风暴引起全球近期，发端于美国的金融风暴引起全球股市暴跌。雷曼兄弟公司由于经营不善，股市暴跌。雷曼兄弟公司由于经营不善，面临破产，股价大跌，股票价格下跌面临破产，股价大跌，股票价格下跌95%95%。为。为了挽救金融市场，美国中央银行和欧洲中了挽救金融市场，美国中央银行和欧洲中央银行联手降息，使股票价格有所回升，央银行联手降息，使股票价格有所回升，但由于投资者信心不足，经历了短期反弹后，但由于投资者信心不足，经历了短期反弹后，股市仍然呈一路下跌的态势，全球股市深陷股市仍然呈一路下跌的态势，全球股市深陷金融风暴的泥潭中。金融风暴的泥潭中。摘自摘自中国证券报
6、中国证券报股票投资的作用股票投资的作用个人个人:企业企业:社会社会:增加投资渠道增加投资渠道筹集资金筹集资金提高资金使用效率提高资金使用效率2.债券债券含义含义债券是一种债务证书，即筹集者给投资者的债债券是一种债务证书，即筹集者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。期偿还本金。（注意：债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素（注意：债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。）组成。）分类分类国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券区别区别类型类型国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体发行主体风险性
7、风险性收益性收益性流通性流通性中央机构中央机构金融机构金融机构企业企业风险最小风险最小风险最大风险最大安全性较国债低安全性较国债低较企业债券高较企业债券高比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于政府债券，高于政府债券，低于公司债券低于公司债券收益最高收益最高最强最强较强较强最低最低国债、金融债券、企业债券的比较国债、金融债券、企业债券的比较3.保险（商业保险）含义含义类型类型人身保险人身保险财产保险财产保险原则原则公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立汶川地震保险赔付近百亿汶川地震导致保险公司总理赔额汶川地震导致保险公司总理赔额333
8、3亿到亿到108108亿人民币之间。地震造成逾亿人民币之间。地震造成逾6.86.8万人遇难，万人遇难，其中约其中约1.51.5万人投保万人投保,,寿险赔付超过美国寿险赔付超过美国911911事事件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最大件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最大的一次的一次寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。截止到截止到20082008年年55月底，财产赔付已近月底，财产赔付已近1.351.35亿元亿元,,巨额财产赔付还在进行中巨额财产赔付还在进行中总结总结投投资资方方式式储蓄存款储蓄存款股票股票债券债券保险保险便捷便捷高风险、高收益高
9、风险、高收益稳健稳健规避风险规避风险风风险险越越高高，收收益益越越高高讨论老王和他的妻子都是中学教师，儿子正在上高一，学习老王和他的妻子都是中学教师，儿子正在上高一，学习成绩优异，准备将来进大学继续深造，他们家现在有成绩优异，准备将来进大学继续深造，他们家现在有10万万元闲置资金，请你用所学知识帮老王制定一个投资方案。元闲置资金，请你用所学知识帮老王制定一个投资方案。1.考虑投资的回报率和风险性考虑投资的回报率和风险性2.投资多元化投资多元化3.根据自己的实际情况、经济实力，量力根据自己的实际情况、经济实力，量力而行而行4.个人利益与国家利益相结合，遵纪守法个人利益与国家利益相结合，遵纪守法投资注意点投资注意点