其实，任何事物都有其生命周期，但是在其刚出现的时候，就说它要退出，明显是时机把握和判断不太妥当。在专项整治后，近期的监管政策会给其带来较大压力，预计互联网金融领域优胜劣汰将加剧，但此阶段是真正去伪存真阶段，而规范发展的互联网金融企业或迎来壮大契机。
真正的互联网金融在中国才开始，尤其是作为一个全球性的浪潮，仍将蓬勃发展。当前中国的互联网金融只是向规范发展迈出了第一步，不是发展过了，而是发展不足，远远没有到结束或者消亡的阶段。
2.新词替代论
国外高盛、富达等全球顶级的传统金融巨头向科技公司转型，Fintech概念全球大热，已经成为国内互联网金融企业跟风的目标，像理财范、积木盒子、京东金融、宜信等平台也定位为金融科技公司。有人认为，随着金融体系融入更多元的科技因素，如智能机器人、VR、生物验证技术等，互联网金融一词就显得捉襟见肘了，从金融业态发展与更替的宏观视角上看，金融科技的概括性更强，有望取而代之。同时，国内互联网金融监管收紧，P2P平台转型寻出路。为此，甚至有一些企业和专家急于撇清不规范甚至违法的行为导致的行业被“污名化”，认为中国的互联网金融已经病入膏肓，必须让位于Fintech，改头换面才能重获新生。
事实上，任何事物都有本质性。互联网金融会从2013年伊始，即从中国发力到全球互动，Fintech是西方世界回应中国互联网金融热潮，是新技术引领下的一个潮流，与中国互联网金融的本质及主要的形式一致。目前我们面临的金融变革，是新技术革命驱动下的金融创新，具有全球性、技术性、数字化等共同特征，是以新的一代信息通讯技术为代表，涵括了大数据、云计算、创新平台、移动互联、物联网、区块链、人工智能等宏阔的技术领域。这些不断迭代和升级的新技术浩浩荡荡，遍布我国国内外各个角落，不仅影响着传统的实体产业，也影响着金融等过去称之为虚拟经济的部分。今天这种革命也才在进行之中，互联网金融作为其中的一个领域，只是我们看到的非常少的层面，有足够的未来和发展空间。名称只是个符号，不是可以隔离污名化的金钟罩，为撇清历史问题而将简单将名称由互联网金融替代为Fintech的做法，不利于总结行业发展过程的经验教训，也不符合我国的行业发展现实需要。
3.历史虚无论
很多人认为2013年是互联网金融的元年，主要是基于有人对当年业界巨头联手合作试水互联网金融而提出一问，并将其定位为互联网金融产业聚合聚变之年：“2013年，网络逆袭，成王败寇，历经十余年酝酿的互联网金融产业爆发在即，其能够颠覆传统的主流金融模式，开启属于自己的产业元年吗？”对此类现象，主流媒体积极跟进热炒。实际上，互联网金融发展历程中，2013年是媒体热点报道的元年，并非互联网金融创新的元年。这个元年是媒体给它的宣传定位，并不是产业或者技术的元年。
4.以偏概全论
很多人认为互联网金融是以P2P、众筹为代表，以至于流行误导老百姓的“线下P2P”的说法，很多的研讨会、媒体报道也不自觉地就把伪P2P当做P2P的标签，而把P2P当做互联网金融。事实上，我们要划清的界限和澄清的事实是，互联网金融不只以P2P、众筹为代表，而是以电子银行为起点，包括互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网基金、互联网消费金融、互联网支付、互联网借贷、互联网征信、互联网风控等将近十多种类型和模式的广泛领域。
从2003年开始，因电子商务发展的需要出现了支付宝、易宝支付等电子支付，互联网金融是从电商领域中孵化出继而进入民间领域，发展起来的基石是支付，2007年在中国因互联网技术和民间金融结合而出现的P2P借贷和股权众筹，从来就只是互联网金融的一个支流。2015年7月十部委联合的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，P2P、众筹也只是其中列示的互联网金融业态的一小部分。互联网金融本质来讲是金融的一种新业态，与让人谈虎色变的伪P2P等存在本质区别。互联网金融去污名化的对策
第一，厘清概念界限
对于互联网金融的基础理论研究亟待加强。互联网金融的概念现在还相对模糊和宽泛。但是基本边界应该清晰划定。我们认为，互联网+非法集资不等于互联网金融。非法集资早已有之，不是因为有了互联网才出现，也不是因为互联网才变得更加恶劣，是因为有了互联网才会更加容易检测到和参与其中。现在有了互联网，可以随时查资料来了解哪里有非法集资和非法集资的情况怎样，所以互联网+非法集资不是互联网金融，而是非法集资在互联网上的一种延伸。要打击非法集资，但是不打击互联网金融，在互联网上的非法集资还是非法集资。
互联网+金融诈骗也不等于互联网金融。金融诈骗也早已有之，在没有互联网金融之前金融诈骗更为恶劣。通过互联网的验证，信息不对称的现象有了较大的改变。有了互联网，骗子可以更快和更多一些对互联网没有经验的人进行诈骗，而对有经验的人来说有了互联网，则可减少被诈骗的概率。
互联网+金融创新才等于互联网金融。过去认为互联网+金融不是互联网金融。例如之前在网上售卖基金销售，直到余额宝将其变成一块钱可以理财的产品时，才变成了草根可以参与的互联网金融创新，并迅速红火起来。现在互联网金融平台出问题的关键是因为没有运用技术和真正的创新，而在做互联网理财或者互联网理财计划、有集合资金形成资金池，都存在非法集资嫌疑。
第二，坚守三线准则
互联网金融要有底线。现在法律明确规定的、非法集资底线和不能形成区域性的金融风险以及系统性的金融风险底线，是法律底线和风险底线，也是政府监管部门的明确规定。
互联网金融要明确政策红线。政府一直鼓励创新，但是对于创新的政府红线，央行以及其他的监管部门通过白皮书、各种会议的和一些文件等等是在不同的阶段发挥作用。
互联网金融划定业务的界线。互联网确实是一个跨界集成很多边界的一种新的形式，但是掌握这种界限，还是一个基本功，特别是要掌握一个业务过程中的产品所连接的经营者与消费者全力与义务的界线。
第三，创新治理手段
综合2016上半年移动应用市场发展的主要特征和未来趋势，项目组做出的对APP行业趋势的基本判断。
数据战争无法避免
大数据是一种可以催生技术的时代现象，是移动互联网时代没有硝烟的新战场，能否对核心价值数据进行挖掘、分析、归纳、使用，最终使其创造出巨大的商业价值，是赢得这场战争的关键。
个人生活智能互联
手机、可穿戴设备、传感器等智能终端是人类在物理世界的增强器官，每个人都会成为一个API开放的接口，而数据将会是这些器官的血液，通过数据可以监测个人活动的一切状况，实现自身量化和预测等功能。
一起欢呼“娱乐+时代”
垂直化市场的崛起
移动互联网时代是聚焦竞争，用户基于不同场景的个性化需求得到前所未有的重视，垂直化市场崛起。垂直化的价值在于细分领域的专业性，瞄准用户的某类需求缺口，由单点向纵深突破，满足该行业不同用户的个性需求。如垂直类电商美丽说，垂直类资讯客户端汽车之家等，在社交、金融、医疗、衣食住行等领域亦是如此。
用户社群化
移动互联网时代，用户的社群化特征越来越明显，主流的社会结构正演化成一个个分散的社群，移动端的互动性和跨越时空性是社群化的重要基础，大家也不再以年龄作为界线来区分，更多是以兴趣爱好，包括行为、价值取向等来形成新的社群。
小城青年消费潜力释放
场景化消费时代全面来临
随着技术的成熟，基于对用户数据的精准分析，利用LBS技术实现独有到店推荐功能，结合用户需求，个性化推荐关联商家，催生用户在餐饮、娱乐等随机消费场景之下的交叉消费，为消费者实现所看即所买、所想即所买的随时随地的消费需求。
【关键词】互联网+；财务信息特点；财务信息披露
“互联网+”不等同于“+互联网”，互联网不再单单是一种工具、一种技术，而是将互联网、互联网思维融入各个行业，变革传统行业发展模式，成为驱动传统行业快速发展的一种动力、一种战略、一场革命[1]。“互联网+”在为各行业带来发展机遇的同时，也提出了挑战。本文试图分析“互联网+”给企业财务信息披露带来的影响，以期为“互联网+会计”的健康持续发展、规范企业财务信息披露提供借鉴。
一、“互联网+”下财务信息特点
“互联网+”催生了经济发展新形态，企业财务信息表现出多样化、动态化、自动化、开放化、智能化等特点，实现了财务信息内外的互联互通。
（一）多样化
大数据时代，企业财务信息不仅包括数字等结构化信息，也包括HTML、邮件、报表等半结构化信息以及音频、视频、图像等非结构化信息，企业财务信息纷繁复杂、多式多样。
（二）动态化与自动化
（三）开放化
（四）智能化
随着数据挖掘技术的应用，企业能从繁杂、模糊、无序的财务数据与非财务数据中自动搜索和提取有用信息，并对数据进行转换、分析、处理，实时、主动、定向地为信息使用者提供其所需的财务信息，实现了财务信息报告的智能化。
二、“互联网+”为企业财务信息披露带来的机遇
（一）丰富了信息披露渠道
（二）降低了信息披露成本
（三）提高了信息披露质量
三、“互联网+”模式下财务信息披露面临的问题
（一）“互联网+财务信息”新特点致使信息披露安全风险增大
“互联网+”助推财务信息动态化、开放化、智能化的同时，也加大了企业财务信息安全风险。
网络信息安全建设投资力度小。“互联网+”促使企业改革创新，各行业都在探索中前进，大多企业将精力放在业务创新层面，实现行业快速转型升级，忽略了对信息安全的建设，导致企业转型与财务信息安全建设没有衔接好，部分企业甚至处于“裸奔”状态，尤其是处于成长初期的企业，人力、财力、物力尚且不足，加大财务信息安全建设更是空想。其中最具代表性的是互联网金融行业。由于自主研发P2P平台的成本较高，约为购买模板的20―30倍，所以90%以上的P2P平台直接购买廉价的模板网站，财务信息被盗风险增大[5]。
（二）传统会计核算与信息披露制约致使信息决策有用性差
（三）信息披露制度缺失致使政府监管不到位
四、“互联网+”模式下规范财务信息披露的对策
（一）加大对新技术的研发应用力度
1.财务信息安全风险在“互联网+”计划推进过程中呈现乘数效应，大量财务数据一旦泄露必将对国家安全和经济发展构成巨大的现实和潜在威胁，政府在完善网络财务信息安全制度，加强监管力度的同时，更应加大对财务信息安全的资金与技术支持，集合信息安全企业、安全机构、技术研究机构的力量，加快大数据在财务信息安全领域中的应用，建设全国财务信息安全共享与关联分析平台，通过集中设立第三方安全云平台，将云节点部署于全国各地，把大量攻击引入云端进行集中阻断和分析，为企业财务信息安全提供第一道防线。既有利于解决“互联网+”推动企业转型升级过程中信息安全人才缺乏与企业财务信息安全系统建设资金不足的矛盾，又有可能提供更加准确、快速的财务信息安全策略，政企协作，更好地应对财务信息安全威胁。
2.互联网与会计的深度融合，使过去相对独立、分散的财务信息已经融合为深度关联、相互依赖的整体。传统静态、单点防护技术难以适用“互联网+”下对安全风险的应对，企业应加大对信息技术的研发与投资，树立动态的财务信息安全理念，结合企业自身业务特点，开发新型安全系统，如采用量子密码技术、可信计算技术，施行身份认证、同步监控，自动维护财务系统等，实现财务信息传递、使用过程的安全性、真实性、完整性和防入侵性，有效防范不断变化的财务信息安全风险，切实保障企业财务信息安全。
（二）明确网络会计核算前提，丰富信息披露内容
（三）完善信息披露制度，加强政府监管
五、结语
“互联网+”给企业财务信息披露带来机遇的同时，也提出了挑战。政府应该出台政策加大对新技术的研发应用力度；明确网络会计核算前提，丰富信息披露内容；完善信息披露制度，加强监管，以保证“互联网+财务”的健康规范发展。
本文主要从国家层面、宏观角度研究了“互联网+”下企业财务信息披露的规范问题，而对企业微观层面的应对策略探究较少，有待将来进一步的研究。
【主要参考文献】
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[6]袁振兴，张青娜，张晓琳，等.大数据对会计的挑战及其应对[J].会计之友，2014（32）：89-92.
1.融资需求强烈
数据显示，浙江中小企业在2015年仍存在较大资金缺口，融资额度上以小规模融资为主，其中500万以下的融资需求超过了54%，值得一提的是2000万元以上的长期投资也较为突出。
2.融资方式单一
行业报告调查统计显示，中小企业最依赖的融资模式为银行贷款，占据企业外部融资总量的90%。单一狭窄的融资渠道对于发展中的中小企业极为不利。根据市场实际调查得知，中小企业往往将建设银行等为代表的国有大型银行作为主要的融资渠道，值得一提的是农商信用社为代表的地方股份制银行越来越受到中小企业的青睐。
3.融资综合成本居高不下
浙江中小企业大多规模较小，经营中遇到风险时抵抗能力较弱，导致企业持续经营难度大，而且大多数为家族式企业，并没有形成现代化的内部管理机制，企业内部存在诸多不合理现象，尤其是财务制度不能满足银行在信用评级上的要求，所以中小企业利用银行进行融资时难度较大，大型银行出于资金安全的考虑往往不重视甚至放弃这部分业务。
二、股权众筹市场的现状分析
1.网贷P2P行业分析
民间融资通过互联网的普及，孕育出了作为债权众筹的P2P网贷，通过2013年的井喷式发展，网贷平台的日益成熟，吸引了大量的中小企业寻求融资。
根据最新数据显示，在2015年8月份，浙江省贷款的总量为123.73亿元，在全国同类型贷款中占比得到12.67%；全国贷款余额达2834.72亿元，其中浙江252.62亿元占全国的8.91%；8月浙江平台的投资人数20.47万人，占全国比例10.05%；借款人数2.48万人，占全国4.49%。
2.股权众筹行业分析
3.网贷P2P与股权众筹分析比较
近些年来P2P网贷快速发展，不仅为中小企业的融资提供了更加便捷的渠道，而且较大程度的降低了融资成本。但是P2P网贷风险在于行业准入门槛低，平台资质参差不齐，容易出现虚拟标的物、项目信息公开有限、平台建立自有资金池等，导致P2P网贷平台跑路事件时有发生。在实体经济下行的大环境下，中小企业难以承受高出银行贷款数倍的利率的短期借款，通过P2P网贷获取长期资金支持，完成中小企业转型升级也成了镜中花。
三、股权众筹的优势分析
随着互联网的进一步发展及监管体制的逐步完善，中国股权众筹融资快速兴起，不管是融资的项目方，还是投资者，交易成本通过融资平台的撮合变得极低，这是股权众筹融资能够得以发展的前提，且对于解决中小企业融资难的问题而言也具有现实意义。
2.中小企业的发展需要适宜的融资环境和更加公平的资源配置。股权众筹依托着互联网媒介，为缺乏融资渠道的中小企业提供了相对低门槛的融资选择。并且以资金输入为纽带，来自互联网的投资人还可以为中小企业提供战略、发展上的建议，进一步推动中小企业的转型升级。
3.股权众筹模式下，中小企业更容易得到合理估值。在进行股权众筹时，看好企业的投资人会通过平台表明投资意向，通过投资人们公平竞争、互相交流。企业主亦能清晰了解企业融资前景。股权众筹有效地解决了融资过程的信息不对称，从而中小企业能够获得与企业估值相匹配的融资金额。
四、股权众筹面临的风险及防范分析
1.股权众筹模式自身存在的问题
（1）合法性受到质疑的风险
中小企业股权众筹的合法性存在疑议主要是因为在众筹中时存在有非法集资和非法发行证券的风险。首先，在社会金融管制下，以浙江中小企业民间集资，非法吸收公众存款的各种情况尤其盛行，造成了严重的社会问题。其次，股权众筹能不能公开发行核心为发行对象是否特定，目前大多众筹平台通过对投资者进行实名登记和资格审核的方式将其特定化，但这一做法实则有掩耳盗铃之嫌，恐难规避法律风险。
（2）项目审核机制不规范的风险
在众筹活动中，大多众筹平台的收益模式也是通过向投资和融资双方收取手续费实现，平台将撮合项目促成作为自身最大甚至是唯一的目标，这将导致平台的角色会成为利益指向性的融资中介，造成对融资企业的审核不够，信息披露不完全，对投资者刻意隐瞒不良信息，对企业进行夸大宣传，目的就是为了尽快的帮助企业实现融资，从而拿到分成实现平台收益。
（3）专业投资能力不足的风险
众筹参与者缺乏足够的专业能力：一方面，投资者面对企业或项目的风险，没有足够的能力进行准确的评估，在投资时具有一定的盲从性；二是，作为个体众筹投资人股权比例小、缺乏议价能力，无形之中增加了融资的难度。当企业进行估值时没有做到真实可靠，即便企业取得成功，投资者也有可能受到损失，没有得到预期的收益。
（4）退出渠道匮乏的风险
现在，采用股权众筹进行融资时，退出渠道并不明确，常见的模式有：分红、并购重组以及IPO上市。不过，仅仅就分红退出而言，绝大多数企业中众筹股东占有的股权比例较小，导致投资人到手的分红金额远难以匹配投资风险。研究并购重组发现，中小企业的经营信息闭塞，导致市场价值得不到有效准确的评估，企业要想实现并购重组困难重重。对于上市退出而言，中小企业都能成功上市的是极少数，这又导致了获得回报的可能性进一步降低。
2.股权众筹模式风险防范分析
（1）借鉴美国JOBS法案防范合法性受到质疑的风险
美国2012年颁布的JOBS法案是迄今为止关于众筹融资最明确、最全面、最成体系的法律规范，借鉴法案提出数点建议。
①约束众筹平台的服务拓展，作为中介机构，要保持特定的独立性，要严格禁止众筹平台从事与证券交易公司及担保公司有关的例如资产管理、投资顾问、提供担保等业务。
②众筹平台对投资者应当采取实名注册的方式并且对其信息的真实性审核，允许所有人了解项目信息，但只能由筛选出的合格投资者进行众筹。
③平台要承担起宣传众筹融资的风险以及提醒的义务，确保投资者能够完全了解收益权众筹存在的风险。
④证监会牵头会同银监会、发改委等出台有关发展制度和体系，保证行业健康发展；除此之外，坚持证券法中比较成熟的结构，积极借鉴美国在2012年颁布的JOBS法案中先进的发展理念，构建豁免体系。
（2）线下撮合机制防范项目审核机制不规范的风险
随着互联网技术的逐渐发展，信息传递的速度和质量不断提高，不过其自身的虚拟性特点，增加了企业融资中遇到的欺诈风险。线下撮合制度的提出为其提供了很好的解决途径，投资者与筹资方可以利用网络预谈，随后进行线下模式的撮合，将彼此之间存在的问题进行充分交流，最大限度的降低审核机制不规范的风险。
（3）风险提示和信息披露防范利益平衡机制不完善的风险
股权众筹将天使投资平民化，众多草根投资者成为主体，因此保护其合法权益，不仅仅是股权众筹行业健康运行的内在要求，也是保证市场公平公正发展重要的措施。政府要承担起立法责任，积极出台法律法规进行约束和规范。除此之外，股权众筹平台必须增强信息披露，中小企业发展经营特点尤为特殊，更加需要平台如实披露企业的经营管理、财务、资金使用情况等关键信息，消除投资双方因为信息不对称而引发的顾虑。
（4）搭建报价系统或对接新三板防范退出渠道匮乏的风险
一、财富管理市场发展概述
财富管理业务通常是指面向财富人群（家庭），为其可投资资产的保全、增值、配置诉求而提供一系列金融产品和服务。财富管理发源于欧洲，在西方国家有着悠久的历史。专业的财富管理机构被人们看作是财富的忠实守护者，大部分富裕家庭都选择将自己的财富交给专业的理财师和财富管理机构打理，专业的理财师和财富管理结构会为之服务多年，并为其家庭提供从消费支出、子女教育乃至退休安排等全面的规划服务。
在我国，财富管理行业仍然处于发展初期，各类机构仍在探索适合自身发展阶段的财富管理业务的模式。目前，财富管理市场提供财富管理服务的就有商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、第三方财富管理公司等多个市场主体。各财富管理机构在产品提供、客户服务、资产配置能力各有优劣。
二、主要银行2014年财富管理业务状况
在组织架构层面，针对私人财富管理这块巨大的诱人蛋糕，各家主要银行均成立了私人银行部，以求为高净值人士提供更好更优质的服务，占据有利的市场地位。其中五大行的交通银行提出了致力于打造以财富管理为主体，普惠金融、消费金融、互联网金融为特色的大零售业务格局的战略方针，其个人财富管理以跨境金融、健康养生、私人信托为主要特色。中国建设银行则在组织架构中成立了财富管理与私人银行部，作为一级部门，其业务以资产管理为核心，以多元化产品服务组合和综合解决方案为手段，提供投资移民、婚姻财产保全、家族财富传承、资产负债综合报告等顾问咨询和专业报告服务，专注于服务客户财富管理全过程。而作为在业内以服务著称的招商银行，则在更早的时候成立了私人银行部，其私人银行业务秉承“助您家业长青是我们的份内事”的理念，为高净值客户提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。
在私人银行客户数量和资产规模上，各家银行在2014年均取得了不俗的成绩。根据2014年各银行年度财务报告显示，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、招商银行、中信银行这五家银行的私人客户数量累计达到了22.06万，其中私人银行客户数量最多的为中国银行，达到了7.4万户，不过其在2014年度的增长速度在五家银行中最慢，仅为10%；客户数量增长最快的为中国工商银行，增长率为37.5%，增加了7357户。上述五家银行外加交通银行，总共管理的私人银行客户资产规模为3.34万亿。其中客户资产规模最大的为招商银行，其管理的资产规模高达7526亿，同时中国银行和中国工商银行管理的私人银行资产规模也都进入了7000亿大关。
为了促进私人银行业务的稳定可持续发展，各家银行均纷纷形成了目标客户、贵宾客户、财富客户、私人银行客户等客户分层体系和相对应的服务体系。截止到2014年年度，交通银行建成了70余家沃德财富跨境金融服务中心，达标理财客户数和达标沃德客户数较上年同期分别增长了9.53%和18.85%。招商银行在过去的2014年度中分别在兰州、昆明、上海等地新设了六家私人银行中心，形成了由37家私人银行中心、59家财富管理中心组成的高端客户服务网络。中国银行凭借其自身优势，也建立了由34家私人银行、280家财富中心和6808家理财中心构成的服务格局，其中高端客户数同比增长超过了10%。
三、银行在财富管理市场的优劣势及面临的机遇和挑战
优势主要体现在三个方面。一是由于银行作为吸收存款的金融机构，在众多金融机构中具有最悠久的历史，在财富管理方面，也早于其他财富管理机构，2003年便引入私人银行，2005年开办理财业务，相比其他金融机构，天然的具有信用优势。客户对银行有种独有的信任感，更愿意把资产和财富交给银行去打理。二是银行具有庞大的客户基数，沉淀了海量的客户数据。通过大数据分析，能更好的发现客户需求，更好的满足客户的要求。三是资本优势。银行业是资本密集性行业，相比其他财富管理机构，银行具有更多的资金可以投入到硬件建设、系统研发、产品开发，为客户提供更优越的服务体验。
劣势主要在于：一是专业人才的匮乏。至2015年3月31日，由国际金融理财标准委员会认证的中国大陆CFP系列持证人总人数为182，410人，其中AFP持证人总人数为154，656人，CFP持证人总人数达到22，251人，EFP持证人达到4，361人，CPB持证人为1，142人。而截至2014年12月31日，全球获得CFP资格认证的专业人士达到157568人，中国大陆仅占全球的14.12%。二是考核机制有待进一步完善。目前除个别银行以外，绝大部分银行仍然以产品销售为中心，以销售规模来考核客户经理。客户经理的主要工作仍是以销售本行产品为主，出于自身考核的角度，必然会造成向客户推荐能为自己带来高收益的产品，造成客户经理与客户的利益不一致，甚至有可能侵害客户的利益。三是由于银行是经营风险的一个行业，面临着更多更严的监管要求，它的创新面临着更多合规限制，因此创新性也是银行业的一个相对劣势。此外，作为庞大的金融机构，程序上的相对繁琐，也造成了其对客户需求的快速响应能力不如其他财富管理主体。
面临的机遇：一是庞大的市场容量及需求方面的急剧扩大。中国财富市场按财富总值排名世界第三，按财富人口（>10万美元）数量则是第七市场。得益于中国巨大的人口基数，中国市场财富总量已居于全球第三。截止2013年末，我国个人可投资财产已经超过92万亿人民币。以高净值人群资产门槛100万美元来看，全球资产超过100万美元人群，美国大概300多万，欧洲有200多万，日本有200多万，中国则达到174万人。二是国家政策的支持。在2013年2月28日的“中国财富管理50人论坛首届年会”上，央行副行长潘功胜明确表示，推进金融改革要加快商业银行业务结构的多元化，围绕财富管理行业的发展趋势，推动商业银行的转型和创新，实现从传统的融资向金融方面转变，向财富管理银行的转型。2014年2月，国务院批复了《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》，财富管理行业作为金融改革重要组成部分上升到了国家战略。
面临的挑战：一是随着金融改革开放的深入，尤其是互联网金融的兴起，包括P2P、众筹的金融创新的发展，银行业面临的竞争日趋白热化。二是监管体制改革的滞后。随着财富管理的深入发展，各种金融产品的交叉配置，使银行业混业经营成为一个必然的趋势，这与当前的一行三会的分业监管模式必然产生摩擦和矛盾。
四、应对策略
一是加大专业人才的培养工作，形成以客户经理为主体，投资顾问和专家团队为支持的工作团队。客户经理负责客户的日常关系维护，了解客户的需求并形成需求报告，具体执行客户的资产配置计划。投资顾问根据客户经理提交的客户需求报告，形成客户的资产配置计划，交由客户经理执行。专家团队主要定期对投资顾问和客户经理进行培训，满足客户多样化的需求，专家团队可以采取外聘的方式。
二是完善考核方式，注重长期绩效，形成稳定的客户经理队伍。建议采用资产规模的激励考核机制，辅以收入指标和客户满意度指标。具体来说客户经理的关键考核指标主要为客户净增管理规模，收入贡献及客户满意度。投资顾问主要考核指标为客户经理工作支持度/客户经理满意度/解决方案被采纳程度。
三是建立开放平台，丰富产品种类，提高资产配置水平，同时提供非金融服务，全面提升客户体验。其产品既可以来自集团内部各部门自己研发的产品，也可以来自第三方供应商。基本产品应包括现金管理类，固定收益类，权益类，另类投资等。此外还可以包括财富传承，遗产税，法律咨询，投资移民等非金融服务，根据客户多样化需求，提供定制化的解决方案。