《报告》显示，老龄化加剧令社会保障体系承压，消费者的养老焦虑带动了商业养老险和长期护理险的购买热情。《报告》显示，商业养老险在未来计划购买的险种中，排名第二。当前商业养老险购买的主力军，仍为高收入的中年人群；但在未来1-2年内，20-30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高，养老焦虑开始呈年轻化趋势。
同时，中老年人的护理需求增长明显，当前高收入的中老年人群更偏好长期护理保险，未来预计更多三线及以下的中高收入群体会选择购买。保险行业应加快探索“适老化”产品服务的创新，丰富针对老年人群的产品供给，提高老年人的保障广度和深度。
“适老化趋势将成为互联网保险行业不得不面对的重要课题，未来，保险业应丰富对老年人群的产品和服务供给，提供包括健康、养老在内的全面保障和服务。”元保集团创始人兼CEO方锐表示指出。
《报告》还显示，消费者对健康和财富管理的需求增强。
根据《报告》，消费者健康风险保障意识居首位，其中重疾险是2023年持有率最高的产品，有60%的受访者持有，并以高收入、高学历、高城市等级的“三高”人群为主要群体。未来，重疾险还将逐步向更为广泛的群体下沉。除重疾险外，商业医疗险、惠民保等健康险产品持有率也较高，分别为44%和30%，且未来仍有较大增长空间。
此外，受利率下行的影响，保险长期锁息的确定性保障优势彰显，成为消费者财富管理的压舱石，未来储蓄型保险备受青睐。在2023年新签保险产品中，储蓄型保险排名第六；在计划购险中，储蓄型保险排名上升至第四，有较大增长空间。当前“三高”人群是储蓄型保险的购买主力，未来将向小康收入、低线城市的年轻人群拓展。收益稳健是消费者在购买储蓄型保险时最看重的因素。
“消费者面对各类风险焦虑、向保险寻求保障的意识正在形成。”元保集团创始人兼CEO方锐表示，“拥有成熟保险意识和消费行为的人群，正在从以前的高学历、高收入、高城市等级人群，向更广泛的人群蔓延。”
长尾需求有待挖掘
“不婚化”“少子化”使得中国家庭结构呈小型化趋势，家庭抵御各类风险的压力陡增。不同年龄、不同收入群体，通过保险抵御风险、寻求保障的需求愈发多元化，个性化。一些过往偏小众的保险，开始受到特定人群的青睐。
例如，《报告》显示，家庭财产保险在未来1-2年消费者计划新签的保险中排名第三，随着财产风险意识的逐步普及，家庭财产保险的需求也将从二线城市向三线及以下城市延伸。
再如，当前27%的养宠人配置了宠物险，以年轻的女性消费者为主；未购人群中35%的人计划购买，未来更多一线城市的中年人愿意买单，且男性消费者的购买积极性显著提高。保险机构精准感知和分析不同客群的多元化需求，推出有针对性的产品+场景覆盖，从而挖掘长尾需求，实现多元化增长。
除小众险种之外，面对同一款保障类型产品，细分客群的需求差异也愈发显著。20-30岁人群在选择保险时，主要看重“性价比高”；31-40岁人群看重“产品保障范围大”；51-60岁人群看重“参保门槛低”。这对于保险行业的启示是，只有深刻洞察投保链路的核心决策点差异，优化产品和服务的差异化定位，将令产品实现跨越式发展。
智能化提速发展
如今，社交媒体已超越传统线下渠道，一跃成为消费者了解保险品牌的首要渠道。相比2022年，2023年各年龄段消费者对线上购险的接受度普遍提高。
《报告》显示，智能化理赔是消费者感知最强的技术，71%的受访者认为智能化理赔提升了售后体验。当前，有线上理赔经验的消费者中，超八成对理赔满意。伴随大模型技术的深入应用，消费者对理赔的困扰有望进一步消除。
在2024年，AI大模型将在中国保险行业加速落地实践。“随着通用大模型愈发成熟、成本逐渐降低，结合保险行业大量的数据训练和应用后，保险行业将迎来全面智能时代，未来保险将更简单，更个性和更智能。”方锐说。