21世纪经济报道记者王雪实习生陈雪珂武汉报道
“2023年保险行业发展成为经济的一大亮点，总保费收入首次突破5万亿元，保费增速约9.14%，远高于经济增速5.2%。”日前，中南财经政法大学金融学院发布的《2024年中国保险发展报告》（以下简称《报告》）明确指出，我国保险密度呈现大幅增长，2023年达3635元/人，从2013年以来10年间增幅为187%；保险资产规模逐年增加，2019年总规模首次突破20万亿，2023年达到29.96万亿元，连续7年稳居世界第二大保险市场。
中南财经政法大学金融学院副院长胡宏兵指出，2023年，我国保费收入大幅提高主要受疫情消退、预定利率调整、银保渠道发力等影响。“例如，自2019年《商业银行代理保险业务管理办法》实施以来，银保渠道保费收入增速逐步回升。2023年，银保渠道收入增速大幅提高到21.63%，同比增加12.65个百分点。”
“寿险规模大幅增加主要受预定利率调整限期政策影响，高现金价值的增额终身寿险热销。近十年来，健康险保费收入增速均呈下降趋势，波动较大，当前，经济状况有所好转，促进了健康险市场缓慢恢复。而意外险收入大幅下降一定程度上受到行业整顿的影响。2021年，原银保监会出台《意外伤害保险业务监管办法》，规范意外险销售佣金，要求各保险公司报送佣金费用率上限，以规范意外险销售过程中的不规范行为。”胡宏兵解释。
此外，《报告》显示，我国保险业充分发挥经济补偿职能，保费赔付支出大幅增长，2023年达18883亿元，10年间增长约3倍。其中，人身险赔付9712亿元，增长25.6%；财险赔付9171亿元，增长18.3%。
在解决民生养老问题上，我国保险业也在持续加码。2022年11月，个人养老金制度正式实施，到2023年底共有745只产品，其中保险类有99只。在商业养老金方面，国家金融监管总局人身险司发文指出，截至当前，累计开户超过59万个，业务规模约180亿元。
此外，《报告》表示，通过下调预定利率至3%，控制利差损；全面实施“报行合一”，限制高费用率；实施代理人分级制度等措施下，保险行业发展日益规范稳健。
然而，胡宏兵进一步指出，在全球经济下行和内部挑战下，中国保险业亦面临着可持续发展的压力。在资产端，利率下行，资本市场波动，保险业资产端显著承压，资金运用和盈利面临挑战。在人才端，从业分级制度落实，行业增员压力增大，保费短期承压，保险业扩能增效面临挑战。
《报告》显示，自2020年起，我国保险代理人队伍数量持续下降，截至2023年底，代理人数减至281.34万，较2019年底下降了69%，无止跌迹象。个人保险代理人保费收入逐年下降，截至2022年底，个人代理人保费规模为20757亿元，较2019年下降了3.77%。
“应对未来不确定性，行业须探索新模式与策略，把握数字化转型机遇。”胡宏兵表示，2023年，保险行业将AIGC技术融入全流程经营，数字化转型将成为保险业创新发展的关键驱动力，行业要加速推动金融科技应用转型，推进供给侧结构性改革，以实现保险业高质量发展。
《报告》显示，当前保险业处于数字化建设阶段，头部保险机构陆续推出数字化转型战略，并成立科技子公司，市场竞争格局稳定且激烈，保险机构发力深耕私域流量运营。