关于2011年全省保险代理市场清理整顿
有关情况的通报
各保险公司省级分公司、保险专业代理机构、省级银邮兼业代理机构：
根据中国保监会《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》（保监发〔2011〕1号）要求，今年年初开始，我局对全省保险代理市场开展了清理整顿工作，现将有关情况通报如下。
一、自查自纠情况
一是11家保险公司省级分公司在自查报告中反映，公司在代理业务中存在违规问题，涉及违规金额4663.76万元。其中向无证代理机构或无证营销员违规支付佣金3255.14万元，虚列机构或营销员代理业务套取佣金1246.02万元，虚列中介渠道管理费用套取资金74.1万元。
按照自查要求，各公司积极进行整改和问责，其中9家保险公司制定了专门针对保险代理业务违规行为的内部问责制度，人保财险、大地财险、阳光财险、永诚财险及太平洋人寿等5家保险公司对56名责任人进行了内部问责。在被问责人员中，高管或中层管理人员有43人，占比为76.8%。
二是3家银邮代理机构自查报告反映，存在接受保险公司现金支付代理佣金的情况，涉及保险公司7家，均为财产险公司，涉及金额为39.27万元。
二、重点抽查情况
根据自查自纠及日常监管情况，我局对中国建设银行上饶市分行（以下称“建行上饶分行”）、中国农业银行上饶分行（以下称“农行上饶分行”）、中国邮政储蓄银行上饶市分行（以下称“邮储银行上饶分行”）、九江万洲保险代理有限公司（以下称“万洲代理”）和中国人民财产保险股份有限公司九江市分公司（以下称“人保财险九江分公司”）进行重点抽查。检查发现的主要问题是：
（一）三家银行代理机构违规问题
1．部分营业网点不具备保险代理资质。如邮储银行上饶分行的9个网点、农行上饶分行的1个网点未取得《保险兼业代理业务许可证》开展了代理保险业务，累计代理保费2045.4万元。
2．聘任不具备保险从业资格的人员代理销售保险产品。如建行上饶分行的部分网点代理销售保险产品时，柜面人员全部未持有《资格证书》。
3．涉嫌销售误导行为。如农行上饶分行饶兴支行客户经理向客户介绍太保寿险的保险产品“红福宝”时，使用“每年存1万，存3年，可以享受10年保障和固定分红，是储蓄型保险产品”的误导性销售话术。
4．业务台账不完备。如建行上饶分行的代理保险业务台账登记事项不全或缺失；农行上饶分行的部分支行保险代理业务台账登记要素不全。
5．未在营业场所悬挂《保险兼业代理业务许可证》。如农行上饶分行和邮储银行上饶分行的部分网点，都存在营业场所内未悬挂许可证的现象。
（二）万洲代理违规问题
3．提供虚假报表资料。提交我局的2010年度报表与公司真实的业务情况不符。“保险中介监管信息系统”中的业务报表显示2010年代理保费金额为1949万元，而实际代理保费金额是4013.14万元。
4．业务管理不规范。一是业务档案不完整规范，部分档案系检查组进场后才补充完备。二是代理协议保存不完备。
（三）人保财险九江分公司违规问题
1．保险代理业务和代理手续费列支不真实。修水县支公司2010年将自身业务挂于万洲代理名下，涉及保费金额301.69万元，累计向该万洲代理支付手续费22.62万元，万洲代理将上述手续费转回修水县支公司工作人员陈春燕、郑沙滨个人账户，金额为21.71万元；八里湖支公司2010年将自身业务涉及保费142.73万元，挂于九江万洲保险代理公司名下，累计向该代理公司支付手续费12.75万元，代理公司将上述手续费转回八里湖支公司工作人员张小霞个人账户，金额为12.53万元。
（四）处理结果
1．对建行上饶分行给予8万元的罚款，对农行上饶分行给予8万元的罚款，对邮储银行上饶分行给予5万元的罚款，分别下发监管函，并将处罚情况向其省行通报。同时，将现场检查情况、处罚结果和监管措施函告江西银监局；
2．对人保财险九江分公司给予8万元罚款的行政处罚，对修水县支公司经理和八里湖支公司经理分别给予警告，并处1万元罚款的行政处罚；
3．鉴于在检查期间万洲代理许可证有效期已届满，该公司未按期提出换证申请，我局决定对该公司予以注销，并对公司业务负责人给予了警告的行政处罚。
三、代理机构清退情况
2011年1－10月专业代理法人机构清退情况
序号
机构名称
退出原因
1
南昌信诚保险代理有限公司
2011年2月
主动解散
2
南昌怡然保险代理有限公司
2011年4月
3
江西宏泰保险代理有限公司
4
江西省颐和保险代理有限公司
5
江西沪信保险代理有限公司
6
赣州乐驾保险代理有限公司
2011年6月
未申请换证
7
南昌华荣保险代理有限公司
8
江西昌洲保险代理有限公司
2011年7月
9
九江万洲保险代理有限公司
2011年10月
10
江西高盛保险代理有限公司
未正常经营
11
鄱阳县惠隆保险代理有限公司
12
江西鼎立保险代理有限公司
13
江西新星保险代理有限公司
14
江西信达保险代理有限公司
正在办理
15
江西东诚保险代理有限公司
四、有关要求
（三）建立健全保险代理业务管理的长效机制。各保险公司和保险代理机构要以完善现有规章制度为抓手，以防范和化解经营风险为目标，以全面规范保险代理业务为主要任务，建立加强代理业务管控及预防利用代理业务实施违规行为的长效机制，进一步落实违法违规行为责任追究制度，在内控制度、管理模式、操作流程等方面堵塞漏洞、完善机制，从源头上规范保险代理业务的管理。
我局将进一步加强对保险代理市场的监管，针对非现场监管情况、信访投诉和代理市场反映的有关问题，采取调研、现场检查和制定规范性文件等措施规范市场行为，促进保险代理市场持续健康发展。