导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇现状分析论文，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。
二、我国保险业诚信现状的成因
1.制度缺陷
制度缺陷主要表现在以下几个方面。
（1）社会信用体系不完善
从诚信的保障机制来看，社会信用管理体系健全的国家，会从制度上保证诚实守信的合法权益，诚信的人会获得更多的交易和赢利机会；而在一个不守信用的社会中，守信用者却将付出代价。在目前我国的保险市场上，由于社会信用基础薄弱，信用的保证主要是基于人的伦理道德要求，在追求自身利益最大化的利益驱动下，出现了利己主义动机，产生违反诚信原则的道德风险。
（2）保险信用法规建设滞后
尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与高速发展的保险经营活动相比仍显滞后。目前，我国对违背诚信的行为惩罚机制不健全，法律上的惩罚规定尚不完善，经济上的惩罚力度不大，约束机制软化，主要依靠社会舆论从人格、伦理上进行谴责，这就难以抑制失信行为的出现，比如“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受损失，违规失信却增加收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风蔓延。
（3）保险诚信管理制度缺失
目前，保险供给者及保险中介者的管理制度不健全，使保险公司员工及保险人的诚信行为具有不完全控制性。当员工及人的诚信状况失控超过一定的范围和度，就会弱化保险公司的诚信能力。而我国现行的保险人制度是一种松散的经济利益关系，委托人无法实现对人合理有效的激励和约束，进而导致人偏离委托人的目标，为追求自身利益而产生各种有损委托人和投保人利益的行为。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。
2.信息不对称
信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。
（1）对于保险人而言
潜在的投保人总是比保险人更了解保险标的风险状态，保险双方存在信息差别。尤其是在保险定价中，保险人通常使用简便的分类计算法厘定保单价格，但却不能区别不同风险程度的保险标的，从而也就不能确定适合于投保人的保费水平，其最终结果是高风险类型消费者把低风险类型消费者“驱逐”出保险市场，即所谓的逆选择问题。另外，我国《保险法》采取的是询问告知形式，投保人的每次投保资料都是新的，保险人对其真实准确与否无从评估，致使保险人难以根据投保标的的真实风险状况确定是否承保或应以什么样的条件承保。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。
（2）对于投保人而言
由于保险商品复杂多变，保险服务参差不齐，而人们的保险知识和法律知识又比较欠缺，因此，在保险过程中，投保人（被保险人）方面的信息不对称表现得尤为突出。在信息披露不充分的情况下，投保人事实上在投保前甚至投保后都难以了解保险公司的真实经营状况，以致很难对保险公司作出正确的评价。同时，保险合同是要式合同，是保险公司事先拟订的，投保人只能被动地接受或拒绝，存在着严重的信息不对称。再加之绝大多数保单条款在表述上所含专业词汇过多，致使投保人看不懂合同，无法比较选择适合自己的保险产品，而且赔付时，一般由保险公司解释赔付的条件和拒赔的理由，投保人由于缺乏专业知识，抗辩的余地很小。所以，在保险合同的制定、履行、赔付等一系列过程中，都存在保险人利用其掌握的优势信息损害投保人利益的可能。
（3）对于保险人而言
目前，对营销员的考核以业绩为主、佣金实行首期业务佣金和续期业务佣金相结合（首期业务佣金较高，续期佣金则逐年递减）、人的违规成本太低、缺乏长效激励机制等，这极大地诱发了人的道德风险。在获得更多手续费的利益驱使下，保险人在其业务中欺骗保险人、投保人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍或诱导投保人不履行如实告知义务；片面夸大保险产品的增值功能，甚至误导投保人等等。这些问题的产生都是基于保险人、保险人以及投保人之间的信息不对称。
三、对策建议
首先应健全诚信法规制度，从法律高度保护诚实守信行为，从保险条款、财务方面加强监管，严厉惩戒毁约失信行为，在保险业内形成“有信者昌，无信者痛”的氛围；其次，在完善我国社会信用体系的同时，保险监管部门应加强对保险行业内部信息的公开，建立保险从业人员的信息库，以利于社会查询，同时，各保险公司之间只要不涉及商业秘密的信息应能共享，以减少信息的不对称；再次，对保险经营管理的各个环节都要考虑制约制衡机制，建立规章制度，尤其要在保险监管机构的干预下健全和规范我国保险中介体系；最后，保险人可借鉴西方发达国家成熟的保险市场的保险技术和运营策略，对风险进行精确的分类和测算，设计不同类型的合同，将不同风险的投保人区分开，从而规避投保人的逆向选择，而且可以通过条款约定等形式，对投保人投保后的行为加以限制和激励，从而预防和控制道德风险，以防止被保险人的欺诈行为。
论文摘要：保险公司经营的产品是以信用为基础、以法律为保障的承诺，这就决定了保险业较其他行业对诚信的要求更高，但目前诚信问题却成为我国保险业发展的桎梏。因此，本文从制度缺陷和信息不对称两方面对保险业诚信现状的成因进行了深入分析，并提出加强诚信建设的建议。
参考文献：
世纪之交的广播，因为自觉、及时地投身“人类第五次信息革命”(1)，而在下个世纪的前景显现出光明和生机。广播以它特有的“机变”，在Internet上初露峥嵘；互联网以它不可比拟的“媒体兼容”性，吸纳了广播（有人称网络是媒体的“集大成者”；也有人称“仅就容量而言”传统媒体“在Internet面前也有河伯入海之感”(2）。
由此，广播是否就能以“媒体共存”的现状而沾沾自喜呢？是否就能以“从无新媒体可取代旧媒体”的经验而心安理得呢？这难得又是一次“狼来了”的喧嚣吗？十几年的从业感情，不会让笔者有希望广播葬身在数字化时代的意思。浅谷的学识和眼光也使笔者无力对此下结论。撰写本文的目的，旨在呼吁同仁高度重视、积极尝试、理性决断、科学实施。与其在旋涡中挣扎，不如在浪尖上搏击。
美国未来学家尼古拉·尼葛洛庞帝（NcholasNegroponte）在其影响深远的《数字化生存》一书中指出：面对即将来临的数字化时代，“一个个产业揽镜自问“我在数字化世界中有什么前途”时，其实，它们的前途百分之百要看它们的产品或服务能不能转化为数字形式(3)”。据此，本文将主要从以下两个方面加以考察和剖析：网广播的现状（是否已经实现了真正意义上的数字转化），网广播的经营理念（网广播究竟产出什么和如何缩短数字转化的进程）。
一、网络广播的现状
《世界广播电视参考》的资料显示：我们现在已经能够听到100多个国家的1550多个网上电台的广播。截止到2000年7月，著名的YAHOO中文在“电台”的检索字串下，已编入了15个类目和347个网站。荷兰电台的节目总监马克思说“现在有超过6000个电台在互联网上各种形式的流式音频”。(4)
（一）我们似乎正“逐步进入一个‘网广播’的时代”。(5)
实际上早在1995年就有人指出：广电系统有可能成为我国“国家信息基础设施”建设的排头兵。尽管尚无充分的事实来验证这一说法，但广播业的确在互联网面前有蠢蠢欲动的架势和实际作为。
特别值得作为“历史记录”的有：
上海东方广播电台的“逆向行为”——把“瀛海威时空”接进直播室，开辟“东广信息网”专栏，成为我国广播与网络结合的第一档节目。南海电台作为一家县级台早于广东电台音乐台在网上实时广播，显示了“Internet面前媒体平等”的特征。原广电部在1997年也组建了广播电影电视部影视信息网络中心，并把研究的课题摆在了突出的位置。
香港电台也有“妙笔”，即建构“香港电网版”和“香港影音资料库”（内载7000分钟有关香港今昔的电台和电视制作）：并用“视像光纤、三种数码制式、海外专线、镜像服务、交接中心”的技术，进行了“香港九七政权交接互联网直播”。香港电台网页的声音档案有电台节目录音、新闻录音、交通消息录音和流行歌曲录音等几种类型。早在1994年底，香港电台就在网上开辟了家庭版面HomePage，包括广播新闻和获奖节目，称试探性的第一阶段；1995年中加强了时事报道，增添了英语新闻，称第二阶段；1995年底试播音乐节目，称第三阶段。其长达36小时的现场直播立法局选举，在互联网的新闻直播史上可资圈点。香港商业电台与一家连锁式便利店合作，推出“全天候互网络—NEF便利网”，为消费者提供多元化资讯、娱乐和服务。
台湾有关学者认为：未来传播科技位化将主导整个广播事业的面貌及经营方式，而收音机未来不但可听还可看。广播虽属弱势媒体，但通过扩大经营范围及经营策略的推动，使之能收听兼收看，前途仍大为看好。加拿大古杰利教授在台湾的“广播经营跨世纪”研讨会上说：电脑、电讯、节目三者交集相互影响，将给传播带来巨大冲击。会上还演示了日本正在试验的“可看式”收音机。
目前世界上一些广播机构如BBC、美国之音和法国国际广播电台正向低成本电子空间进军，它们把Web看成无线电和电视之外的第三种媒体。
英国公营广播机构BBC的网站负责人公开表示，要把BBConline网站发展成电视电台以外的第三个广播频道。它们分三阶段上网，继新闻之后又推出娱乐和资讯服务，尤其是它消费资讯据说成为英国最忙碌的网站。
BBC、ABC、FOX等20个广播机构通过网络传送了戴安娜葬礼的录像。新更名的，共提供300个电台、17个电视台及有线电视台的网上直播服务。它的前身直播过一万多场音乐会和体育比赛。
美国VOA站点每周约接受25万次访问。CNN和美国哥伦比亚广播公司也以各自特色项目加入网上竞争。美国最大的广播网ABC公司表示，就目前而言，投资网络广播短期内不会获利，但等到能获利再投资就迟了。这一点，在广播史上有典型的教训。50年代，电视问世，当时正是无线广播的黄金时期，很多广播公司漠视电视的应用前景，认为它只是少数富人的玩具，结果痛失发展良机，而当时抓住机会的几家公司都成了当今电视业的巨子。现在，历史又给广播业带来新的机遇，就看谁能抓住它了。
新加坡政府电台把7个所属国内电台的节目和3套海外广播的节目送上网络。
（二）从建站机构，网页属权里分，大陆的网上中文电台大致有四类。
第一类，传统的广播媒体入网。这一类又有四种方式：1.以现行实有的频率为首页，如国际台、珠江经济台等。2.以行政总台为主页而其辖领的系列台为链接，如北京台下属新闻、经济、教育、交通、文艺、音乐、生活七个台；山东台下属综合（新闻）、经济、文艺、教育四个频道等。3.以现行播出的节目为主页，如“滑稽王小毛”等。4.以主持人的个体身份为主页。
第三类，专业的社会团体入网。如高校的校园广播站等。
第四类，业余的火腿一族入网。国际电讯联盟（ITU）指业余电台为“供业余无线电爱好者进行自我训练、相互通信和技术研究的无线电通信业务……而不涉及谋取利润”。集体的业余电台称俱乐部台，网上如哈工大、福建八中等俱乐部台；个人业余电台在当今200多万个业余电台中占大多数，网上如“火树银花”、“BD4RF的家”等。在我国，年满18岁且为无线电运动协会会员、拥有《操作证书》的公民均可申请开办个人业余电台。网上的业余电台因仍多为技术层面，本不在该研究的视野。之所以加以介绍和罗列，是基于：该品种在网上呈蓬勃之势且大多被网络管理者归于“电台”一类；该品种与电台的确有千丝万缕之联系且在网上有向社会、人文领域渗透的态势，其强烈的个体性质或许会使其成为未来网上个人电台的先声。说“新闻专业和电脑专业的分工界限正在消失”(6)，并非虚妄之言。
（三）早期网广播的特点及构建者的认识。
1.我们在肯定早期中文网络电台的构建者的慧眼和开拓精神的同时，也应指出在认识上的一大误区，即仅仅把网广播作为传统电波广播的一种辅助手段来加以营造。事实上，无论是广播还是报纸、电视、杂志和通讯社，一旦介入网络，就已经在不自觉地尝试和构建一个不属于任何一个“本原媒体”的新媒体，不管你认识到还是尚未认识到，也不管你情愿还是不情愿。“广播的网络版”、“为广播办一份全球性的、无需注册的节目报”等，都必将被证明是“光广播的早期雏形思维”；而这种认识又必将制约和束缚网广播的健康发展。基于此，我们认为，在电台内部成立网络部或网广播中心，是起码的步骤。好的网络设计师、网管员将在不远的将来或已经成为如好主持人一般难觅的对象，这一职业的人数将在电台内部机构的建制中占相当的比例，其分量也会超出传统技术。
2.以传统的信息为主要内容，忽视交互性、互动性，忽视服务功能。笔者1998年接受报社记者专访时曾说：“只有充分利用因特网的媒体优势，才能使网广播在立体化、个性化、互动式、贮存式等方面有所拓展。两者相得益彰，前景诱人。(7)”现在看来，做到这一点的仍然不多。
在这“依然原始的数字化世界中”，我们大都在“照搬现存媒介的经营方式”。(8)我们正在或已经走向技术层面的数字化，但离文化层面的数字精神还差得很远。
二、网广播的经营理念
尼葛洛庞蒂感叹：“需要了解这种数字新文化的人，手中却没有足够的数字媒介。”而我们国家情况恐怕正好相反，办公室到处是电脑，随处可上网，但又有几人了解“数字新文化”的精髓？
理念一：别把广播当广播。
这句话中的前一个“广播”当然指的是“网广播”，而后一个则是指传统意义上的广播。
未来的、真正意义上的网广播究竟是什么东西呢？它应该是网络多媒体亦或超媒体的“广播”，如果它还叫“广播”的话。所谓多媒体就是声音、图像和数据的混合；所谓超媒体就是可延伸扩展、可供选择的讯息。它们囊括了“互动的”、“数字的”和“宽带的”等等所有东西。在思考时，下面这些观点是必不可少的，即：“它必须能从一种媒体流动到另一种媒体：它必须能以不同的方式述说同一件事情，它必须能触动各种不同的人类感官经验。”
当你试图了解长江防汛的信息时，你不仅可以看到沿江各地、中央和国外的当日及此前的所有文字、照片、电视画面的新闻报道，还可以了解历史水文和未来水势情况、人员伤亡情况、捐赠情况等等，通过网络送出你自己的捐赠钱物并查询其最终下落。
仅就上述缺乏想象力的描述而言，受众已经不只在享受一种“结合了影像、声音和数据的“声光餐宴”，而且随心所欲地从一个媒体功能转换到另一个媒体功能，从文字和图片——报纸或杂志，到声音—，广播，再到图象——电视，从单纯接收到参与。那么我们还能叫它“广播”吗？广播的特质荡然无存，只有“混合的比特”和“会变脸的比特”，而“混合的比特和关于比特的比特，使媒体世界完全改观”。
“要探讨数字化的大未来，其中一个办法，就是看媒体的本质能不能相互转换”。当我们听到一些老广播工作者大声呼吁“绝不能因为网络而改变广播的本质属性”时，说句不恭敬的话，我们犹如看到了那只“怒臂以当车辙”（《庄子·天地》）的螳螂。如果你抱着这样的理念经营网广播，那它必然是传统广播的翻版，是没有意义的，你的传统广播也会因为别人不翻版的网广播而变得前途岌岌可危。
叫“网广播”是“新媒体”也好，“第四媒体”也好，什么都好，总之就独独不能叫“广播”，否则你会茫然失措。“展望2010年，广播将会成为跨媒体、跨行业经营的整合产业新概念(9)”。
多媒体，超媒体的网广播将不再是弱势媒体。
由此，它“将为编辑工作带来根本性的变化。”——
理念二：“实时广播”是个笑话
尼葛洛庞帝指斥日本等国把高清晰度电视作为未来电视的发展方向“是个笑话”。笔者在此也要说，把实时广播作为网广播发展的方向或作为现阶段可咨炫耀的亮点，“是个笑话”。
如前所述，目前国内的网广播大约有这么几个层面：
2.比前一种稍繁复一些，是“几年层”层面，有个性化的主持人图片甚至是网页、互相链接的节目介绍等，犹如一本编制精美的台庆纪念画册。以上两种网广播的面貌都是极端平面化的，如果说它有意义的话，那只是把报纸、杂志的文字、图片等介质作为声音的辅助或者脱离声音而单单是一种介质。
3.“可更新的CD”层面，通过单体节目、排行榜单电波等形式，使声音成为网广播可资炫耀的特制。听者下载声音的片断和通过购买CD而拥有声音的片断，从结果来看没有什么区别，只不过前者是定期更新的。我曾经参与构架、推出了江苏省首家“声像兼备”的网广播——南京音乐台，就属这个层面。
对此，构造者当然是不满意的，于是他们想到了“实时广播”。通过MediaPlayer和RealPlayer等，实现网广播的“流”技术。“大多数的媒体管理人员在思考和论及数字化的意义时，念念不忘的正是现有的东西能以更好和更有效率的方式传播。”但这只是一个阶段，如果把“实时广播”作为网广播的终结，那就大错特错了。甚至笔者都不主张过分热心于这项“技术”。作为一项技术的研制和更新。它是有意义的；作为从广播到网广播的转换方式，它不仅毫无价值而且会成为网广播构造思路的一个“静脉血栓”。
关键是“适时广播”对传统广播“稍纵即逝”的特征没有思考改变，对受众受三维空间限制而不得不采取的被动的接收方式没有丝毫改变。这不是传统波的翻版是什么？“在数字化的生活中，实时广播将变得很少见。”
未来的网广播不应该有现成的节目，而只有构成节目的元素或称素材。“前所未有的节目将从全新的资源组合中脱颖而出。”
传统广播所谓的“黄金时段”不存在了。
“由于数字化的缘故，全新的节目内容会大量出现，新的竞争者和经济模式也会浮出海面”——
理念三：可以付费吗和为什么付费？
先民在开发荒蛮之地的时候，只要象征性地共公顷缴1元钱就拥有了大片土地的所有权和开发权。可是当这片荒蛮之地被建设盛饭华的都市以后，它就寸土寸金了。现在，无序的网络就犹如一片刚刚掀起开发热潮的荒蛮之地，等着你去抢注，有人叫“战略抢滩”。但这种实施产权、有偿服务权等都无从下手的混乱局面还能维持多久呢？虽然“无论各国的立法体系如何规范，互联网络都几乎无法完全控制(12)”。但毕竟，世界上第一部“多媒体法”（德国）已于1997年8月1日付诸实施。新规则、新秩序将伴随着新事物的成长而逐步建立和完善起来。
当务之急是：你必须开始为网络付钱，换句话说你可以而且应该从网络中赚到钱，否则双方都没有存在的基本前提。
付费的意义在于：“大众传播消费范围理论的确立，可以把国民经济部门拓宽到包括大众传媒在内的所有信息产业部门”。为谁付费？为“精神产品的生产性消费和应用性消费”(14)付费。
理念四：从“大众传媒”到“媒体”
大陆广播从录播到直播，带来的最有价值的观念变化是：从“大众”到“小众”、从“广播”到“窄播”。这种“窄播”面对的是“同类单位聚合”的一部分。网广播显然比这还要更进一步，它面对的是完全意义上的个体；它所发送的彻底的个人化的信息。
所谓“完全意义上的个体”，指的是该个体通过网广播消费信息时，过程是排他的，信息本身也是“隐私”的。他人想要克隆出完全等同的消费过程和内容几乎是不可能的。“在后工业时代中，大众传播的受众往往只是单独一人”。“信息变得极端个人化”。
大众传播媒介提供多样化的信息选择供某个个人消费，甚至专门向他发送他所特别预定的信息。“传播的非群体化发展意味着受众权利的一种提升，也是对个性化服务的一种尊重和适应”。而且还“大提高信息的利用效率”。(16)“听众对大容量节目库和数量信息中心‘按图索骥’、‘点菜吃饭’，实现‘按需分配’式的个性化和单独式传播，不仅是可能的，也是必然的(17)”。那么，“大众传媒将被重新定义为发送和接受个人化信息和娱乐的系统”。“在实时瞬间，把某个节目传送给某个人，还将彻底改变我们对广播电视媒体的看法”。
叫“大众传播媒介”为“媒体”更合乎网广播的实际。
理念五：多元文化和个性化、本地化和社区化
王广播打破了传统广播频率发射范围的限制，打破了地域界限，面向更广大的受众。那么，它所传播的内容是怎样的呢？是否还要维护“大一统的媒体帝国”呢？
笔者认为，网广播传播的是具有个性化、本地化和社区化的多元文化。
本地化强调的是突出本民族、本地区的文化内涵和精髓。当然无法避免文化融合的问题，但这种融合是审慎的、自然的和“优生的”，而决不是草率的、人为的和“杂交的”。“信息时代中，大众传播的覆盖面一方面变得越来越大，另一方面变得越来越小”。本地化是网广播得以生存的前提和基础。一个城市电台开办网广播，如果没有该城市独特的风貌和精神，它的前途是令人担忧的。本地化是全球化、国际化的前提。
要注意的是，网广播提供的本土化和社区化的文化消费，摆脱不了强烈的个人化（前文已有论述）的色彩。
正是这种强烈的个人化色彩，使得网广播提供的文化带有多元的特征。主流文化和非主流文化，另类文化和“隐私文化”等等，和平地共生着。“百花齐放”恐怕只有在网络中才能实现。多元文化是否会灭杀价值坐标呢？不会，多元恰恰是它的坐标。
“数字世界从本质上说可以不断升级”。
最后涉及到一个问题，网广播出现以后，传统广播会消亡吗？
笔者1997年在海参威的设有赌场的漂亮的阿目尔宾馆中，赫然发现客房的墙上居然挂着有线广播的小喇叭，里面正播放着地道的俄罗斯流行音乐节目……1999年在汉城拜会韩国文化观光部部长时，也不无吃惊地发现国会大厦内从走廊到部长的办公室都被内部广播站覆盖着——正说着，部长指指从头顶上传来的声音说：“总理在催我开会呢！”……他们没有内部局域网吗？我当时就想这个问题。
看来，即使在今天，不同阶段的不同的广播仍以不同的形式存在着，但愿我们迎来的是“‘声播’与‘网播’互动的现代广播新格局(19)”。拥有正确的理念，掌握有效的前期经营的策略，并积极加以探索和实践，网广播极有可能成为新媒介的先声；它也应担负起媒介经营改革的重担。由此，21世纪将以一个充满诱人生机的新时空，展现在有备而来的媒介工作者的面前。
注释：
(2)乔岗：《网络化生存》，中国城市出版社1997版，第262页。
(3)NicholasNegroponte《数字化生存》以后本文中未加标注的引文均出自该书。
(4)JonathanMarks“Morevarietyonvariousplatforms”，《南方广播研究》2000年第2期。
(5)张文俊：《当代传媒新技术》，复旦大学出版社1998年版第189页。
(7)见《江苏科技报》1998年12月13日第四版《上网，看广播》。
(9)张君昌《媒体融合新趋势》，《南方广播研究》2000年第2期。
(10)李苗、叶继曾《广播节目形式将是无穷的》，《南方广播研究》2000年第2期。
(11)余彦君《从受众角度看网络广播》，《视听界》总第89期。
(12)刘云峰《网络波与立法控制》，《现代传播》1997年第3期。
(13)陈力丹《广播将面对“分众”》，《南方广播研究》2000年第2期。
(14)周鸿铎等《传媒经济》，北京广播学院出版社1997年版，第430页。
(15)HermannMeyn《联邦德国大众传播媒介》。
(16)石长顺、吴廷俊《从第四媒体的崛起看人类追求怎样的一种传播境界》，《中国广播电视学刊》2000年第3期
现代设计是基于现代社会、现代生活，其决定因素包括现代社会标准、现代经济与市场、现代人的需求、现代的技术条件与生产条件等等。现代设计是为现代人、现代经济、现代市场和现代社会提供服务的一个积极而又庞大的活动，因而单一的设计教育体系，显然是不足以支撑这个系统的。不同的地区、不同的体制、不同的办学层次、不同的办学模式其培养的学生就业的市场定位应该是不同的。培养什么样的学生，学生的就业地区如何，学生的就业范围在哪，既定市场需要什么样的类型学生等等，这些应该在办学之初就非常明确。作为办学机构如何确定培养目标，找对学生就业市场的定位并结合自身的实际情况开展有针对性的教学活动，这是发展我国设计教育的重要前提。
整体设计水平的发展需要创造性的精英设计人才的带动，同时社会也需要大量的普通商业设计工作者，两个层次之间，上层牵引下层，下层支撑上层，二者缺一不可。所以不同的院校只有根据自身的条件明确自己的培养目标、培养层次才能得到市场与社会的承认。那些违背市场规律，不能为社会提供所需人才的学校、专业最终会被社会与市场所抛弃。从某种意义上来讲，能否对应市场的需要就是检验设计教育成功与否的重要标尺。同时，我们应该看到专科和本科的培养目标，一般院校与重点院校的培养目标因为受到师资力量、教学环境、教学投入，所处地区的不同，其学生的培养目标、培养层次应该是完全不同的。我们不能用某一种统一的教学模式来禁锢它。
社会对设计人才的需求是多元化的，人才的培养也不可能是一个模式，而应该是朝着多元化的方向发展，如何在课程设置、教学安排上根据院校自己的特点来体现出不同的教学思路以对应学生的不同就业市场定位就成了一个非常重要的课题。作为办学机构只有多角度、多方向、多层次地树立办学理念才能适应当今社会发展的需要。认清我国现代设计教育的现实，把握现代设计教育的思路，对我国的现代设计教育进行剖析与探索，构建适应中国的现代设计教育体系，才能使设计真正成为我国经济发展的重要推动力，以引领中国经济真正进入“设计经济”的新时代。
柴油作为一种重要的石油连炼制产品，在各国燃料结构中占有较高的份额，以成为重要的动力燃料。随着世界范围内车辆柴油化趋势的加快，未来柴油的需求量会愈来愈大，而石油资源的日益枯竭和人们环保意识的提高，大大促进了世界各国加快柴油替代燃料的开发步伐，尤其是进入了20世纪90年代，生物柴油以其优越的环保性能受到了各国的重视。
1环境保护推动柴油标准的不断提高
目前世界每年新车产量大约5000万辆，全世界汽车保有量大约7.5亿辆（含摩托车）。随着汽车工业的快速发展，汽油和柴油的用量随汽车保有量的增加而增加，同时也带来了汽车尾气污染等问题。近20年来，虽然在改善油品燃烧过程、尾气净化等方面都取得了很大进展，但仍然不能满足要求。为了改善汽车的运行性能和降低汽车尾气中害物质的排放量，美国、欧洲和日本汽车工业协会1998年6月4日提出了汽车燃料质量国际统一标准即"世界燃油规范"Ⅲ类标准。柴油"世界燃油规范"Ⅱ类、Ⅲ类标准（见表1、表2）。由表1、表2可以看出，Ⅱ类标准在目前基础上，提出了芳烃含量的限制，对硫含量、十六烷值等提出了更高的标准，Ⅲ类标准则在各项指标上比Ⅱ类标准都有更严格的规定。
表1柴油"世界燃油规范"Ⅱ类标准
--------------------------------------------------------------------------------
项目质量指标
十六烷值≥53
硫含量（质量分数），%≤0.03
总芳烃含量（质量分数），%≤25
多环芳烃含量（体积分数），%≤5
95%馏车温度/℃≤355
表2柴油"世界燃油规范"Ⅲ类标准
十六烷值≥55
硫含量（质量分数），%≤0.003
总芳烃含量（质量分数），%≤15
多环芳烃含量（体积分数），%≤2
95%馏车温度/℃≤340
随着我国汽车拥有量的急剧上升，大量的燃油被消耗，汽车尾气中污染物的排放量越来越大，汽车尾气已成为我国大气污染重要的原因。为保护环境，改善大气质量，我国国家质量技术监督局最近颁布了柴油机排放控制新标准（见表3）。新标准采用了联合国欧洲经济委员会汽车排放法规体系，使我国对新柴油机车的排放要求达到欧洲20世纪90年代初期的水平。
表3我国柴油机排放新控制标准g/kW.h
实施阶段实施日期COHCNOXPA
≤85kW＞85kW
011997-10-0111.22.414.41.100.92
022000-10-014.51.18.00.610.36
032005-10-014.01.17.00.150.15
我国目前的车用无铅汽油和柴油标准介于世界燃油规范Ⅰ类油和Ⅱ类油水平之间，要满足汽车达到欧洲Ⅰ类排放标准都困难，更无法满足入世及举办奥运会的要求。为此，中国石化集团公司要求在清洁油品生产方面作出更大努力，以满足国家标准的要求。
2生物柴油的主要特性
炼油企业为了向市场提供清洁油品使燃烧柴油尾气排放达到标准要求，需要采取以下三种措施：一是要有性能优异的深度加氢脱硫催化剂，以脱除难以加氢脱硫的4，6-二甲基苯并噻吩等芳香基硫化合物；二是要有抗硫的贵金属芳烃饱和催化剂，能使芳烃加氢饱和在较低压力下进行，以节省投资；三是要有提高十六烷值的工艺。而生物柴油以其优异的环保性能可很容易达到"世界燃油规范"的柴油Ⅱ、Ⅲ类标准要求。
众所周知，柴油分子是由15个左右的碳链组成的，研究发现植物油分子则一般又14～18个碳链组成，与柴油分子中碳数相近。因此生物柴油就是一种用油彩籽等可再生植物油加工制取的新型燃料。按化学成分分析，生物柴油燃料是一种高脂酸甲烷，它是通过以不饱和油酸C18为主要成分的甘油脂分解而获得的[1]。与常规柴油相比，生物柴油下述具有无法比拟的性能。
（1）具有优良的环保特性。主要表现在由于生物柴油中硫含量低，使得二氧化硫和硫化物的排放低，可减少约30%（有催化剂时为70%）；生物柴油中不含对环境会造成污染的芳香族烷烃，因而废气对人体损害低于柴油。检测表明，与普通柴油相比，使用生物柴油可降低90%的空气毒性，降低94%的患碍率；由于生物柴油含氧量高，使其燃烧时排烟少，一氧化碳的排放与柴油相比减少约10%（有催化剂时为95%）；生物柴油的生物降解性高。
（2）具有较好的低温发动机启动性能。无添加剂冷滤点达-20℃。
（3）具有较好的性能。使喷油泵、发动机缸体和连杆的磨损率低，使用寿命长。
（4）具有较好的安全性能。由于闪点高，生物柴油不属于危险品。因此，在运输、储存、使用方面的有是显而易见的。
（5）具有良好的燃料性能。十六烷值高，使其燃烧性好于柴油，燃烧残留物呈微酸性使催化剂和发动机机油的使用寿命加长。
（6）具有可再声性能。作为可再生能源，与石油储量不同其通过农业和生物科学家的努力，可供应量不会枯竭。
生物柴油的优良性能使得采用生物柴油的发动机废气排放指标不仅满足目前的欧洲Ⅱ号标准，甚至满足随后即将在欧洲颁布实施的更加严格的欧洲Ⅲ号排放标准。而且由于生物柴油燃烧时排放的二氧化碳远低于该植物生长过程中所吸收的二氧化碳，从而改善由于二氧化碳的排放而导致的全球变暖这一有害于人类的重大环境问题。因而生物柴油是一种真正的绿色柴油。
3生物柴油的应用现状
在国际市场上，生物柴油根据等级和纯度的不同，价格在250美元/t以上。目前在美国、欧洲、亚洲的一些国家和地区已开始建立商品化生物柴油生产基地，并把生物柴油作为代用燃料广泛使用。
生物柴油使用最多的是欧洲，份额已占到成品油市场的5%。目前在欧洲用于生产生物柴油的原料主要为菜籽油，目前的生物柴油标准也主要是参照菜籽油的生物柴油标准品质作出的，表4为现阶段生物的德国标准。1999年，欧盟共生产出3.90*105m3生物柴油。2000年初德国的总生物柴油生产量已达450kt，并有逐年上升的趋势。德国凯姆瑞亚.斯凯特公司自1991年起开发研制了用植物油如菜籽油生产生物柴油的工艺和设备。目前利用该公司的工艺和设备已在德国和奥地利等欧洲国家建起了多个生物柴油生产工厂，最大产量达300t/d。表5是德国凯姆瑞亚.斯凯特公司开发生产的生物柴油与普通柴油主要性能比较，可以看出，生物柴油在冷滤点、闪点、燃烧功效、含硫量、含氧量、燃烧耗氧量、对水源的危害方面优于普通柴油，而其他指标与普通柴油相当。
在美国，生物柴油的产量由1999年的1892.5m3猛增到2000年的18925m3。目前已有纯态形式的生物柴油燃料和混合生物柴油燃料，在汽车上实际使用超过1.6*107km的实验基础。纯态形式的生物柴油又称为净生物柴油，已经被美国能源政策法正式列为一种汽车替代燃料。依据原料和生产商的不同，目前美国净生物柴油的价格不及0.515～0.793美元/L；含80%生物柴油成分的混合生物柴油的市场价格，每升比传统柴油要贵7.93～10.57美分。
日本1995年开始研究生物柴油，在1999年建立了259L/d用煎炸油为原料生产生物柴油的工业化实验装置，该装置可降低原料成本。目前日本生物柴油年产量可达400kt。
4生物柴油的生产方法
目前生物柴油主要是用化学法生产，即用动物和植物油脂和甲醇或乙醇等低碳醇在酸或者碱性催化剂和高温（230～250℃）下进行转酯化反应，生成相应的脂肪酸甲酯或乙酯，在经洗涤干燥即得生物柴油。甲醇或乙醇在生产过程中可循环使用，生产设备与一般制油设备相同，生产过程中可产生10%左右的副产品甘油。
目前生物柴油的主要问题是成本高，据统计，生物柴油制备成本的75%是原料成本。因此采用廉价原料及提高转化从而降低成本是生物柴油能否实用化的关键。美国已开始通过基因工程方法研究高油含量的植物。日本采用工业废油和废煎炸油。欧洲是在不适合种植粮食的土地上种植富油脂的农作物。
但化学法合成生物柴油有以下缺点：工艺复杂、醇必须过量，后续工艺必须有相应的醇回收装置，能耗高；色泽深，由于脂肪中不饱和脂肪酸在高温下容易变质；酯化产物难于回收，成本高；生产过程有废碱液排放。
为解决上述问题，人们开始研究用生物酶法合成生物柴油，即用动物油脂和低碳醇通过脂肪酶进行转酯化反应，制备相应的脂肪酸甲酯及乙酯。酶法合成生物柴油具有条件温和，醇用量小、无污染排放的优点。但目前主要问题有：对甲醇及乙醇的转化率低，一般仅为40%～60%，由于目前脂肪酶对长链脂肪醇的酯化或转酯化有效，而对短链脂肪醇如甲醇或乙醇等转化率低。而且短链醇对酶有一定毒性，酶的使用寿命短。副产物甘油和水难于回收，不但对产物形成抑制，而且甘油读固定化酶有毒性，使固定化酶使用寿命短。
5生物柴油的应用前景分析
生产和推广应用生物柴油的优越性是显而易见的：（1）原料易得且价廉。用油菜籽和甲醇为生产原料，可以从根本上摆脱对石油制取燃油的依赖。（2）有利于土壤优化。种植油菜可与其他作物轮种，改善土壤状况，调整平衡土壤养分，挖掘土壤增产潜力。（3）副产品具有经济价值。生产过程中产生的甘油、油酸、卵磷脂等一些副产品市场前景较好。（4）环保效益显著。生物查燃烧时不排放二氧化硫，排出的有害气体比石油柴油减少70%左右，且可获得充分降解，有利于生态环境保护。此外生物柴油由于竞争力不断提高、政府的扶持和世界范围内汽车车型柴油化的趋势加快而前景更加广阔。
5.1生物柴油的竞争力不断提高
从世界范围来看，目前世界上含硫原油（含硫量0.5%～2.0%）和高硫原油（含硫量在2.0%以上）的产量已占世界原油总产量的75%以上，其中含硫量在1%以上的原油占世界原油总产量的55%以上，含硫量在2%以上的原油也占30%以上。目前全球炼油厂加工的原油平均相对密度是0.8514，平均含硫量是0.9%；在2000年以后，平均相对密度将上升到0.8633，含硫量将上升到1.6%。炼油厂要在现有基础上，使柴油含硫量低、有良好的安定性及性、较高的十六烷值和清净性，必须在装置调整上投入大量资金，并由此带来油品生产成本的提高，在这方面，各发达国家的炼厂均投入了重金。从美国的情况看，美国从20世纪90年代初启动油品清洁化，已累计投入了300多亿美元。由此造成的油品成本提高使目前美国炼厂吨毛利仅在每桶1美元左右，维持微利状态，有的企业甚至亏损；从欧洲的情况来说，欧洲炼油厂要达到2000年欧盟燃油规格，估计需要投资200亿～300亿美元。欧洲石油工业协会估计的投资更高，该组织认为要达到2000年和2005年的柴油规格，需要投资440亿～500亿美元。
随着生物柴油生产工艺的改进，使用生物柴油的发动机即可使用普通柴油的发动机（对有些机型仅需换密封圈和滤芯），无需作任何改动，生物柴油可与普通柴油在油箱中以任何比例相混，并对驾驶动无任何影响，驾驶者根本无法区分两者的驾驶动力差别。加之柴油替代燃料所用原料随着规模种植价格日趋低廉，使柴油替代燃料的生产成本逐步下降，与常规柴油的价格正在缩小，如美国生物柴油的价格已从每升1.06美元降到0.33～0.59美元，这个价格与普通柴油的价格差不多。
5.2政府对生物柴油的扶持政策
目前许多国家如美国、德国、法国、丹麦、意大利、爱尔兰和西班牙等对生物柴油采取了相应的扶持政策。为了进一步鼓励使用生物柴油，美国农业部决定今后两年每年拿出1.5亿美元补贴生物柴油等生物燃料的使用，目前美国至少有5个州正在考虑制订税收鼓励政策。目前在欧洲生产生物柴油可享受到政府的税收政策优惠，其零售价低于普通柴油（如在德国加油站生物柴油的零售价格目前为约1.45马克/L，而柴油为1.60马克/L）。据Frost&Sullivan企业咨询公司最新发表的"欧盟生物柴油市场"报告，为实现"京都协议"规定的目标（在2008-2012年，欧盟将减少二氧化碳排放量8%），欧盟即将出台鼓励开发和使用生物柴油的新规定，如对生物柴油免征增值税，规定机动车使用生物动力燃料占动力燃料营业总额的最低份额。新规定的出台不仅有助于欧盟生物柴油市场的稳定，而且生物柴油营业额将从2000年的5.035亿美元猛增至24亿美元，平均年增25%。
5.3现代柴油机促使汽车车型柴油化的趋势加快
汽车车型柴油化趋势的加快主要是由于现代柴油机采用了电控发动机控制系统、高压燃油直喷式燃烧系统以及废气排放控制装置，已完全克服了传统柴油机的缺点，能够满足现行的国际排放标准，而这些装置和技术要求柴油含硫量低，有良好的安定性及性，较高的十六烷值和清净性等。随着现代柴油机使用生物柴油燃料技术的成熟，目前在世界范围内出现的这种汽车车型柴油化趋势会进一步加快。据专家预测，在2010年以前，是柴油需求年均增长3.3%，到2010年，世界柴油的需求量将从目前的38%增加到45%。而世界范围内柴油的供应量严重不足，给生物柴油留下广阔的发展空间。
6我国发展生物柴油的原料分析及发展建议
国内也已研制成功利用菜籽油、大豆油、米糠油脚料、工业猪油、牛油及野生植物小桐籽油等作原料，经预酯化、再酯化射干难产生物柴油的工艺。高品质的原料是生产高品质生物柴油和取得高收率的基本保证。由于双低菜籽油生产的生物柴油含硫量低，从而使该菜籽油生物柴油具有好的排放标准，因此目前在欧洲普遍栽种双低菜籽。就目前而言，每公顷土地可生产约30t菜籽（含油量约40%）。我国有很多地区油菜籽种植面积很大，在加工传统的食用油的同时不失时机地开发生产生物柴油燃料是油菜籽利用的一个重要方向。另外，研究发现棉籽油与双低菜籽油的脂肪酸组成相似，因此在我国采用棉籽油作为生物柴油的原料还是可行的。当然，此时的棉籽油生物柴油标准需要按照中国的实际作相应的调整。
中国人民银行1月11日公布的数据显示，2007年末中国外汇储备余额达1.53万亿美元，比上年增长43.3%。改革开放之初，1978年我国的外汇储备只有1.6亿美元。经过不到30年的努力，我国的外汇储备翻了6000倍。其变化可以用“翻天覆地”来形容。
一、我国外汇储备适度规模的理论估计
一国的外汇储备可以看作本国对外汇发行国的债权，持有合理数量的外汇储备既是出于保护本国经济安全的考虑，也是一国经济实力的体现。但是外汇储备如果构成不合理或者超过适度区间，就会带来一定的负面效应。那么，我国的外汇储备是否偏高呢？
根据我国现阶段经济发展水平和外汇储备的实际需要两方面因素考虑，我国的外汇储备规模应为4540亿美元。鉴于4540亿美元是以2004年的数据为依据得出的结果，相对于我国当前所需要的外汇储备规模应该是偏小的，但考虑到我国现在外汇储备已经超过万亿美元大关，还是可以明显看出我国的外汇储备有过剩的倾向。
二、外汇储备过高的负面效应
过高的外汇储备给我国的经济平稳运行,已经带来了不小的挑战，主要表现在以下几个方面:
1.外汇储备过高,加大了人民币升值的压力。
2.高额的外汇储备改变了我国的货币的供应结构，一定程度上加大了通货膨胀的压力。影响我国货币政策的独立性。
3.外汇储备的汇率风险。
4.持有外汇储备的机会成本。
三、解决外汇储备过高问题的建议
通过以上分析，我们可以了解到超过适度规模的外汇储备会给一国经济平衡发展带来压力和风险。因此，我国有必要采取一些积极措施来抑制外汇储备不正常的扩大。当前我国的外汇储备管理可以从两个方面入手。首先是遏制外汇储备持续高速增长的势头，控制外汇储备规模。其次，对外汇储备结构适当调整，改变我国长期以来美元资产在外汇储备中独大的局面。
2.外汇储备结构的调整。外汇储备的结构调整有两方面内容：一是储备货币币种的选择以及比重安排；二是外汇储备资产的调整。
(1)储备货币币种的选择以及比重安排。储备货币币种的选择以及比重安排是各个国家外汇储备结构调整共同所面临的问题。近年来由于美国贸易逆差和巨额财政赤字使得美元兑换国际主要货币汇率持续下跌已成为不争的事实。对于美元的贬值程度，专家提出了不同的预测，有专家认为美元的贬值率在20%左右，也有专家认为美元的贬值率将达到40%。因此，为避免美元贬值造成本国外汇储备缩水，调低美元资产比重成为各国外汇储备调整的一个方向。我国外汇储备币种调整不能通过大规模减持美元资产来达到减小美元资产比重的目的。当前，我国最稳妥的做法是增加新增外汇储备中非美元资产的比重同时将美元资产的增长速度调整到适度的范围，从而降低美元资产在外汇储备中的比重。近几年，我国同日本、欧盟的贸易发展良好。目前欧盟、美国和日本为中国前三大贸易伙伴，2007年我国与上述三个经济体的双边贸易额分别为3561.5亿美元、3020.8亿美元和2360.2亿美元。三者合计占到我国对外贸易规模的41.2%，如果考虑到内地经香港对上述地区的转口贸易，则该比例将上升至50%左右。我国可以以此为契机，进一步鼓励我国企业选择欧元和日元等非美元货币结汇，从而扩大欧元、日元等外汇储备的份额。
(2)外汇储备资产的调整。外汇储备资产调整是我国面临的特殊问题。外汇储备资产种类包括长期国债、短期国债、企业债券，股票等。外汇储备的资产调整就是对以上资产比重进行重新配置。对我国而言，则主要是如何调整美元资产的问题。根据有关资料显示，截至2005年6月底，我国的美元长期债券投资占外汇储备的68%，达4850亿美元。其中美国国债比例为57%，政府机构债券比例为36%，企业债券比例为7%。而我国投资美国股票的资金仅占外汇储备的0.47%。由此可见,我国外汇储备中美元资产配置的主要问题在于过分强调储备的安全性而忽视了收益性。在我国当前外汇储备较为充裕的背景下，外汇储备的盈利性是我们必须充分考虑的目标之一。
1.3总之，缺乏合适有效的金融机构为农村和农民提供金融服务、无法满足后者的融资需求构成了当前农村金融发展的困境，也是阻碍农民收入增长缓慢的主要原因之一。
2、农村金融体制改革和农村金融机构的构成
2.1农村金融体制改革的演化
自1979年开始市场化改革以来，为了配合整个经济体制改革的推进、推动农村经济、金融市场化的发展，农村金融体制也进行了一系列的改革，基本上经历了以下三个阶段：
第一阶段：1979～1993.这一阶段的主要改革措施和政策方案主要是恢复和成立新的金融机构，形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态。包括①1979年恢复中国农业银行，并改变了传统的运作目标，明确提出大力支持农村商品经济，提高资金使用效益；②随着体制的瓦解，农村信用合作社也重新恢复了名义上的合作金融组织地位。农村信用合作社也不是农业银行的基层机构，但它接受中国农业银行的管理；③放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织，例如80年代末首先在四川省成立的农村信用合作基金会。同时允许成立的还有一些农业企业的财务公司，企业集资异常活跃；④允许多种融资方式并存，包括了存款、贷款、债券、股票、基金、票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。
第三个阶段：1997～。在经历了亚洲金融危机和1997年开始的通货紧缩后，在强调继续深化金融体制改革的同时，对金融风险的控制也开始受到重视，客观上强化了农村信用合作社对农村金融市场的垄断。主要体现在：①开始在国有专业银行中推行贷款责任制；②收缩国有专业银行战线。1997年中央金融工作会议确定了“各国有商业银行收缩县（及以下）机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展”的基本策略，包括农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩县及县以下机构；③打击各种非正规金融活动，对民间金融行为进行压抑。1999年在全国范围内撤消农村信用合作基金会，并对其进行清算（Seesection2.2.2）；④将农村金融体制改革的重点确定到对农村信用合作社的改革上，且进入2003年以来这一政策趋势日益明显且力度不断加大。包括：放宽对农村信用合作社贷款利率浮动范围的限制、加大国家财政投入以解决农村信用合作社的不良资产问题、推动并深化信用合作社改革试点工作等等。2003年11月底8省（市）（浙江、山东、江西、贵州、吉林、重庆、陕西和江苏）农村信用社改革实施方案已经国务院批准，这标志着深化农村信用社改革试点工作已进入全面实施阶段（SeeBox2.1）。
专栏2.1农村信用合作社改革的最新进展及其主要内容
2003年6月27日中国国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》（以下简称为《方案》）。《方案》提出了试点改革要解决的两大主要问题，以及对农信社改革的四项支持政策。
两大问题：（1）改革农信社产权制度，确定不同的产权形式，以解决“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”难题。产权改革的具体组织形式可以根据各地不同情况选择不同的产权组织形式（包括股份制、股份合作制和合作制），不搞“一刀切”。具体而言，在经济比较发达、城乡一体化程度较高、信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区，可以组建股份制银行机构；在人口相对稠密或粮棉商品基地县（市），可以以县（市）为单位将信用社和县（市）联社各为法人改为统一法人；其他地区，可在完善合作制的基础上，继续实行乡镇信用社、县（市）联社各为法人的体制；采取有效措施，通过降格、合并等手段，加大对高风险信用社兼并和重组的步伐。对少数严重资不抵债、机构设置在城区或城郊、支农服务需求较少的信用社，可考虑按照《金融机构撤销条例》予以撤销。（2）改革农信社管理体制，明确规定由地方政府负责对农信社的管理（包括使农信社贷款投向符合国家政策要求、进行人事管理等），由国家监管机构（主要是银监会）依法实施监管，但在微观经营决策上由农信社自我约束、自担风险。
2003年11月底8省（市）（浙江、山东、江西、贵州、吉林、重庆、陕西和江苏）农村信用社改革实施方案已经国务院批准，这标志着深化农村信用社改革试点工作已进入全面实施阶段。
*根据银监会的宣布，为解决农信社不良资产问题的资金投入规模将达到1500亿元。
2.2农村金融机构的组成
经过近20多年的农村金融体制改革，迄今为止形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的，以正规金融机构为主导、以农村信用合作社为核心的农村金融体系。这一金融体系的组织结构如下图所示：
图1中国农村金融体系的组织结构
2.2.1正规金融
可以把受到中央货币当局或者金融市场当局监管的那部分金融组织或者活动称为正规金融组织或活动。中国农村正规金融体系中主要包括以下几个组成部分：
中国农业银行。中国农业银行于1979年重建，是中国四大国有商业银行之一，也是四大行中分支机构数量最多的一个银行，其分支机构几乎遍布中国所有的乡镇。到2001年底中国农业银行拥有资产25279.90亿元，4.5万家分支机构并雇佣了49万名职工。农业银行重建的初衷是为了支持农产品的生产和销售，但事实上农行的业务基本与农业农户并无直接关系，其贷款的绝大部分都投入了国有农业经营机构（如粮食局和供销社）和乡镇工业企业。和其它国有商业银行一样，从80年代起中国农业银行就一直进行着商业化改革。但在1994年中国农业发展银行建立之前，中国农业银行的业务兼具商业性和政策性，此后一部分政策性贷款业务，例如主要农副产品收购贷款、扶贫贷款、农业综合开发贷款等政策性贷款被划转到中国农业发展银行。1997年后农行政策性业务剥离速度加快，农行的经营也日益强调以利润为核心。但迄今为止，农行仍然有部分贷款具有政策性贷款的性质（例如对供销社的贷款、一部分扶贫贷款等等），农行的日常经营也无法完全避免地方当局的干预，这是农行资产质量在四大国有商业银行中相对较低的主要原因。
中国农业发展银行中国农业发展银行是1994年成立的一家政策性银行，是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施。农发行的业务也不直接涉及农业农户，它的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并财政性支农资金的拨付。随着农村市场化改革的不断深入，农发行的作用是十分有限的。到2001年末，农发行拥有资产7698.53亿元，2273家分支机构以及近6万名职工。
在其它农村正规金融机构中，农村商业银行属于股份制银行，目前只有张家港、常熟和江阴农村商业银行三家。三者成立于2001年底，均由原来的农村信用社改造而成。
专栏2.2.1-1中国农村信用合作社的发展阶段
第一阶段（1951－1959）：1951年5月中国人民银行总行召开了第一次全国农村金融工作会议，决定大力发展农村信用社。到1957年底，全国共有农村信用社88368个。这一时期的农村信用社，资本金由农民入股，干部由社员选举，通过信贷活动为社员的生产生活服务，基本保持了合作制的性质。
第二阶段（1959－1979）：由于政治上的原因，农村信用社曾先后下放给、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，农村信用社基本成为基层社队的金融工具。
第三阶段（1979－1996）：1984年，国务院批转了中国农业银行《关于改革信用社管理体制的报告》，提出把农村信用社真正办成群众性的合作金融组织，在农业银行领导、监督下，独立自主地开展存贷业务。成立了县级联社。这段时期农村信用社成了农业银行的“基层机构”，走上了“官办”的道路，贷款大量投放乡镇企业，农民对信用社的经营活动失去监督。
第四阶段（1996－2003）：根据1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》，从该年起农信社改由中国人民银行进行监管，中国农业银行不再对农信社进行领导管理，强调要按合作制重新规范农信社，县以上不再专设农信社经营机构，要加强县联社建设并由其负责农信社业务的管理。但在实践中这些政策很少能够予以落实。
第五阶段（2003－）：为了解决农信社改革中所遇到的各种问题（SEESECTION3.1.2），从2003年底开始进行农信社试点改革（SeeBox2.1）。目前改革仍在进行之中。
专栏2.2.1-2中国农村邮政储蓄及改革思路
在目前中国的政策性金融制度下，中央银行用来自邮政储蓄上存资金，以再贷款的方式借给农业发展银行。而且上存利率和再贷款利率是倒挂的，2002年2月后，邮政储蓄存款利率为1.98%，上存利率为4.347%，再贷款综合利率为3.015%.对邮政储蓄支付高额存款利息，已经成为央行沉重的财务包袱。
另外，邮政储蓄的吸储规模不断上升，2000年期末余额为4578亿元，2001年为5912亿元，2002年扶摇直上至7376亿元。邮政储蓄在存款市场的份额在2002年底已达8.48%，成为仅次于四大国有商业银行的第五大吸储大户。这无疑会限制农信社的筹资能力（邮储存款近8000亿元中，约60％来自县以下）。
为了解决以上问题，央行采取了两个措施：一是规定从2003年8月1日起，邮政储蓄新增存款转存人民银行部分，按照金融机构准备金存款利率（目前为1.89％）计付利息。这样一来，邮政储蓄不仅无法靠存贷利率差获取利息收入，反而会有所倒贴；第二，为了对邮政储蓄自2003年8月起的利息损失有所补偿，央行同时规定自同期起邮政储蓄新增存款可由邮政储蓄机构自主运用于除贷款外的多种业务，例如可以在银行间市场进行债券买卖、与政策性银行进行业务合作，开展部分中间业务、还可依程序申请成为国债、政策性金融债承销团成员。显然，央行这种“头疼医头、脚疼医脚”的改革只会进一步加剧农村资金的外流。
目前针对邮政储蓄改革的各种争论中，呼声较高的一种方案是将邮政储蓄业务从邮政系统中独立出来，创立单独的邮政储蓄银行，不做直接面对企业的贷款业务，而将资金批发给其他金融机构获取利差（国务院发展研究中心金融研究所2003，以下称国发方案）。这种方案的确可能会有利于邮政储蓄提高资金的使用效率，但毫无疑问，它同样会加剧农村资金的“非农化”。至于创立农村储蓄银行的想法（经济日报2003年10月28日）则更不可行，它不仅不符合中央以农信社改革为核心的农村金融体制改革思路，而且其最终结果可能是重复并放大正规金融在农村金融发展中所遇到的问题。
2.2.2非（准）正规金融
非（准）正规金融组织或活动包括所有处于中央货币当局或者金融市场当局监管之外发生的金融交易、贷款和存款行为。在农村金融体制改革初期，非（准）正规金融组织和活动由于得到了经济管理当局的默许甚至支持，一度非常活跃。但从90年代中期开始，随着农村金融体制改革的重心逐渐转向对正规金融机构的商业化，中国人民银行开始加大了对非（准）正规金融组织和活动的管制力度，并终于在1999年解散了农村合作基金会，从而结束了非（准）正规金融的有组织状态。
农村合作基金会农村合作基金会是80年代中期兴起的准正规金融组织，其经营资本主要依赖于农户的资金注入，其经营活动归农业部而不是中国人民银行管辖。到1996年农村合作基金会的存款规模为农村信用合作社的1/9.农村合作基金会对农村经济的融资需求提供了极大的支持，一项全国性的调查表明农村合作基金会45％的贷款提供给了农户，24％的贷款提供给了乡镇企业。这不仅大大超过了农业银行的相应贷款比例，而且超过了农村信用合作社的贷款中投入农村经济的比例。由于农村合作基金会不受货币当局的利率管制，因此其贷款利率较农村信用合作社更为灵活，贷款的平均收益也更高（Brandt，Park&Wang2001）。为了消除来自农村合作基金会的竞争对农村信用合作社经营所造成的冲击，1997年，当局做出了清理整顿、关闭合并农村合作基金会的决定。随后的1998－1999年，包括村级基金会在内的整个农村合作基金会被彻底解散并进行了清算。[2]
除农村合作基金会外，非正规金融体系主要由亲友之间的个人借贷行为、个人和企业团体间的直接借款行为、经济服务部、金融服务部、高利贷、各种合会、私人钱庄等组成。经济服务部、金融服务部也是类似于信用合作组织，基本上均被取缔。合会（国外称轮转基金）是各种金融会的统称，通常建立在亲情、乡情等血缘、地缘关系基础上，带有互助合作性质。图1中除了部分小额信贷、不计息的亲友借款和企业团体间借款之外，根据国务院1998年7月颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，其他金融组织或者活动均属于非法。
3、农村金融改革对农村金融的影响
3.1对正规金融的影响
1979年以来的农村金融体制改革一直沿着使农村正规金融商业化的目标前进，并在90年代中期后大大加快了商业化改革的速度和步伐。按照当局的设想，商业化改革之后的农村正规金融体系应该更好地发挥支持农村和农业经济的作用，然而正如我们在第一节中所指出的那样，迄今为止农村正规金融并没有很好地达到政策制订者的预期。
3.1.1对中国农业银行的影响尽管中国农业银行的大部分政策性贷款业务已经划归给了1996年成立的中国农业发展银行，但农行仍然承担了许多政策性贷款业务（见2.2.1），这些贷款的管理均属政策性金融管理范畴，无法免除政府职能部门的干预。农行还必须根据政府的要求发放“救灾”贷款、“安定团结”贷款等带有明显政策性性质的贷款。这些贷款直接影响到农行资产质量。
商业化改革更直接影响到了农行向农业和农村经济提供融资服务的积极性，表现在以下几个负面：①农行的业务可以涉及几乎所有经济活动，在现有经济体制下，投资农业的回报相对较低，因此农行的贷款流向具有天然的“非农化倾向”；②1997年中央金融工作会议确定“各国有商业银行收缩县（及县以下）机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展”的基本策略以后，包括农业银行在内的国有商业银行日渐收缩县及县以下机构。1998年至2002年初，包括农行在内的四大国有商业银行共撤并3.1万个县及县以下机构，且撤并还在继续。这样一种组织结构明显加大了农行向分散的中小农户以及乡镇企业进行融资的成本，从而进一步打击了农行提供农业贷款的积极性；③虽然农业银行在大多数地区还设有县级机构，但由于贷款权的上收，很多分支机构都是只存不贷，从而加大了农村资金供需矛盾。
3.1.2对农村信用合作社的影响中国农业银行不断收缩在农村金融领域中的战线以及政府对农村合作基金会等准正规金融组织的打击，客观上确立了农信社在农村金融市场上近乎垄断的地位。1997-2001年，农村信用社各项存款余额从10555.8亿元增加到17263亿元，分别占金融机构存款总额的近13%和12％；各项贷款余额从7273.2亿元增加到11971亿元，分别占金融机构贷款总额的近10%和11％，其中农业贷款余额从1776.8亿元增加到4417亿元，分别占金融机构农业贷款总额的近54%和77％。1997-2000年，乡镇企业贷款余额从占金融机构乡镇企业贷款余额的69.5%增加到75.4％（李静，2002：158-170）。
3.1.3对农业发展银行的影响在现行政策性金融体制下，中国农业发展银行实际上仅是单纯的粮棉收购贷款银行，业务仅限于支持粮棉流通，根本无法充分发挥支农作用。即使在支持粮棉流通方面，也同样存在突出问题。棉花购销已经市场化，随着粮食购销市场化程度的提高、种植业结构的调整、粮棉购销主体的多元化，国有粮食购销企业收购量明显下降，以购销信贷为主的农业发展银行的贷款资产业务也出现规律性明显下降。据农业发展银行统计，2002年，放开粮食购销市场的8个主销区省份，农业发展银行的粮油购销贷款比上年下降56％。而与此同时，一些支持难度远远小于粮食收购资金供应的带有公益性的经济活动如良种繁育、种籽购销等，不能得到政策性信贷的扶持，更得不到商业性信贷（何广文2003）。
由于以上因素的作用，农村正规金融组织无法很好地满足农业和农村经济对金融服务的需求。1997年以来，农户和乡镇企业贷款困难问题加剧。据统计，全国乡镇企业贷款余额占（正规金融机构）全部贷款余额的比重呈下降趋势，由1997年的6.7％下降到2000年的6.1％、2001年的5.9%.2000年底全国金融机构各项贷款余额99371.07亿元中，农业贷款余额仅占4.92%（何广文等，2002）。农业部对江苏省武进县个体私营企业的调查显示，年收入500万元以上的企业中有45.1％认为贷款难，年收入500万元以下的有86.5％认为贷款难（《中国经济时报》，2002.8.21）。
3.2对非正规金融的影响
正是由于正规金融机构收缩农村阵地，农村金融市场中正规金融机构的金融服务供给越来越少，农民的信贷需求不得不转而依赖于非（准）正规金融（温铁军，2001）。据国际农业发展基金的研究报告，中国农民来自非正规市场的贷款大约为来自正规信贷机构的四倍。对于农民来说，非（准）正规金融市场的重要性要远远超过正规金融市场（IFAD，2001，xii）。实地调查也证实了这一点：例如，温铁军等人对中国东部、中部、西部共15个省份24个市县的一些村庄进行了个案调查，发现民间借贷的发生率高达95％，高利息的民间借贷发生率达到了85%（温铁军，2001）。据估计，仅在浙江温州市，地下金融的规模就已达到600亿元人民币之巨（贺军，2002）。
但货币当局对非（准）正规金融的发展一直持怀疑甚至反对态度，1997年亚洲金融危机后，在维持金融秩序、打击非法融资活动的口号下，一度在农村民间融资中极度活跃的农村合作基金会被管理当局勒令撤消和关闭，从而结束了中国民间金融的有组织状态。政府对非（准）正规金融的态度使民间金融要么消亡，要么转入地下金融状态。虽然非（准）正规金融组织远较正规金融灵活（例如相较后者而言，前者可以收取更高的贷款利率），但由于无法组织化和正规化，非（准）正规金融在满足农村融资需求方面所起的作用终究有限。
4、各方对改革农村金融体制的建议
针对目前中国农村金融的现状，许多专家学者都提出了今后如何推动农村金融体制改革的意见，这些意见基本上可以概括为：进一步界定、分离出中国农业银行中的政策性业务，集中力量推进农村信用社的改革，深化农村信用社改革试点工作。由于农信社是目前农村正规金融中的主力军，因此对农信社的改革构成了今后农村金融体制改革的重点，相应地，绝大部分关于农村金融体制改革的建议也集中到如何进一步完善对农信社的改革建议上来。这些建议主要包括：
4.1进一步加大农信社贷款利率浮动的改革力度，实现农信社利率市场化。这包括两层含义，一是将农信社贷款利率浮动试点扩大到更多的市（县）以及更高的行政级别（从乡营业点扩大到县营业点），二是扩大农信社存贷款利率浮动的范围（马晓河，姜长云2003；IFAD2002；；Brandt，Park&Wang2001），以使农信社以更灵活的姿态提供农村金融服务。
4.2全面深化农村信用社的产权改革，为发挥其农村金融主力军作用提供体制基础。目前有数种备选模式可供选择，（1）原有农村信用社框架内的重组模式：即2000－2001年进行的以县为单位统一法人、组建省联社为标志的江苏模式；（2）股份制模式：即2001年在信用社基础上改组成立的常熟、张家港、江阴三市农村商业银行模式；（3）农村合作银行模式：即2003年4月在农村信用社基础上改组的浙江鄞州农村合作银行试点模式。考虑到中国各地区农村经济、文化、地理条件千差万别，以上三种模式又各具不同的优点和缺点，因此在模式的具体选择上不能搞“一刀切”，而要因地制宜（人民日报，2003－09－25）。换言之，并不存在一个最优的模式，不能以股份制、股份合作制代替合作制（何广文，金融时报，2003－06－09）。除以上三种已经进行试点的模式外，有专家还建议在调整金融准入政策的基础上，允许城市商业银行、股份制商业银行甚至外资银行收购农村信用社，以此带动农信社的体制改革（马晓河，姜长云2003）。
4.3为了更好地推进农信社改革，有必要在清产核资的基础上，解决历史上农村信用社因政策性因素形成的呆坏帐（谢平2001），[4]同时考虑由国家为农信社的农业贷款提供更多的政策优惠。
4.4在管理体制上，中央部门监管、省级政府管理、农信社自主经营“三位一体”的管理体制，是目前情况下和现有认识水平上的最佳选择（王洪章、刘锡良2003；人民日报，2003－09－25）。
4.5放松对非（准）正规金融的管制，允许农村金融机构的多元化，促进农村金融机构之间的相互竞争（林毅夫2003；马晓河、姜长云2003；何广平2003；谢平2001；农业部软科学委员会2001）。
大部分上述建议在国务院于2003年6月颁布的《深化农村信用社改革试点方案》中有关农信社管理体制、产权制度、经营机制和政策扶持等细则中都有所体现（SeeBox2.1）。
5、需要进一步解决的问题
5.1《方案》会有多大效果（WillSchemeWorkWellinTheFuture？）
从《方案》公布，选择八个试点省市进行农信社改革以来至今，新一轮农信社改革历时仅半年，还没有充分的信息以对此次改革的成效进行评判。但有两个信息值得注意，一是截至2003年11月底，全国农村信用社（包括农村商业银行）已经实现9年来全行业第一次扭亏为盈，共盈利1.48亿元；二是截至2003年底，八个试点省市不约而同地基本将省联社模式作为第一选择。
最后，农村金融问题实际上是农村各方面问题的综合反应（农村要素市场、农民合法权利无法得到保护等等），很难想象《方案》这样一个纯粹从金融角度出发的政策设计会对农村金融发展起到治本的作用。
5.2新的政策建议
在以上认识的基础上，这里提出如下政策建议：
5.2.1创建农村中小金融机构（Settingupmedium&SmallSizefinancialAgencies）
迄今为止，农村经济的基本单位是那些中小规模的农户、私人企业以及乡镇企业，理想的农村金融机构应该是能够为这些农村中小农户和中小企业提供充分的金融服务。显然，由于相对于大银行而言，中小银行在向小规模农户和中小企业提供融资服务上更具比较优势，因此农村合适的金融结构应该以中小金融机构为主。不过，目前有关农村金融改革尤其是针对农村信用合作社改革的各种方案（SeeSection4andBox2.1），客观上都会造成农村金融机构向中大型化发展（何广文、冯兴元和李莉莉2003）。因此，在农村信用合作社改革进程中，必须注意农村信用合作社发挥作用的有效边界。例如一些学者认为，信用合作社的最有效边界就是村落的边界。突破了村落的地缘和血缘边界，信息不对称就会产生，借贷风险也会大幅增加（何广文、冯兴元和李莉莉2003）。另外，小额信贷、民间自发的金融合作，互助会及其他的自发的借贷行为都应该是适合农村现阶段经济基础的金融制度安排。
5.2.2必须提倡充分竞争（FreeCompetitionamongRuralFinancialAgenciesisNecessary）
正是在这个意义上，放松并最终解除对农村非（准）正规金融组织和活动的歧视和压抑政策，从而使不同的农村金融制度安排之间出现良性竞争的局面是十分必须的。现有改革方案并没有认识到农村金融机构之间的竞争的重要性，只有在充分竞争的前提下，才能有效扩大金融服务（包括数量和品种），满足农村融资需求。另外需要指出的是，只有在一个充分竞争的环境中，才能有足够的信息比较判断不同金融机构的经营业绩，从而解决由于信息不对称所导致的道德风险问题。目前在解决农村信用合作社历史坏账的问题中就存在一个道德风险问题，即部分农信社利用自身的信息优势，把正常情况下造成的呆账归结为历史包袱（谢平2001）。只有在充分竞争的外部市场环境条件下，这一问题才有解决的可能。而放开民间金融，将非（准）正规金融纳入正规金融的轨道，是在农村金融发展中实现充分、自由竞争的最佳制度选择（SeeSection5.1）。另外，只要有合适的配套改革措施，放开民间金融并不一定会对农信社的经营造成很大的冲击（SeeBox2.2.1－2）。
5.3.3解除对农村经济、社会生活的管制（RemovingtheRegulationsonRuralEconomicandSocialLife）
在目前针对农信社改革的各方建议以及最新的政策措施中，一般均通过由国家规定贷款比例的方式来达到农信社贷款支农的目的。这一措施是必要且符合国际惯例的。但过去的历史经验也表明，这种国家硬性规定贷款比例的做法并不能扭转农村金融机构贷款“非农化”趋势。这里有必要指出，农信社等农村金融机构贷款流向的“非农化”是和农村和农业经济的低回报率直接联系在一起的，只要农村和农业经济的回报率一直处于较低状态，资金流向的“非农化”现象就不会消失。反过来，无法获得足够的资金支持也会进一步恶化农村和农业经济投资环境。
农村和农业经济目前的困境，从根本上讲是和政府在农村中所推行的一系列不恰当的政策所联系在一期的。迄今为止，政府对农村社会、经济生活仍然有相当的干预和管制，包括粮食收购和一系列从上而下、并未配备足够资源的赶超指标。这些政策和管制妨碍了农民根据自身的比较优势调整资源配置，优化生产结构，从而加重了农民的税费负担，阻碍了农民收入的增长（陶然、刘明兴和章奇，2003），从宏观上来看则直接导致了农业比较利益不断下降和恶化。因此，只要政府不放弃这些干预和管制政策，农村和农业经济的收入增长潜力就不会得到提高和释放，从而农村金融机构的“非农化”倾向就不会消失（章奇、刘明兴、Vincent和陶然2004）。
总而言之，要从根本上改变农村金融机构的“非农”偏好，必须双管齐下：一方面，继续深化针对农信社本身的改革，以使农信社成为真正意义上的合作金融，杜绝政府参股或干预管理决策；另一方面，政府必须放弃对农村经济、社会生活的干预，以释放农村和农业经济增长的潜力，从而恢复农村金融机构发放农业贷款的信心和动力。5.4.4目前农信社改制的试点模式，并不能有效地防止政府对（改制前后）农信社经营的干预。这不仅是农信社所面对的问题，也是整个中国金融体制所面临的问题。未来的进一步改革，必须将政府工作的重点转移到实施金融监管，防止地方政府对农信社具体经营行为的干预。
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何广文、冯兴元、李莉莉：“农村信用社制度创新模式评析”，香港中文大学中国研究服务中心资料库，2003年8月；
贺军：“民间金融的大机遇”，载《新证券》，2002年9月23日。
李静：“农村金融发展情况”，载《中国农村经济形势分析与预测》，社会科学文献出版社，2002年，第158-170页。
林毅夫：“金融改革和农村经济发展”，北京大学中国经济研究中心工作论文，No.C2003026；
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这是作者为亚洲开发银行（AsianDevelopmentBank）所撰写的分析报告内容之一，非经作者同意，请勿转载。
注释:
[1]1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》指出，“农村金融体制改革的指导思想是……建立和完善以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系；进一步提高农村金融服务水平”。
2.产量：2007年保护地产量550.61万吨，比2000年增加231.61万吨，增幅72.6%。
3.产值：2007年保护地蔬菜产值59.28亿元，占今年蔬菜总产值的86.5%，比2000年增加25.21亿元，增幅74.0%。
4.人均蔬菜占有量：按全市307.7万人口平均计算，2007年人均蔬菜占有量为2152公斤，比2000年增加682公斤，增幅46.4%。
5.蔬菜出口、外销量
(1)出口菜。2007年出口蔬菜23.69万吨，比2000年4.46万吨增加19.23万吨。创汇3.74亿元，2000年比1.02亿元增加2.72亿元,增幅266.7%.
(2)外销菜。2007年全市外销菜324.91万吨，比2000年178.5万吨增加146.41万吨，增长82.0%。外销额为36.82亿元，比2000年18.7亿元增加了18.12亿元，增幅为96.9%。
二、发展特点
锦州市蔬菜生产发展之所以如此强劲，从近年来的发展情况看，主要有以下三个方面的特点：
1.龙头企业带动蔬菜产业发展。瞄准市场搞加工，围绕加工促生产，是全市加快农业产业化发展所采取的重要举措。近年来，各级主管部门立足本地资源优势，大力发展壮大以农产品加工为主的龙头企业，拉长了产业链，推动了农业产业结构调整，有力地带动了优质农产品种植业特别是蔬菜生产的发展。
2.发展订单蔬菜促进产业发展。随着市场经济形势的不断发展，订单生产已成为破解农产品卖难的有效办法。各级政府和部门把订单农业作为促进农业结构调整，实现经济增长和农民增收的重点来抓，利用各种渠道链接市场空间，蔬菜订单生产发展强劲。仅凌海市通亚公司与农民签订单蔬菜面积约达5万亩，加工出口小菜占日本市场50%以上。
三、发展优势
一是环境资源优势。(1)交通运输优势：锦州市辽西中心城市，是我国华北腹地连接东北的关内外咽喉要道，为农产品流通提供了得天独厚便利的运输条件。(2)温光资源优势：锦州市地处北温带，属季风性大陆性气候区，夏热冬寒，四季分明。年日照时数2747—2847小时，光照充足，年≥0℃积温3788℃—3979℃，≥10℃积温达3531.5℃，年平均气温9℃，温光资源优势适宜发展设施蔬菜生产。
二是组织领导优势。市政府提出并实施蔬菜“百万亩棚室工程”产业化至今，经过几届领导班子矢志不渝、持之以恒的不懈努力，使蔬菜产业化经营实现了由重点项目到亮点工程的跨越，由结构调整到主导产业的升级，带动和促进了广大干部群众思想观念上的更新、经营方式上的转变，逐步趋于成熟。
三是基地建设优势。市政府实施“百万亩棚室经济工程”建设以来，设施面积实现了快速发展，2004年底棚室总数量为135.08万个（栋），面积达到85.77万亩，居全省第一。占锦州市菜田面积的69.3%；产量396.2万吨，占蔬菜总产量的71.3%；产值48.11亿元，占蔬菜总产值的88.3%。
四是产品质量优势。在各乡镇和业务部门的努力下，全市从引进新品种和新技术入手，推广了名、特、优、新蔬菜品种和新型种植技术，蔬菜产品质量有了很大程度的提高，农民的科技素质有了很大程度的提升。目前经认证的国家和省级无公害蔬菜基地面积已发展到12万亩，并且向规模化、集约化、标准化方向发展。
五是市场开拓优势。2006年我市蔬菜批发市场有55个，比2000年增加14个,增幅34.1%,其中大型市场16个，中型27个，小型12个。比2000年分别增加14、13个，小型减少13个,分别增减幅为700.0%、92.8%、52.0%。
四、经验做法
1.解决认识问题。绿色食品、无公害蔬菜产业是现代农业发展方向。我市领导组织专家团到北京农业高新科技示范园区、山东寿光等地参观学习，通过政府协调和农业经济协作组织，搭好蔬菜市场与生产的桥梁作用，把我市蔬菜打入国际市场。在2004年北宁市被农业部批准为国家级20个无公害示范县之一；北宁市和黑山县两县被省农委确立为2个省级无公害蔬菜示范县。
2.解决资金问题。能够选择这个产业的，大多是农民中的中间阶层，他们积累不足而又有强烈的致富愿望。针对这个问题，市有关部门先后采取了找门路请求省委贴息贷款、市财政部门扶持，解决所需资金问题；县财政承付贷款利息，解决建棚户负担问题；以及农户自筹等措施，多渠道筹集资金产业。
3.解决技术问题。蔬菜产业是一个相对技术密集型产业，先进技术的推广应用事关效益高低、产业成败。对此，有关部门利用科技人才培养农民技术队伍，绿色食品、无公害基地分别设立了“科技110”为农服务的热线等方法。较好地解决了蔬菜产业发展中的一些关键技术问题。
4.解决市场营销问题。我们在加强市场硬件建设的同时，加大了经纪人队伍建设的力度，培训蔬菜经纪人850名，已有38名拿到省工商局颁发的经纪人合格证书，他们活跃在蔬菜市场和流通领域中。这些经纪人良好的信誉和职业道德，产生了良好的市场反响。
通信电源是通信系统必不可少的重要组成部分，其设计目标是安全、可靠、高效、稳定、不间断地向通信设备提供能源。通信电源必须具备智能监控、无人值守和电池自动管理等功能，从而满足网络时代的需求。通信电源系统由交流配电、整流柜、直流配电和监控模块组成。
（二）通信电源设备的更新换代
（三）现行通信电源的电路模型和控制技术
目前通信电源的变换电路拓扑结构主要采用双单端电路，半桥电路和全桥电路，各有优缺点。一般认为，在中、小功率场合，采用双单端电路或半桥电路是适宜的；在大功率场合则采用全桥变换电路。
二、通信电源发展趋势
（一）开关器件的发展趋势
电源技术的精髓是电能变换，即利用电能变化技术将市电或电池等一次电源变换成适用于各种用电对象的二次电源。其中，开关电源在电源技术中占有重要地位，从10kHz发展到高稳定度、大容量、小体积、开关频率达到兆赫兹级，开关电源的发展为高频变化提供了硬件基础，促进了现代电源技术的繁荣和发展。
（二）通信直流电源产品的技术发展市场需求发展
在需求与技术的共同推动下，通信直流电源产品体现了如下的发展态势：
功率密度不断提高。通信一次电源的核心部件整流器的功率密度不断提高，推动了通信直流电源整机的功率密度不断提高，但配电器件、蓄电池等密度基本维持稳定，一定程度制约了整机系统的功率密度的提高比率。
更高的可靠性。高可靠性是通信电源的最基本要求。随着器件技术、通信电源技术的成熟，以及各通信直流电源设备厂家在可靠性研究上大力投入，通信直流电源产品可靠性呈不断提高的趋势。
按照TRIZ理论(“创造性解决问题的理论”的俄语缩略语)描述的技术系统发展进化规律，一般而言，技术的生命周期包含四个阶段：婴儿期、成长期、成熟期和衰退期，种种迹象表明，通信直流电源的核心技术，开关电源技术基本上开始步入成熟期：效率的提升变得缓慢和困难、而电源损耗不能大幅度降低限制了功率密度的进一步提高，未来几年甚至十几年内，通信直流电源产品将进入一个缓慢发展的阶段，直至有一天，一种新的电源变换技术出现，通信直流电源产品就会再出现一个阶跃性的发展，就像开关稳压技术替代线性稳压技术，给电源带来了革命性的变化。
（三）通信用蓄电池技术研究的新进展
通信用蓄电池作为通信系统后备的能源供应手段，其研制、生产和应用技术一直备受世界各国通信行业的重视。随着科技的发展和技术的不断进步，国外正在研制和试验新一代的通信用蓄电池，有的已经进入商用化阶段。这些新的蓄电池，由于其材料、结构和技术上的先进性，在性能上具有传统的VRLA电池无可比拟的优越性。
[论文关键词]：通信电源通信网现状发展趋势
[论文摘要]：通信电源是向通信设备提供交直流电的电能源，是整个通信电信网的能量保证。通信电源系统由交流供电系统、直流供电系统和相应的保护系统构成。通信电源系统的设备多，分布广，不仅单个电源设备的可靠性会影响系统的可靠性，电源系统的总体结构也会对自身的可靠性造成很大的影响。
一、通信电源的发展现状
（一）供电系统的现状
1．钒电池（VanadiumRedoxBattery）。钒电池（VRB）是一种电解值可以流动的电池，目前正在逐步进入商用化阶段。
2．燃料电池。燃料电池是一种化学电池，也是一种新型的发电装置，它所需的化学原料由外部供给，如氢氧燃料电池，只要外部供给氢和氧，经过内部电极、催化剂和碱性电解液的作用，就能产生0.9V电压的直流电能，同时产生大量的热能.
3．电源监控系统的发展。随着互联网技术应用日益普及和信息处理技术的不断发展，通信系统从以前的单机或小局域系统逐渐发展至大局域网系统或广域网系统，大量人力、物力被投入到网络设备的管理和维护工作上。不过通信设施所处环境越来越复杂，人烟稀少、交通不便都会增大维护的难度，这对电源设备的监控管理提出了新的需求，保护通信互联网终端的电源设备必须具备数据处理和网络通信能力。此时，数字化技术就表现出了传统模拟技术无法实现的优势，数字化技术的发展逐步表现出传统模拟技术无法实现的优势.
4．通信电源的环保要求。环保问题，一方面的指标是通信电源的电流谐波要符合要求，降低电源的输入谐波，不但可以改善电源对电网的负载特性，减少给电网带来严重污染的情况，还可减少对其他网络设备的谐波干扰。另一个重要方面，是材料的可循环利用和环境的无污染，这方面需要产品满足WEEE/ROHS指令。
在通信电源开发、生产早期，人们主要集中研究电源的输出特性，较少考虑到电源的输入特性。例如：传统的在线式电源输入AC/DC部分通常采用桥式整流滤波电路，其输入电流呈脉冲状，导通角约为π/3，波峰因数大于纯电阻负载的1.4倍。这些谐波电流大的电源给电网带来了严重的污染，使电网波形失真，实际负荷能力降低，对于三相四线制的电网来说，还很有可能因中性线电流过大而出现不安全隐患。
[1]朱雄世，《通信电源的现状与展望》.
[2]《浅析全球通信电源技术发展趋势》.
[3]《通信直流电源发展趋势》.
[4]孙向阳、张树治，《国外通信用蓄电池技术研究的新进展》.
[5]《通信电源技术发展趋势及标准研究方向》.
[6]曾瑛，《浅谈通信电源》.
[7]王改娥、李克民，《谈我国通信电源的发展方向》.
[8]王改娥、李克民，《我国通信电源的发展回顾与展望》.
[9]侯福平，《UPS系统在通信网络中使用的特点及要求》.
[10]《全球通信电源技术发展呈现五大趋势》.
[11]《通信电源需求现状分析》.
1术后疼痛中存在的障碍分析
1.1害怕成瘾［3］是术后止痛药的主要药物，害怕对的成瘾是直接影响有效疼痛控制的主要障碍，医生不愿开麻醉处方，护士不愿给病人用止痛药，病人尽可能地不用或少用。临床研究证明，以镇痛治疗为目的，阿片类药物常规剂量下产生成瘾的现象是非常罕见的。全美的一项调查显示［4］:1万余例用阿片类药物治疗数周至数月的病人中，仅22例产生成瘾，而这些产生成瘾的病人都曾经有药物滥用史。另外11882例用阿片类药物治疗的住院病人中，仅有4例产生成隐。但在临床实践中，护士仍然担心用的次数多了会引起病人成瘾，并且认为临床实际发生率超过1%。当进一步分析临床护士如何判断病人成瘾时，发现护士混淆了的成瘾性、耐药性和依赖性的概念。把临床上因病人疼痛加剧需要增加药物用量或者因疼痛需继续用止痛药的病人当作成瘾了。从而使护士害怕继续给病人用药，尽量拖延或不给药，阻碍了有效的疼痛控制。
1.2疼痛评估不准确、不及时
1.2.1疼痛评估缺乏常规性护士会常规地监测术后病人的生命体征，但对术后疼痛评估缺乏常规性，未引起护理工作者的重视。据对手术后疼痛问题调查表明，30%的病人没有记录术后疼痛情况，从记录上统计有20%病人有“主诉疼痛”，而没有疼痛程度，但据咨询调查统计40%病人的疼痛是剧烈的。可见术后疼痛评估还没有引起医务人员的重视。
1.2.2疼痛评估方法不正确护士在护理手术病人时，一般询问病人有无疼痛，而不强调疼痛的程度。有疼痛时也让病人尽量忍，忍不了再用止痛药。目前，我们强调将术后疼痛评估作为一项术后护理的常规工作来做，并制定了0～5级疼痛程度评估法，用色谱和脸谱疼痛评估法作为客观的疼痛评估的工具。但在临床实践中，错误地操作了疼痛评分工具的应用。主要有以下几方面的错误:以为疼痛评分是评估病人疼痛的唯一标准，而忽略了从生理、行为、功能等方面观察的综合评估。疼痛评估分级不仅要求病人报告休息时的分级，也要报告在活动、咳嗽、深呼吸时的分级。在应用时护士只简单地问病人的疼痛分级，而忽略了什么时候的疼痛分级，有时护理记录上病人的疼痛评估为2级，而病人却不敢活动，深呼吸;由于病人没有正确地理解评估法或没有得到正确的指导，告诉你疼痛2级，而生理、行为、功能表现上疼痛剧烈，如出汗、痛苦貌、眉头紧锁、肌肉僵直、不敢翻身、深呼吸等。错误地把病人报告的疼痛分级作为给止痛药的标准。由于不能准确地评估疼痛，从而阻碍了有效的疼痛控制。
1.3害怕药物副作用病人害怕引起的副反应，如延缓伤口愈合及术后恢复减慢是病人拒绝用药的一个原因。临床上许多病人对麻醉止痛药拥有这种想法，他们情愿忍受疼痛的折磨也不愿用药。自古以来，中国人就视忍痛是种美德，因此，许多患者宁愿忍痛，而不愿如实向医生报告。他们还错误地认为，疼痛是不可避免的;同样，对品的恐惧、担心药物成瘾也是主要的治疗障碍。医务人员害怕，尤其是吗啡引起的呼吸抑制是影响有效止痛的另一个障碍。
2护理对策
2.1疼痛教育教育是改善疼痛护理质量的一个非常重要的措施。疼痛教育应列入护士的继续教育项目内，使护士不断地更新知识，掌握疼痛管理的有关知识、技能。
2.1.1改变对疼痛的观念1986年疼痛研究国际协会（IˉASP）曾对疼痛定义为:与现存或潜在的组织受损有关所产生的不愉觉和情绪之体验。疼痛是病人的主观感觉，要改变过去认为“手术后疼痛是正常的，病人应忍耐疼痛，不该抱怨”的陈旧观念，并真正地落实在实践中。疼痛是无益的，疼痛对于机体的生理功能影响极大，它可以促进肾上腺素和去甲肾上腺素分泌增加，蛋白质和氧气的消耗增加，产生更多的二氧化碳，减低免疫细胞的活性和功能。所以，免于疼痛是病人的权利。病人应报告疼痛，医务人员应向病人询问、评估、治疗疼痛。
2.1.2更新对麻醉止痛药的认识害怕成瘾是有效止痛的主要障碍，要克服这种障碍，要学会区分麻醉止痛药成瘾性、依赖性、耐药性的差别（见麻醉止痛药成瘾性、依赖性、耐药性的差别）。用止痛会使病人产生成瘾、依赖和耐药。但只有成瘾对机体无益，且住院病人极少发生。因此，不要将某些病人因疼痛而要求用或者因疼痛加剧加大药物用量的病人当作成瘾，同时也要注意分析家属提供的有关病人成瘾史的资料。
2.3将疼痛护理工作质量作为一项持续质量改进工作来抓把术后病人的止痛应当作一项常规基础护理工作来抓，使每个护士认识到疼痛管理的重要性。评估检查疼痛控制情况，针对存在的问题加以分析、解决。
3结果
参考文献
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一、概述
现代加筋土技术是由法国工程师HemiVida1于20世纪60年代首先提出的，并于20世纪80年代初引入我国，现已在水利、铁路、公路、港口和建筑工程中得到大量应用，解决了许多土木工程中的技术难题，取得了良好的社会和经济效益，因而该技术得以蓬勃发展。
加筋土结构中，筋土间的摩擦特性对结构的性状有着十分重要的影响。工程应用中，筋土间的摩擦特性通常由室内摩擦(剪切)试验、拉拔试验或现场足尺试验来测定。前者主要用于验算筋土界面的抗剪切强度，后者则用来确定土中筋材受拉时的抗拔强度。目前，用于加筋土技术的筋体材料大致可分为两类，一类是刚度较大的刚性筋材，如各种钢筋质的条带；另一类是刚度较小的柔性筋材，如各种土工织物及土工格栅。从目前应用来看，以柔性筋材居多。一般认为，对刚度较小的土工合成材料，用直剪摩擦试验确定其强度参数较符合实际；对刚度较大的材料，则采用拉拔试验更适宜。
二、拉拔试验研究现状
三、拉拔试验目前取得的主要成果及发展方向
1．拉拔试验目前取得的主要成果
2．目前拉拔试验的发展方向
四、目前拉拔试验存在的问题及建议
针对以上问题，我们因该从以下几个方面进行努力：首先，我们应该尽快研制出标准化及科学化的拉拔试验仪器，毕竟试验仪器决定了试验结果的可靠性，并且制定相应的试验规程。目前的试验规程过于简单化。新的试验规程应该包括：仪器设备、筋体材料、填料性质、试验方法及试验结果的记录与分析等内容。其次，我们应该进行多种工况下的拉拔试验研究，研究不同加筋材料在各种不同性质填料中的界面特性。弄清楚各种因素的影响范围、程度及机理，将试验结果进行整理、规范化，制成手册，以供设计和施工人员参考之用。最后，我们还是应该多多结合工程实际，将理论研究与工程实际紧密联系起来，有条件的时候，可以进行现场的原位试验，从而得到更符合实际的可靠的数据来有效的指导我们的施工。
五、结语
随着加筋土技术的不断发展及广泛应用，研究筋土界面特性的拉拔试验必然得到重视及发展，相信随着计算机科学的发展，拉拔试验仪器将会被研发出来，试验方法也将会得到改进。随着试验手段的进步，我们必将最终弄清加筋土的加筋机理，从而建立系统完善的加筋土设计理论与方法，更好的指导我们的加筋土工程的施工，为我们的土木工程事业做出更大的贡献。
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