说起保险公司，大家熟悉的是平安、国寿，要么就是人保、太平、太平洋、泰康、新华。
那叫一个保险公司争鸣、保险产品齐放！
市场就这么大，做生意的人多了，自然就“卷”起来了。
赶紧往下看！
判断一家保险公司是否靠谱，脱离数据直接给结论，就是耍流氓！
所以我们深度扒了数据。
1.看公司背景
光大永明成立于2002年，注册资本54亿。
背后的大股东是中国光大集团。
光大集团是一个大型金融控股集团，业务覆盖银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁、投资、文旅、医药等，2022年名列《财富》世界500强。
（图源：爱企查）
光大永明的经营布局挺广，目前已在全国开设24家省级分公司、140+家经营机构。
2.看保费收入
我们拉取了光大永明近6年的数据。
发现这家保司的保费收入，每年都在涨。
2018年，保费突破百亿；到2022年，保费收入已经达到171亿。
3.看偿付能力
国金局（之前叫银保监会）对保险公司的监管分三块：
市场行为
公司治理
偿付能力
前两个自有国金局操心，我们直接看最后一项——偿付能力。
偿付能力，就是保险公司承担所有到期债务和未来责任的财务支付能力。
说人话，就是出险了，保险公司有没有钱理赔？能不能及时理赔？
所以，偿付能力不能太低，否则会影响理赔。
但偿付能力过高也不一定就是好事儿。
要么是保险公司刚开不久，要么是保险公司的资本运作能力不够牛。
太低不行，太高也不行，偿付能力到底怎样才靠谱？
国金局早就划定了合格线：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级在B以上。
带着这个标准，我们看一下光大永明人寿的偿付能力表现。
有对比，更直观。
（1）核心偿付能力充足率
核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本
核心资本，是保险公司的高流动性资本，比如现金、存款；
最低资本，是监管要求保险公司必须得有的资本。
核心偿付能力充值率，可以衡量保险理赔资金储备是否足够。
光大永明人寿核心偿付能力充足率为78.49%，第一关达标。
（2）综合偿付能力充足率
综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本。
实际资本，就是保险公司拥有的所有资本。
综合偿付能力充足率，可以看出保险公司资本的总体充足状况。
光大永明的综合偿付能力充足率为146.09%，第二关达标。
（3）风险综合评级
这个指标综合了可量化风险+难以量化风险，用来全面评价保险公司的总体偿付能力风险水平。
可以理解为监管给保险公司打了个综合分。
光大永明的风险评级为BB，第三关达标。
光大永明的偿付能力达标，我们再接着扒一下盈利能力。
4.看盈利能力
我们重点看净资产收益率。
净资产收益率=净利润/平均净资产×100%
这个指标能体现自有资本赚取净收益的能力。
看看光大永明的数据。
去年四季度，净资产收益率是负的，看得大家心头一紧！
去年亏损的保险公司不少，原因主要有二：
投资收益不佳。去年的投资环境不太好，股债双杀，大家都懂…
保费收入承压。大家花钱谨慎，买保险也更谨慎。
好在今年一季度，光大永明迅速扭亏为盈。
扒完了光大永明保险公司，我们再来看看它的保险产品。
这里重点聊它家最火的一款——光明慧选年金险。
光明慧选年金险，值得买吗？
（提醒：2023年7月1日（含）后投保的保单最大投保年龄降为45周岁（含））
光明慧选有4个亮点：
1、不怕钱没领几年，人就走了
身边有朋友想规划养老金，又担心身体不争气、刚开始领钱就去世了，这买卖也太划算了。
针对这种担忧，直接给她推荐了光明慧选。
因为这款年金险能保证领取20年。
开始领钱的20年内，就算人去世了，也会把20年内该领、还没领的钱打给你的家人。
比如张三给自己买了光明慧选，60岁开始领钱，每年领3万。
没想到他63岁时，刚领完钱就突发脑溢血去世了。
保险公司算了算，把3万×20年-3万×4年=48万，打到张三家人的账户上。
2、不用盯盘，到期自动领钱
无论选择保终身还是保20年，都是到了指定年龄开始领钱。
比如30岁的东北马莉给自己买光明慧选，每年交5万，交10年：
①如果选保20年的版本
55岁开始，每年领5.27万；
领到73岁，累计领取100万，是投入金额的2倍；
到75岁那年，一次性领52.7万，累计领取158万，是投入金额的3倍，保单结束~
②如果选择保终身的版本
55岁开始领钱，每年领5.3万，领到73岁，累计领了101万，是投入金额的2倍；
到83岁，累计领了154万，是投入金额的3倍；
92岁，累计领了202万，是投入金额的4倍；
真正实现活到老，领到老。
3、可以钱生钱
光明慧选能关联「鑫保利」万能账户。
万能账户有点像余额宝，把钱转进去能生利息。
不同的是，余额宝的利率不固定，遥想2014年的6.78%，再看看现在的，哎。
（图源：支付宝）
而万能账户呢，有保底利率。
像光明慧选可附加的鑫保利万能账户，保底利率有3%。
也就是说，保险公司最少要给到你3%的利率。
而实际结算利率，是有可能高于保底利率的。
我们查了下，目前的结算利率是4%。
（图源：光大永明人寿）
4、可享受更好的养老环境
投保光明慧选年金险，单张保费总保费≥30万，就能享受旅居养老服务。
前面说了，光大永明的大股东是光大集团。
光大集团旗下有个专门搞养老产品的子公司——光大养老。
光明慧选对接的，就是这家子公司的养老社区。
不得不说，自己家运营的养老社区，质量是真高。
看了下光大养老社区的画风，主打一个温馨舒适~
（图源：光大永明人寿安心养老计划客户权益手册）
除了住得舒服，更关键是住得安全！
睡的是智能床垫，实时监测睡眠状态及健康状态：
都知道老人最怕摔跤。
所以光大养老社区在重点公共区域动了点“心眼”，用视频AI技术及时监测老人是否跌倒：
住得安全舒适还不够，光大养老社区还怕你太无聊。
它专门开设了老年大学，定期开展音乐、舞蹈、绘画等课程，还设置了棋牌室、羽毛球场等。
住在里面不开心，就算它输。
总的来看，光大永明人寿这家保险公司，无论是公司背景、保费收入、偿付能力、盈利能力，都挺靠谱。
而光明慧选这款年金险，追求专款专用、终身可领钱，值得入手。
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光明慧选又能投保了，保证领钱20年，搭配养老社区，值得买吗？