课程背景：增额终身寿险，具有一次购买终身受益的特点，在长期利率预期下行的环境中，其终身稳定的增长率，为客户带来巨大长期利益。但是由于在保单最初几年需要提供一定的保额和合同成立成本，导致现价增值比较慢，客户不愿意为远期收益作出理性决策。当碰到市场主要险种年金+万能账户形态竞争时候由于万能账户短期收益较高，业务员容易陷入自我怀疑，导致销售绩效受到影响。本课程从宏观经济，微观理财等角度，强化业务员对未来利率下行的预期，通过对终身寿险的优势和寿险功能的深度诠释，强化产品销售的逻辑。通过对判例，话术和产说会多种销售模式的研讨和展示，提供一整套完整的终身寿险销售策略。全面提升业务员销售终身寿险的能力，提升业务队伍产能。
课程对象：绩优高手，主管，经理，开门红核心业务人员
课程大纲第一讲：2020年宏观经济和未来利率趋势一、全球抗疫1、抗疫的胜利与经济机遇二、*科技战1、科技不再无边界2、发展实体经济，金融需要让利实体三、金融改革与利率市场化1、新资管下的银行理财与中行原油宝之伤2、最高人民法院限定民间融资利率到蚂蚁金服上市被取消3、融资利率的下行带动存款和理财利率下行四、房地产市场的未来1、房价为什么不能再涨了2、从“住房不炒”看利率下行3、从人口老龄化分析未来利率下行趋势4、从人民币升值看未来利率下行
第二讲：增额终身寿险的优势一、市场主流年金保险和终身寿的比较1、年金加万能结构产品的特点2、增额终身寿险的优势二、确定利率的优势1、提前锁定未来利率下行损失2、确定的利息预期，消费更可控三、公务员申报的优势1、非理财保险，可以省去申报的烦恼四、终身寿险保单的控制权优势1、不存在被保人领取年金的情况，保证资金的*控制五、终身寿险保单的传承优势1、无争议的免税资产，遗产税免征产品
第三讲：从金融行为，教育金和养老角度谈储蓄保单一、储蓄类客户-从金融行为分析保单储蓄的优势1、科技越发展我们为什么越存不住钱2、储蓄的三个公式3、无法拒绝的借贷行为导致储蓄难4、投资错误导致储蓄受损5、子女觊觎导致储蓄难6、资产固化导致储蓄难7、保险储蓄的优势分析二、教育金客户-从大学生负债看教育金需求1、从大学生借债现象拓展教育金功能2、从教育金账户独立角度谈孩子储蓄账户3、从理财教育角度谈孩子的教育金储蓄4、从教育金保险对孩子的理财教育角度销售保单的策略案例分析：一个9岁小朋友通过教育金保险训练储蓄习惯的销单案例分析三、养老金客户-从养老角度谈年金1、养老的三大理念2、如何从资产控制的角度谈养老3、终身寿险储蓄养老产品的功能特点和优势案例分析：一封养老院院长的日记
第四讲：从民法典、税法和传承角度谈年金保险一、复杂家庭关系客户和民法典1、复杂家庭结构投保动机分析2、认识民法典3、活用民法典，助力签保单1）结婚问题2）给老公投保的理由3）老公不同意买4）孩子教育金5）保险理赔款6）婚前保单7）夫妻共同债务8）离婚冷静期9）女性投保人选择10）离婚财产分割二、企业主客户与税务风险1、从税务改革看企业主税务风险1）税法的首犯不刑原则与应急金准备2）刑法的一人做事一人当特性与资产隔离保单设计2、从融资政策转变看企业主应急金需求3、从共债共签看企业主融资需求4、从隐藏财富功能看企业主应急储备案例：【法商判决材料】从黄昌俊贩毒判决书看投保人隔离案例：【法商判决材料】从朱红兵走私判决书看保单构架设计案例：【法商判决材料】杨强任德学逃税二审刑事裁定书看涉税风险的特点与保单设计三、公务员客户的申报和终身寿险的优势1、公务员申报规范2、寿险和年金保险的申报规则3、终身寿险的申报优势四、财产税，遗产税角度看终身寿险客户1、从税制改革看财产税和遗产税必要性2、终身寿险在财产传承方面的优势1）私密2）快速3）低成本4）可控
第五讲：开门红名单准备和行动目标一、开门红大单客户开拓1、大单客户的心态建设2、大单客户的技能要求3、大客户核保和承保二、开门红客户画像1、开门红主要客户分类梳理
第六讲：终身寿险销售研讨与问题解答一、“一张纸”与终身寿险1、一张纸讲降息2、一张纸讲增额终身寿险优势3、一张纸讲储蓄理念