河北经济日报讯（通讯员张晓晨）随着金融市场的不断发展和创新，金融机构对适当性原则的落实也愈加重视。适当性原则是指金融机构在为客户提供投资建议或销售金融产品时，需要充分了解客户的风险承受能力、投资目标、财务状况、经验等关键信息，并针对客户的特定情况提供个性化的服务和建议。
典型案例
小李是一位月光族。一年半前，在朋友的推荐下，小李决定自己每年攒一部分钱进行投资，为自己以后的生活提供保障。根据自己之前的奖金情况，制订了终身寿险投保计划。不久，因为工作调动原因，奖金没了着落，小李工资只能覆盖基本生活开支。慢慢地，小李因为无力续交保费，最终造成保单失效。
小李因没有考虑到工作调动等风险因素，错误预估了自己的缴费能力，没有投保到真正适合自己的保险产品，最终对自己的生活造成了困扰。
案例启示
保险公司应当对保险产品和服务的风险进行评估并实施分级动态管理，完善客户风险偏好、风险认知和风险承受能力测评制度，将合适的保险产品和服务通过适当的保险销售渠道和保险销售人员销售给适当的客户。客户也要根据自身的风险偏好、损失承受程度、资产状况等评估风险承受能力，从而按需投保适合自己的保险产品。
保险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该优先给谁提供保障。这其实就是保险保障的“适当性”原则之一，是需要根据个人和家庭的财务状况、风险偏好来综合进行判断的，也是我们结合自身实际情况合理利用好保险产品风险保障功能的基础。
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