供给侧结构性改革就是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好满足广大人民群众的需要，促进经济社会持续健康发展。
调整供给侧的结构，不外乎三条途径:增强现有优质供给；减少无效供给，扩大有效供给；寻找提供新的供给，即新的经济增长点。在此过程中，必须尽快减少高消耗、高污染、高排放的产业，着重提高高附加值产业、绿色低碳产业的比重，这是一个重要的改革方向，也是全社会的福社要求。为此，应配合土地、户籍、财税、区划、科技、教育人才、社会保障等一系列制度协调和完善。其中社会保障作为一项基础性的制度安排，更为重要。当经济发展到一定程度，追求更为公平、幸福，更高质量和更有保障的生活是每个人的愿望，也是社会长治久安的需要。通过社会保障制度不仅有利于促进收人分配的相对公平，缩小贫富差距，还有利于淘汰落后产能，促使人口和生产要素的自由流动和优化配置。由此可知，社会保障制度是供给侧结构性调整中至关重要的一项工作。不仅如此，社会保障工作的调整完善甚至走向产业化，也完全符合供给侧改革的方向。
在日本，这一需求主要依靠完善的老年护理保险制度来满足。该制度通过严格的法律保障和制度设计，覆盖了城乡绝大多数老年人，使其能够安享晚年。但是，基于目前我国社会养老保险支付负担过重，社会保障压力过大的事实，老年护理保险因其福利性过强，完全超越了社会经济发展的限度。即老年护理服务如果单凭国家政府来单一供给，将会使整个经济发展不堪重负，需要其他的资源介人。除此之外，养老设置缺乏、医疗服务落后、护理人员缺少、支持政策缺失、企业盈利预期不高等也是老年护理保险制度无法实施的原因。
在市场经济条件下，中小寿险企业作为相对独立的商品生产者和经营者，必然要参与市场竞争，在竞争中求得生存和发展。中小寿险企业在市场竞争中，采取什么样的竞争战略，如何形成竞争优势，击败竞争对手，使自己立于不败之地，胜利到达彼岸，实现中小寿险企业发展的目标，是每个中小寿险企业经营者首先要思考的问题。制定并实施差异化竞争战略，对于提高中小寿险企业的竞争能力，赢得顾客，扩大市场份额，提高经济效益，促进中小寿险企业发展，有着非常重要的意义。
寿险公司是保险市场的中坚力量，我国改革开放30多年来，国内寿险经营业务发展迅猛，一批国有股份制和民营股份制寿险公司如雨后春笋般发展起来。据统计，目前国内中资寿险公司多达35家，外资寿险公司也有25家，寿险市场经营呈越来越激烈之势。作为中小寿险公司，要在强手如林的寿险市场上求生存，谋发展，走差异化创新之路是必然选择。
2.中小寿险公司竞争战略选择的SWOT分析
2.1中小寿险公司的S（优势）分析
目前我国中小寿险公司的优势主要体现为规模小，没有过重的历史包袱和强烈的路径依赖，市场反应能力强，因此有利于采取灵活的经营策略。其次，中小寿险公司所必需的最低市场规模小，有限的几个细分市场就能满足公司的规模要求。最后，中小寿险公司的员工比较有创业热情，有开拓市场的激情。
2.2中小寿险公司的W（劣势）分析
我国中小寿险公司在资本实力上处于下风，导致公司开展业务时受到很大的限制。另外，大型寿险公司由于其分支机构数量多，形成了完善的销售网络，并以其强大的资本实力取得了巨大的规模优势，形成了良好的客户基础。相比之下，中小寿险公司则由于起步较晚，在全国的经营网点较少，很难形成良好的客户基础。
2.3中小寿险公司的O（机会）分析
2.4中小寿险公司的T（威胁）分析
随着我国寿险市场的进一步开放，外资寿险公司将大量涌入，因而寿险经营主体将不断增多。激烈的市场竞争将是对中小寿险公司的资本实力和经营水平的严峻考验，领先者的打压和新入者的超越都将不断压缩中小寿险公司的生存空间。同时，我国的保险监管政策正转向以偿付能力为主的监管，对做大规模的战略产生了一定的制约。另外，虽然我国近年来不断放宽投资渠道，中小寿险公司的投资渠道不断增多，但与国外的寿险公司相比仍然存在巨大差距，这势必影响中小寿险公司的快速发展。
3.中小寿险企业实施差异化竞争战略的具体对策
3.1树立自主创新意识
标新立异，创造差异，以新求进，以优取胜，是差异化竞争战略的核心。中小寿险企业要创造差异，首先要转变思想观念。改革开放以来，人们的思想观念在很大程度上得到了解放，但在雷同化、同向化、同步化、共性化等平均主义思想禁锢下，差异化、层次化、异向化、个性化等市场经济新观念还没有被人们完全接受和运用。因此，中小寿险企业要实施差异化竞争战略，就必须同传统的习惯势力作坚决斗争，破除传统思想观念，敢想敢干，敢于标新立异，逆向思维，提出与众不同的设想，不断自主创新，这是中小寿险企业实施差异化竞争战略的思想基础和前提条件。
3.2新产品开发差异化
进入新世纪，科学技术作为第一生产力在经济社会发展中的支撑和引领作用日益显现，自主创新能力已成为中小寿险企业竞争力的关键，它决定着企业在市场上的地位和命运。公司的经营观念、风险意识是影响公司产品创新能力以及新产品生命力的重要因素。因此，必须要考虑对新产品风险的控制问题。只有做到这一点，公司的新产品才会具有生命力，才能在市场上立足，并为公司产生效益。其次，公司的经营能力与技术水平是影响公司产品创新的另一个重要因素。由于我国保险业起步晚，无论在可供参考的统计数据上，还是精算人才上，都有很大的欠缺。而保险业务具有很强的时限性，创新前与创新后会有不同的经营要求，如创新前后的费率如何厘定，资本金如何持续等，都需要先进的技术作支撑。此外，内部制度是影响产品创新的又一个重要因素。为了增强公司的产品创新动力，保险经营主体内部必须建立鼓励创新、保护创新的制度和规则。
3.3差异化服务提高产品竞争力
寿险服务创新是指寿险公司通过强化服务观念和服务管理，优化服务产品，转变服务方式，并借此提升服务能力和服务质量，树立寿险公司良好社会形象的一种行为。中小寿险公司的服务创新，应着重实现从传统服务向现代服务的跨越：由被动服务转向主动服务；由功能服务延伸到心理服务；由单向服务转变为人性化的双向服务；由基础服务延伸到知识服务；由粗放化服务转变为精细化的品牌服务。
关键词：宜老服务；社区养老；养老机构；对策
基金项目：广西高校大学生创新创业计划项目。项目名称：桂林地区社区养老服务创新管理模式研究
一、社会现存养老服务理念概念
1.传统养老服务理念定义
所谓传统养老服务，就是以家庭为主要主体，为60岁及以上的老年人提供物质供养、生活照料和精神慰藉。虽然目前初步形成了以居家养老为基础、社区服务为依托、机构养老为补充的社会养老服务模式，但是其呈现的点状发展状态以及缺乏足够的互动与合作，仍难以满足社会养老的多样化需求。
2.宜老服务理念定义
根据民政部的《社会养老服务体系建设“十二五”规划（征求意见稿）》显示，我国围绕老年群体基本生活保障的保险、救助、奖励扶助等制度的社会养老体系已基本确立。但是，单纯的硬件环境是无法承载整个社会养老需求的，唯有在此基础上的极尽体贴的服务，才能给予老人最真挚的关爱和最温馨的照顾。宜老服务是在以老人所需的基础之上，以社区或家庭为依托，建立配套出一系列更有益于老人生活的服务辅助方案以及配套设施，来积极配合老人们的生活，建筑老人们的精神乐园，它区别于传统的养老服务理念，宜老服务在服务老人基本生活的基础之上，注入了自立、自尊以及压力的理念，打造更适合为老人们服务的配套设施。
二、宜老服务在现实生活中的体现和作用
目前，宜老服务的实行尚处初步阶段。单纯的社区养老服务，仅能解决老年人外在的需求，缺失对老年人心理需求的服务。而宜老服务是建立在老人们各个不同的生活心理需求的被服务的角度上定制不同的生活样本。所有会员都可享受生活、医疗等最基本的服务，在此之上，每位居者可依据个人需求、喜好进行特色会员服务的选择。
在现实生活中，宜老服务在应用上上得到了初步体现，但从我国人口老龄化所带来的压力而言，宜老服务的广泛运用与提升将是我们解决人口老龄化严重趋势的最佳方案。
1.培养健康心态，重塑自尊自信
老年人随着年龄的增长，机体各组织器官生理功能的衰退，导致机体调节能力不足，身体健康状况逐步下势，心理状态也随着身体变化而出现波动。据资料显示，老年人的心理问题大体表现如下：①惶恐遗弃感；②孤独寂寞感；③量焦虑抑郁感。宜老服务理念的推出正是针对老年人出现的一系列心理健康问题而提出的，提供生活保障之外的精神需求，为老龄人提供与之匹配的养老服务。
2.丰富晚年生活，激发生活热情
老年人的生活满足感与其健康状态实成正比的，丰富老年人的晚年生活是解决老龄化问题的关键所在。根据老人的生理需求、兴趣爱好，整体融入宜老化设计、配置智能化服务系统，使老年人在管理和服务上形成联动，激发老年人的生活热情。将宜老服务理念与服务配套实施，实现社区养老服务“供给――享受”的平衡运行，这将在服务理念上极大促进社区养老服务的发展。
3.减轻家庭负担，促进社会发展
宜老服务理念是以社区或家庭为依托的养老服务理念，准确的说，宜老服务理念建立的是以服务老人为纽带的一系列服务设施方案雏形，具有花费少、便捷的特点。这一服务理念节省了进机构养老的费用，减轻了机构养老的压力，也减轻了子女照料的负担，尤其减轻老年人身心压力，使其能够在养老服务人员的协助下轻松接受服务，家庭成员不必再为照顾老人担心，从而能够全身心投入工作中，利于社会的共同发展。
三、宜老服务理念在实施过程中存在的问题
1.老年人缺乏自立意识，存在依赖心理
千百年来，中国人信奉“百善孝为先”，这种传统观念深深根植于老年人心理，将“老有所依”看作理所应当，片面注重舒适的环境，而忽略精神上的需求。所谓“老有所依”，是指依靠老伴、儿女，政府或各种养老服务机构等外在载体为老年人营造出安逸舒适的环境，并服务于老年人的晚年生活。基于这种依赖心理，老年人普遍存在着无法自立于晚年生活，从而使得宜老服务实施举步维艰，无法形成一种为大众所接受的养老观念。
其实，大多数老年人在无重大疾病或肢体健全的情况下，完全有能力自理自己的晚年生活，而老年人出于惶恐心态，容易产生害怕被儿女忽视、被时代抛弃的消极心理，从而使得他们自动将自立心态摒弃。在这种压力下，老年人对外界的依赖心态也就愈加严重，从而导致自立意识淡薄甚至被淡忘，成为家庭的“负担”，社会的“包袱”。
2.社会大众缺乏正确认识，存在偏激理解
通过调查，我们发现，80%以上的公众对于宜老理念存在偏激理解。从公众角度看，赡养父母乃天经地义。而养老作为法律文献明文规定的一种责任，在当今社会也是被道德所推崇的伦理观。在人们的潜意识里，给老年人渡过一个安详快乐的晚年是儿女应尽的责任和义务，因此，要纠正社会大众对老年人非儿女赡养的传统观念，是十分困难的。然而在现实社会中，儿女只注重提供安稳舒适的环境，从而忽略了老年人实际的内心需求和渴望，这是不足的，同时也是种‘自私’的行为。与此同时，老年人普遍存在着自我养老行为会导致儿女难堪，且易遭受到同龄人误解的心理，由此而拒绝宜老养老观。
而宜老理念在发展过程中想要实现这种功能，并不能完全靠自我发展就能健康成型，必须依靠法律，依靠强大的舆论监督，才能形成具有中国特色的养老理念。
四、宜老服务理念在社区养老工作运行中问题的对策
1.培养老年人自立意识，形成健康养老心态
2.维护老年人自尊心理，转变传统养老观念
3.给予老年人适当压力，推行配套养老政策
我们每个人都不可避免的承受一定的生活压力，学业压力、工作压力、婚姻压力、家庭压力等等。可以肯定的是，一定程度的生活压力不仅是我们生活下去的强心剂，更是生活中的精神必需品。如果完全缺失生活压力，那么一个人的生活将会丧失很多动力，这势必对人的精神状态造成不良影响。社区养老服务也是如此，通过贯彻宜老服务理念，通过接受养老服务的前提劳动或者其他合理方式帮助接受服务的老年人形成一定程度的生活压力，以此帮助其树立对生活的信心与对未来的向往。同时，实施配套的养老生活服务，包括饮食起居、健身运动、文体娱乐等各方面的政策，实现社区养老服务“供给――享受”两端的平衡运行。社区养老机构通过这样的运作方式，不仅减轻了自身工作压力，也对老年人身心健康起到了极大帮助。
五、结语
宜老服务理念作为一种新兴的养老观念，具有其潜在的长足发展空间。它衍生于国外，符合国外社会基础和家庭结构，在宜老观念的指导下，发达国家老龄化社会节奏有序，因此在国外获得政府机构和家庭的大力支持。而我国的老龄化社会虽起步晚，但发展迅猛，在这种情况下，引入宜老养老观念势在必行，这需要我们建立健全养老服务理念这块区域的法律的保护和明文制度，将宜老养老观融入具有中国特色的社会结构当中，使其健康发展。我们相信，宜老养老观念必将带领我国进入全新的老龄化社会当中。
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作者简介：刘智（1990.―），男，广西防城港人，桂林电子科技大学公共事务学院公共事业管理专业本科生。
我经营的银行保险业务网点是××县农行城关分理处，该分理处位于城关镇解放街十字路口，位与商业区与居民区之间，东邻县委大院，北靠商业步行街，地理位置较好。该网点设有6个储蓄窗口，共有员工21名，年青人占大部分，思维方式灵活，接受新鲜事物较快。
由于去年××农行城关分理处与保险公司有过银保业务，有较好的合作基础，那么如何充分发挥它已有的优势，将国寿的产品很快的推销出去，创造一流的银行保险业绩，打造一流的银行保险业务网点呢？在工作实践中，我深深认识到做好以下二个方面工作至关重要：
2、提高自身素质。保险公司的银行客户经理是保险公司联系银行和客户的纽带,他(她)不仅仅只局限于对银行网点点的维护与专业指导,其素质高低至关重要。为此我不断加强理论学习，了解各种不同的产品品质，熟练掌握各种产品的术语，遇到不懂的问题，虚心向公司中介部的其他客户经理请教，提高自身业务素质，为更好的开展业务打下坚实的基础。
关键词：机动车新报废标准；机动车辆保险；保险产品
2006年9月30日，中国商务部公布了新修订的《机动车强制报废标准规定(征求意见稿)》(以下简称《新标准》)。与原规定相比，《新标准》最大的变化就是在一定范围内改变了过去“以年限限制为主，行驶里程限制为辅”的机动车强制报废标准，相应地加强了对机动车的安全状况和排放状况的限制。具体来看，取消了非营运汽车报废年限的规定，同时将行驶里程限制由50万公里调整到60万公里。此外，营运车方面，也放宽了对微型、小型和大型出租车的行驶里程限制，由50万公里增加到60万公里；营运车使用年限方面，除微型车和小型出租车仍维持在8年外，其余车辆的使用年限都有不同程度的增加。
经营机动车保险的各保险公司，作为汽车后市场服务市场不可或缺的成员，应正确评估这次调整给中国机动车保险市场带来的影响，以迎接调整后的市场的挑战。
一、《新标准》实施后，随着汽车保有量的急剧增加，机动车保险的保费规模将显著增加，尤其是私家车保险市场
据某国际知名咨询机构的一份公开研究报告显示，未来几年中国机动车保险市场将以20%—25%的速率发展，预计到2010年，全国机动车保费规模将由2005年的820亿元增加到2000-2500亿元，其中私家车保险对保费规模增长的贡献率将达到70%以上。由此可见，谁赢得私家车客户的青睐，谁就能占有更大的市场份额。
二、《新标准》实施后，机动车保险产品的创新能力将在很大程度上决定保险公司在未来机动车保险市场上的竞争能力
目前，绝大多数机动车保险经营单位的产品创新能力相对薄弱，产品大同小异，不能满足消费者日益增长的个性化需求。这次机动车报废标准的调整必定会触动这一薄弱环节。首先，《新标准》中关于车辆使用年限的取消或延长促使各保险公司必须立即修改现有产品中有关保险价值确定和折旧率的条款，尤其是私家车保险和盗抢损失险条款中，被保险车辆保险价值的确定将不再像以前乘以一个百分比那么简单。更重要的是，为赢得私家车客户的青睐，保险公司必须提高细分客户群和合理定价的能力，及时开发出保障内容创新、服务创新、载体形式创新且具有易于组合、方便二手车交易等特征的个性化保险产品，以满足不同客户群的保险需求，逐渐变价格竞争为产品差异竞争。这些都必须建立在保险公司经验丰富的开发队伍、完善的历史数据和敏锐的市场把握能力的基础上，所以，谁在这些方面占得先机，谁就能在未来市场上先行一步。
三、《新标准》的实施将给保险公司的核保部门在选择风险、制订核保政策等方面提出新的更高的要求
众所周知，目前我们通常采用简单地控制承保“高龄”车辆来规避由安全状况差、道德风险高带来的非正常风险。而非营运车辆取消使用年限后，汽车的“衰老”不再由“年龄”决定，不同品牌不同型号车辆的贬值速率会有所不同，不同用户对车辆的保养水平也会千差万别，“高龄”车辆就不一定再高龄。那么，如何判断此类车辆的安全状况和存在的道德风险隐患，如何控制赔付成本，找出高风险客户呢最直接有效的办法当然是对每一台投保车辆都由保险公司委派汽车专业人员进行检验。这当然能控制风险，但高额的费用必定会抬高经营成本，最终使产品价格不具竞争力，而且还会大大降低承保效率，给客户和人带来一些不方便。可行的办法还是要依靠我们“经验”丰富的核保人员，但他们必须改变“拍脑袋”式的经验核保习惯，将经验建立在数据分析的基础上。核保部门必须掌握足够的车型风险数据和客户风险数据，根据这些数据来确定哪些车辆安全状况差，哪些客户可能存在道德风险。只有这样，核保的决定才能既真正控制风险又不偏离市场的业务发展需求。
四、《新标准》的实施将会促使各保险公司重新检视自己的销售资源分布和销售渠道搭配
目前，一些有先见之明的保险公司已经预感到了这一发展趋势，陆续采取措施，内部组建专门的汽车经销商销售团队，对外加大对汽车厂商和经销商的合作公关力度，逐渐把一向被行业内视为“高风险、高手续费”的汽车经销商渠道推到了一个新的视角和高度。当然，如何管控汽车经销商渠道的业务风险，如何降低销售成本，既要抢得市场份额又要获得利润，这是各保险公司必须在实践中尽快解决的课题。
五、《新标准》的实施也会带动保险公司主动更新服务理念，提升服务标准
在未来市场上，要赢得私家车客户市场，不仅要拥有良好的产品和畅通的销售渠道，还必须做好服务，树立自己的品牌。要做好服务，首先必须将以“公司利益”为中心的服务理念转变为真正以“客户需求”为中心的服务理念，在服务中实现公司利益。必须针对私家车客户不同客户群的个性化需求，不断开发更多服务项目，充分利用IT技术，做好客户服务管理，充分利用公司内和社会上公共的服务力量，逐步建立高标准的服务流程。保险服务应该是全方位的，售前、售中和售后服务都要做到位，服务内容既包括保险条款的履行，也包括延伸服务的兑现。