小李还有一个妹妹，刚大学毕业不久。小李一直让妹妹拿一部分钱出来配置保险，哪怕给自己买个几百块钱的百万医疗险都好，但是小李的妹妹认为自己还年轻，花钱的地方很多，没有必要在保险上浪费钱。小李自身有3万多的保费支出，就没有给妹妹出钱买保险，而妹妹也没有把自己哥哥的话放在心上。
好巧不巧，小李的妹妹在一次员工体检中被检查出罹患甲状腺癌，虽然不是恶性的，但是也需要十多万的医疗费用。由于妹妹没有买保险，治疗费用就自然而然地落到了父母的肩上。小李于心不忍，还得帮着父母一起筹钱为妹妹治病。
案例分析
本案例中，体现了两个问题：一个是保险意识强的小李给自己、妻子、父母和孩子都买了保险，然而由于自己的妹妹已经参加工作，具有一定的经济能力，小李没有花钱给妹妹买保险。而罹患疾病的不是别人，正是没有保险保障的妹妹。还有一个问题是小李的家庭年收入是10万元，然而小李却花费了3万元在报销消费上，如果之后有其他的支出，那么小李势必需要承担很多的经济压力。
保险的意义在于防患于未然，是为了抵御未知的风险，不管是意外、疾病还是身故，这些风险不管降临到哪个家庭成员身上，对于家庭的损失都是一样的。我们一直说买保险的先后顺序，谁最重要给谁先买，那么，家庭成员中谁最不重要呢相信大家的回答都是没有谁不重要。大家都重要，那么大家都需要保险。
案例中没买保险的生病了，买了保险的没有遭遇风险，这属于典型的保险配置错位。保险配置错位主要有以下几种情况：
1、家里的大人都没有保险或者只有极少的保险，孩子却有一身的保险;
2、人身保险一个都没有，买的全都是理财险、分红险;
3、自认为自己年轻身体健康不需要保险，把自己的保障给其他家人。推荐阅读：如何正确配置家庭保险抓住这两点就基本错不了!
家庭配置保险的四大原则
一、先保家长，后保小孩
很多人的保险意识都是在有了孩子之后突然升高的，很多为人父母的，为了孩子都会制作非常周密的、详细的保障，从孩子的人身保险(意外险、重疾险、医疗险)到孩子的教育金、婚嫁金等各种理财保险。然而，很多家长却在这个过程中忽略了缴纳保费的自己。
二、保险保障要全面
一个完整的风险保障体系，就是能涵盖多方面的风险因素的，比如说身故风险、重大疾病风险、医疗费用风险、意外风险和长寿的风险，与其对应的产品就有寿险、重疾险、医疗险、意外险和养老年金。
很多人认为重疾险重要，只买重疾险，不考虑其他险种，专注一个险种或者个别险种，容易导致保障不全面，如果只买了重疾，却没有买意外险，发生了意外，重疾险是无法赔付的。可以看出，单一的做某个单独的保险险种或者产品，无法解决多维度的问题，只有将所有的风险做个明确的罗列，知道自己需要哪些保障，再把保障做全面，千万不要孤注一掷。
三、先满足保额需求，后考虑保费支出
案例中的小李家庭年收入只有10万，却花了3万多在保险上，这种情况很容易加重小李的投保负担，最严重的后果就是保费交不上，导致退保或者保单失效。
我们在投保的时候，很多保险业务员会告诉我们，买保险最重要的是考虑保额，买保险就是买保额，保额不足，保险起不了作用。这话本身没有错，保额是通过科学的风险评估和需求分析得出的结论，保额太少显然会影响到保障。但是买保险除了关心保额，还要注重保费。盲目的购买太多保险就会影响到财务的结构。
保费支出的多少需要根据投保人的实际情况来判断，比如现阶段投保人处于什么阶段，有多少年收入，职业类别是什么，再综合分析自己一年的保费支出。
我们一般建议一年的保费支出不要超过年实际收入的10%。像小李这样年收入10万的家庭，最好一年的保费能够控制在1万元左右，经济压力不会太多，也不会影响到家庭其他财务支出。
四、先满足人身保险，后考虑财产保险
现实生活中，很多人会买保险，但是细分起来，买的都是一些理财险，分红险，像医疗险、重疾险、意外险这样的人身保险却一个都没有。试想一下，我们的爱车都要上保险，人却没有保险，这难道不是本末倒置的行为吗
在人身保险配置不全的情况下，最好不要考虑购买理财险。有保险意识的，应该先给自己和家人配置人身保险，如果预算充足，可以再考虑买一些理财保险。