别人只说保险的优点，答案君把优点+缺点统统告诉你。
第
1
则
---答案保---
答案君觉得，保险就和奢侈品差不多，只要你有钱，多贵的都有。
毕竟不是“人人皆大款，遍地能捡钱”的情形，
还是要把钱花在刀刃上，尽量不花冤枉钱，
因为我们只想做大款，不想当大头。
答案君想起之前的一个案例：
我媳妇一个朋友的老公，给他姑娘买保险，一年一万多块的保险，
后来知道答案君了解保险，就和我咨询保险的事，
答案君问了几个问题，结果连给孩子买的啥，也说不清楚，
最后答案君总结一下，主要买了两份保险：
“身故给返钱，到期之后还活着，也给返钱”——两全保险
“孩子上小学、中学、大学的时候，都给一些钱”——教育金保险
一年一万多的保费，只买了两个这样的产品，
虽然两全险和教育金也有一定的保障功能，不过这两种保险的保障都比较低，理财功能大于保障功能。
孩子最应该有的意外和疾病保障基本上都没有。
不单每年要交一大笔保费，而且该有的保障一样也没有，是不是有点大头了。
2
应该怎样买保险划算，还能有足够的保障？
先问问自己以下几个问题。
1、买保险是为了什么？
保险产品多种多样，光是种类就能分成好几种：意外险、寿险、重疾险、医疗险、年金险、教育金等等，每个种类的功能不一样。
以人身保障为主：意外险、寿险、重疾险、医疗险。
以理财功能为主：年金险、教育金。
2、预算是多少？
买保险有一个不成文的原则：每年保费支出，最好不超过年收入的10%，也就是每年到手里10万，最多拿1万来买保障产品。
对于单身的人来说，1万块可以全部用来给自己买保险，俗话说“一人吃饱全家不饿。”
如果是一个家庭，1万块就得看成是全家的保险费用，得精打细算的花了。
买保险是为了以后发生事情有个保障，但是不能过分支出保费，影响现在的生活，而且保险很少有人能买一次，之后一辈子都用再改了。
基本上多数人在购买保险几年或十几年之后，还是需要再调整保险搭配的。
3、给谁买
每个年龄段，需要的保障不同，有些产品可能成人买就很实用，但是给小孩子买就完成没必要，最好是按年龄和产品的功能进行搭配。
各年龄段主要保障、次要保障：
少儿：意外险、医疗险、重疾险>教育险
成人：寿险、意外险、医疗险、重疾险。
老人：意外险、医疗险>年金险。
4、以谁为主
在我们平时的关点中，好的东西应该是先给孩子和老人，最后才是轮到我们自己，这个关点在保险中完全被颠覆了，
保险中应该是：先给成人买，后给孩子或老人买。
为啥会这样？
因为孩子不赚钱，就算发生不幸，患病或身故，对家庭收入没有任何影响；
而大人是家里收入的主要源，如果患病或身故，家庭的收入严重影响家庭收入，这时保险会弥补大人的收入损失，保障家庭短期内不会因为重大变故而直接垮掉。
就算是夫妻俩，也得优先高收入一方的保障，
保障的优先级很简单：谁是收入支柱，就优先给谁购买。
啰嗦一句
在购买保险之前，一定要理性一些，按实际需求去选择保险产品，有些产品再好，不适合自己也白废。
考虑好目前最需要的保障，然后按这个去找产品；在保障还没充足之前，先别去买一些理财类保障很低的保险产品，这样不但要花大笔保费，还没有起到应有的保障功能。
配置保险，要先以保障为主，理财为辅，
在人身保障都充足的之后，再去考虑买一些理财功能的保险。