科技发展促使保险中介行业数据线上化进程加速，在纷繁复杂的展业工具一个个冒出来后，很多保险精英们就犯难了……选择太多、各有强项，无法清晰的感知到这些新兴产物对自己与业务发展会有怎样的影响，着实让他们难以做出取舍。甚至还有一些行业顶尖精英常常提出疑问：为什么要用展业工具？展业工具好用吗？
首先说说中介行业为什么要用展业工具。这道理很简单，想想小灵通和5G网的连接能力、用处大小的差异吧，有科技工具相当于开饭店有了外卖平台、开出租有了打车软件、卖东西有了淘宝，从趋势上来看，如果咱们保险这行不来这么一个肯定就“out”了。至于好用不好用，那就是“师傅领进门、修行在个人”了。
其次再来看好用不好用的问题。毕竟再好的鞋，如果不合脚，终究对自己无益。那么进一步的问题就来了：市面上新兴工具那么多，看着好像也都差不多，到底哪个好用？
以往市面上的学习内容大多是保险产品的测评，对于展业类工具人们谈及的并不多，一般呢大家也没这精力一款款试。
别怕，我们今天就把市场上主流的展业工具掰开了揉碎了唠唠它。
测评分为3+1块
引流——找到客户
销售——卖什么保险，怎么卖
佣金——怎么分钱
评价侧重——和代理人所属机构、保险公司的的系统对接顺不顺利、系统的功能全面不全面？
考生：
豆包网（智能保典）
鲸云保（原“保险侠”）
微易（保险师）
智保云
企保科技（企保机器人aimi）
没有耐心的可以直接拉到最后一部分看结论。
一、引流/增员
受疫情影响，这两年实地活动都少了不少，线下增员难了，线上打造团队的重要性就突显出来了。但我们不难发现的是身边总有人每天在朋友圈上文案一套一套的，动动手指就加了好多好友，也有些人还只能转发别人的老套路老内容，这区别怎么可能不大呢？
不得不说，各种展业工具都充分考虑了代理人的需求，海报、头条、朋友圈花样不少，还有小游戏，给笔者印象比较深的有鲸云保的“塔罗牌”游戏，符合年轻人的心态，展业期间也不尬聊了，从塔罗牌聊到业务，水到渠成。
此外，对于代理人来说，在引流方面，一是吸引到更多的新客户，二是扩大自己的队伍，进行同业引进、白板引进以增员壮大团队。
线上增员签约，几家公司都覆盖了这个功能，这里做得比较好的是豆包网的智能保典，有专设的显眼入口，既能通过链接，也能扫码签约，线上考试上传证件即可，官方号称10分钟搞定。
新上线的鲸云保比其他考生多了一项客户资源共享的功能，通过业内首款精准客户匹配系统PCMS（PreciseCustomerMatchingSystem），信息化技术和精心打磨的内容，以“科技＋专业”的方式精准触达各界领域，为保险精英们搭建专属的私域流量，批量获取精准客户！讲实话，这一点相当诱人。
在线文案、个人商城、在线签约都是相当于科技公司创新的形式、提高了效率，是提供了一个系统，相当于是上文提到过的1后面的那一串零，看下来用哪家都差不多。
值得注意的是，体验下来，客户资源分类精准，既分为客户资源、个人资源，也会按地区分类，比如江苏xx的客户，直接可以去开发自己当地的客户。
二、销售
卖保险这块，也主要看两块内容，一是卖什么，二是怎么卖。
在卖什么上，大家比较通用的功能有产品推荐，各种各样形式的产品推荐，帮助代理人去向客户推荐最适合他们的产品，比如根据个人客户特定明确的需要推荐保险、为家庭配置保险、为企业配置保险、为场景行为推荐保险等等。
像微易的产品就主打功能强大的计划书，无需借助原有公司系统。同屏讲解、智能需求分析，还有各类产品对比，主要在卖什么保险上给出了很多辅助工具，其中视频版本的计划书便捷直观，客户一看就懂。
鲸云保有场景化保险的推荐板块，比如驾校学车、医疗场景、建筑工地、出行等。横向为各类场景客户提供项目制的一站式PaaS解决方案。
而企保科技其实主打的是aimi这个智能的机器人，体验下来难说对代理人有多大的辅助，它更偏向帮b端企业减少人力成本，对话也是设问句。
好处是效率很高，想买重疾的根据自己情况直接出产品推荐，不废话，咔咔就是干。不足之处是对于代理人来说，先通过这个选品就没那么智能，做不了家庭配置之类的。
在怎么卖上，各家都可以在线投保，也有保单管理、客户追踪等功能。
豆包网的智能保典可以自己导入客户，分组管理什么的。另外有预收保单管理——代理人手机端录入预收保单，如果保单出了问题没缴费投保成功，系统会发来提醒，不会因为遗忘等关系失去必然成交的单子。
值的注意的是，一般大家说在线直接投保的实际上多是网销产品，而鲸云保除网销产品外，中介个险产品可以直投直保。本来一般系统都是由科技公司开发的，没有与保险公司对接的能力，代理人在上面展业签约完成后，客户买了哪家保险公司的产品，代理人就还需要切换到保险公司的端口去购买。
而直投直保，与多家险企直接接通，不需要去到保险公司的app，直接在自己的一个app上就可以完成个险的购买，相当于是一个保险电商，可以说便捷不少。
三、佣金
大家辛辛苦苦卖了保险，佣金的分配直接关联到自己的腰包。几家展业系统都可以进行线上佣金管理、业务与财务实时对账等功能。
几家展业工具对比下来，微易和鲸云保表现可圈可点。或许是因为这两家本身背靠着经代公司，议价权比较高，拿到的佣金也更可观。
另外，鲸云保的佣金计算方式也比较新颖，保险业内独一份，采用了一种ACN合作网络下的分成方式。这种合作网络原先是贝壳找房用于房产销售的，鲸云保将其运用到了保险销售上，变成保险中介代理人经纪人协同网络。
因为东西比较新，我这里还是简单介绍一下。
而代理人经纪人协同网络在客户资源信息共享的前提下，同品牌或跨品牌的代理人、经纪人之间以不同的角色共同参与到一笔交易，成交后按照各个角色的分佣比例进行佣金分成。客户录入的人、维护人、拜访的、签单的都变成了合作关系，简称“有钱大家一起赚”。
可能也有人怕这种模式有很多小九九“小麻烦”，不透明的规则，但鲸云保把各过程区块链化了，也就是每个人都能看到过程，都能“管账”，不用担心分的不公平。
四、总体评价
为什么要用总体评价这一维度呢？主要各个公司的产品都各有专长与所长，主打方向不同，功能架构的方式也不太一样，需要综合看待。
比如企保科技就是专做咨询智能机器人，我们上面提到过的机器人aimi；智保云他在代理人展业端就是日常普普通通的表现，但其优势在于强大的数据技术，为中介等企业提供了管理系统与上云技术支持。
所以企保科技和智保云这两家就不列入我们此次代理人展业利器的推荐名单。
我们从代理人展业这块会推荐下述3个比较全面的系统。
豆包网（智能保典）三颗星
我们可以发现，豆包的产品服务体系比较齐全，但也比较碎。上述测评中几家都集合在了一个展业app上，而豆包则分成了好多个。
微易（保险师）四颗星
除了与豆包网等其余市面上的展业工具相类似的日常功能外，微易的亮点在于“面对面”的讲解感。效率至上的理念加上现今疫情，线下展业不易，微易率先研发推出的视频计划书、同屏讲解计划书、视听计划书等六项功能，让保险人可以随时随地讲解产品联系客户。而且全部免费使用，从视觉、听觉全面占领客户的感官，让客户理解无障碍，体验也会更好。
鲸云保五颗星
最推荐的是鲸云保，因为确实对代理人、经纪人的实际用处最大。
首先，系统协同性好。鲸云保是原来的保险侠，这公司既不是一个全系统也没有分得太细，分为管理端即B端和代理人A端两个，彼此之间也相互打通。
其次，提供了“保险大学”。为“公司”、“员工”提供了培训及荣誉体系，给代理人搞了很多线上课程等内容，使公司增效减本，让代理人更好地成长。
此外，客户资源共享更易获有效客户，一是公司会提供客户资源，二是ACN模式让大家共享客户资源，最大程度开发增量市场。
最后，收入更可观。一是基于区块链技术的ACN经纪人协同模式，让每个参与的人都有钱分，抱团取暖，各有所长；二是这机构本身是经代公司和保险公司的议价能力高，拿到的产品比较多、佣金比较高、产品也可以直接在app里直投，不用去保险公司那，方便快捷。
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