原标题：“铲屎官”可不好当，“毛孩子”看病贵，买保险就行了吗？
作者|猫妹
猫妹的朋友圈不知不觉冒出好多“毛孩子”，小区周围也有了好几家宠物店，连商场里都有专门的撸宠物的小店铺，吸引熊孩子们去付费玩耍。
都知道“熊孩子”不好养，但你以为“毛孩子”就好养了吗？
“宠物看病比人贵多了！”这是猫妹身边好几位“铲屎官”的感叹。
那买宠物险总行了吧？
你想简单了。
看到一个特有代表性的案例：
一位网友选择养猫主子。而且还特别有先见之明地给猫主子买了一份保险。
刚开始养的还挺好，突然猫主子开始呕吐，赶紧去了一家宠物诊所。
这跟新手妈妈真的是一样一样滴，回想当初熊孩子吐奶，吃饱了一吐一床，也把猫妹吓得六神无主的。
猫主子的检查没少做，但是没查出病因，医生就说让回家继续观察。
花了两千多块钱，不是笔小数目，她去找保险公司报销。
结果第一次拒赔了，说缺少诊断书和用药清单。
她又跑了一趟补开了材料，结果还是拒赔，这回又说是非疾病的检查，不赔。
后来猫主子还是吐，又换了家医院，这回大夫给了诊断，说是反流性食管炎。
吸取了上次的经验教训，这回她把诊断书和用药清单都准备好了，才去申请理赔。
结果，又拒赔了，而且是三次。
第一次说你这不是首次就诊啊。What？上回申请不是说没查出病因吗，反正一通掰扯，保险公司说那你再申请理赔吧。
结果是，保险公司给了第二次拒赔，不过，这次换了个理由，你这不是定点医院啊，你为啥按照定点医院的比例申请理赔。
改完了，再申请，第三次拒赔又来了，理由是索赔超时了，因为保险公司要求就诊后15天内提交申请。
呵呵哒。
虽然她此时对保险公司已经特别失望了，但是后来还是又去找保险公司索赔了一次。
因为猫被诊断为持久性右位主动脉弓，必须通过手术方能彻底治愈。
手术费真的太贵了！
她只能硬着头皮又试了一次，果不其然，还是拒赔，理由是持久性右位主动脉弓是先天性疾病不在保障范围。
她说，这是自己“人生第一次买保险，感觉也是最后一次买保险了。”
再说一个故事：
选的时候还认真的比对了，发现选的这个保险覆盖面比其他的都广，很多别的保险不保的病种都保，保费还便宜。
没想到等待期刚过，狗子骨折了。
他给狗办理完骨折住院，当即拿出手机，使用了这款宠物险的“入院即赔”功能，申请理赔，按照要求，上传了住院证明材料。
但半个月过去了，狗出院了，理赔进程还是“审核中”。
找在线客服，没回音。
一怒之下。他拨通了银保监会的投诉热线，反馈的结果是，他买的“宠物保险”不是保险，是一家网络科技公司的增值服务，不是保险公司出品，自然不归银保监会管。
原来是遇到了“李鬼”宠物险。
这种情况也很多见，比如买手机时常见的手机碎屏险，买电器时推销的延保，让你感觉，你买的是个保险，但很多是“擦边球”，并不是保险公司出品。
一旦遇到对方扯皮耍赖，想维权，难度太大。
大多数人只能哑巴吃黄连。
宠物热，是真的热。
猫妹身边很多年轻人，不管单身的，还是恋爱的，还是刚结婚的，还是养了一个娃感觉太孤单的，都开始养宠物了。
宠物也是生命，也要负责到底。
宠物跟人一样，也有生老病死残。
要打疫苗，定期要除虫，有传染病，有意外伤害，有先天疾病，也有富贵病……
都得治啊。
一个宠物花的钱，比预想的多多了。
去一趟医院，几百几千。
一个手术，就过万。
买保险，确实可以有。
但宠物险和人的保险还不一样，开发这类保险的公司少，而且行业不规范。
一方面是虽然宠物越来越多，但是市场还是相对小众。人的保险生意还做不过来呢，轮不到动物。
另一方面，对保险公司来说，风险较高。
比如宠物识别就是个难题，怎么证明这只来理赔的猫是投保的猫不容易。
因为动物成长的过程，其实外貌变化挺大的，几个月就大了一圈，剃个毛就大变样了，像猫妹这种脸盲，根本分不清朋友家的一屋子猫主子谁是谁，动物也不能验DNA，也没有身份证，一家子猫、狗买一份保险，轮流理赔保险公司也受不了。
而且宠物医院其实很不规范，不像人的医院，至少你有监管，宠物医院的收费标准，治疗方法，大不相同，保险公司的风控成问题。
目前做这块生意的保险公司还不多，产品竞争不激烈，没有竞争就没有改进的动力，好的产品就少，好的服务也少。所以，容易买的容易赔的难。
如果要买宠物险，那么猫妹给大家几个建议：
1、可以买带有鼻纹识别功能的产品，虽然采集数据麻烦些，但是这是目前最好的宠物识别方法，因为植入芯片的方案短期内还不好实现，所以如果不想扯皮“我的猫是我的猫”，那么这是目前最好的手段。
2、认准保险公司出品，不要买“李鬼”产品。
比如先天性疾病是免赔的，比如是不是有就诊医院限定，绝对免赔额，免赔比例，比如每次理赔需要提交哪些资料，是不是一次性交全了，是不是有索赔时限等等，最好都心里有数。以免发生前面案例里的“花式拒赔”。
因为保险公司的核保员很多都是流水线作业，劳动量也挺大的，看到A问题不符合打回了，可能并不会帮你把BCDE问题都指出来。
最后，还是想多说一句。
养宠物的决定不要轻易做，做了就要负责到底。
宠物不是游戏账号，能说删就删的。
所以，这么多年了，不管队友和孩子怎么闹着养宠物，猫妹家喘气的还是只有人……