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案例名称
数智破局，重塑保险营销新生态
案例简介
随着数字时代的到来，保险营销也在进行着数字化转型。银保监会办公厅印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发[2022]2号），为银行保险机构数字化转型指引方向，明确指出要加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型。数字化转型不仅可以提升保险营销的运营质效，还可以为消费者提供定制化的服务和产品。在“数字中国”大战略下，保险营销数字化转型已经成为行业内不可逆转的大趋势。当前，保险营销正处于转型窗口期，其中科技赋能是保险营销转型发展的关键变量、破局之道。保险数字化，并不是单纯地把保险营销从线下向线上迁移，需要通过科技赋能，数智破局，重塑保险营销新生态。
创新技术/模式应用
一、保险数字营销
在面向以客户为中心的数字化保险业务转型期，精准客户营销是数字化转型的重要阵地。但是由于“数据孤岛”问题致使无法准确、全面、实时分析客户需求及行为偏好，各商业银行只能被迫使用低效率、高成本的传统营销方式。通过隐私计算，可以打通同一客户在内外生态中的多领域数据，使各参与方无需共享数据资源即可实现联合构建营销模型，进一步丰富用户画像，从而进行精准营销，实现保险业务的数字化转型。数字化技术可定义众多客户标签，覆盖各类客户特征，匹配强大的数据运算平台，达到实时处理客户分群、分类计算，快速支持业务部门开展营销活动。通过整合客户数据、保单数据、产品数据，权益数据等，可快速、准确地计算客户保障缺口。
二、远程视频双录
远程视频技术赋能保险双录管理，解决保险营销行业难题。客户双录永远是各大银行在营销保险时的必经之地。各大银行保险双录业务耗时长，通过率低，严重影响用户体验；随着双录业务覆盖范围增加，专区双录的成本也在增加。2021年银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于做好银行代理保险业务整改工作有关事项的通知》，对互联网销售保险进行了规范，鼓励商业银行实施远程视频技术，实现在线开展录音录像。通过加大技术投入，对银行代销保险双录业务管理实现数字化、智能化。远程视频智能创新采用面对面的人工服务，相比于使用手机银行自助办理业务，远程视频智能创新可推广的渠道包括超级柜台、小程序、手机银行、H5、移动PAD等，让客户完全沉浸于7X24小时的远程保险双录业务中。
三、智能预售策略
我行保险业务系统预售功能及营销模式的革新，线上进行银保通系统预售功能的技术创新，线下对全行零售业务保险预售模式的革新，科技赋能，在全行保险业务“开门红”营销活动中得到充分的应用和诠释。新春开门红之际，各家银行均提前抢占资源，锁定客户。若银行银保通系统只能支持客户保险实时出单，即客户只能在窗口购买当时柜面在售的产品，那么对于即将预热的拳头型热销产品，将无法提前锁定。我行对银保通系统非实时出单模式的创新，将彻底打破因传统销售模式的局限而带来的客户流失和销售壁垒，实实在在解决保险营销的痛点问题。
四、保险沉浸陪伴
近年来，监管对于银行代销保险适度宣传、可回溯营销等环节加强了合规管理。为帮助客户充分了解保险业务，树立科学正确的保障理念，我们尝试探索保险营销的新路径，开辟保险小课堂专栏，创新培训场景，例如在开门红期间推出《小昆带你懂保险》等，利用特殊节日、特定客群、特有场景，潜移默化，帮助客户树立保险保障认知，提升价值贡献度。通过对投保者的培训，帮助客户培养保险保障意识，让客户发掘自身保障需求，转变“要我买”为“我要买”，发挥银行在保险营销推广中的真正价值。结合新媒体传播方式，创新H5漫画、对话图文、公众号专区、场景剧本、保险宣传片等形式，增加内容的可视性、可读性，加强客户互动，打破传统保险培训的旧模式，全面提升保险的知识性、趣味性以及影响力。
五、保险数字运营
通过数字化技术RPA机器人自动化实现保单的自动化处理、自动化数据统计及报送，提高业务办理的效率和降低成本。RPA技术基于财富管理操作人员视角，通过模仿保险营销管理人员在运营中的操作行为完成预先设定的业务流程，代替业务人员处理复杂繁琐、工作量大以及跨系统跨应用的各项业务，提高保险营销管理工作质量、效率和用户体验。RPA技术在财富管理运营过程中，算得上全天待命、值得信赖的数字化员工。
六、保险营销工具
项目效果评估
保险数字营销，通过分析客户的行为和偏好，并精准地制定个性化的营销策略，并通过多渠道、多维度的数字化渠道进行推广。同时，还将打破既往线下营业网点的渠道触达限制，通过数字化遍及全国各个角落，使边远地区用户也能享受到更便捷高效的互联网保险服务。
保险投教陪伴，通过探索营销新路径，以投教促营销，可推广应用至更多市场化金融产品；打造保险投教新形式，探索新媒体传播方式，更好吸引客户；贴近客户需求，开展系统化保险投教，探索全生命周期投教。创新“微投教”，发挥大功效。
保险数字运营，在保险业务复杂的运营工作中，应用RPA机器人自动化技术实现保险业务营销情况自动化监测、监管报表自动化报送、保险可回溯自动化及录音录像自动化质检等工作，帮助我行替代人工去完成重复的、标准化的作业流程，实现降本增效。
数字营销工具，依托人工智能及新媒体技术，基于客户经理全营销链路，构建全场景辅助工具支持。多手段提升营销人员功能工具使用，形成常态化使用习惯，形成总分行有效可控的私域流量经营手段。同时，有效延伸了保险营销客群边界，进一步打开了成长空间，助力实现“千人千面”的全方位服务，满足客户个性化需求。
工欲善其事，必先利其器，数字化转型给保险营销带来了巨大的变革和机遇。对商业银行代销保险业务来说，如何适应新时期的数字化转型成为新的挑战。保险营销人员需要具备数字化技能，跟进数字化发展，才能在数字化转型的浪潮中立于不败之地！
项目牵头人
陈宇航昆仑银行总行
项目团队成员
昆仑银行总行陈宇航、张碧华、张涛、陈振超、周跃、张乐乐、周蕾洁、王维妮、华静、孙迎新、杨静、王潇潇
以上信息我们将会严格保密，报名结果以官方通知为准。
非常感谢您的报名，请您点击下方链接保存课件。
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