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1互联网金融模式的风险
2互联网金融模式下保险销售的发展现状分析
3互联网金融模式下保险营销现状问题分析
A.保险营销缺乏创新能力。随着互联网金融的发展，市场竞争越来越激烈，而保险行业作为我国市场经济的主要组成部分，营销策略相对比较闭塞和落后。因为营销策略缺乏创新精神，已经不能适应互联网金融行业自身发展的要求。在传统的保险营销中，一般在制定营销策略时都是照抄照搬，不能分析自身发展的实际情况、因地制宜的制定营销策略。因此，保险营销欠缺创新能力。
B.保险行业市场营销观念落后。社会在不断前进，人们的思想观念也在随之进步，但互联网金融模式下的保险销售观念没有及时跟上社会发展的步伐，显得比较落后。一直以来，保险行业的市场销售模式都是采用传统的营销理念及营销手段。在当前形势下，人们的理财观念也在随着思想的变化而变得越来越先进，传统的市场销售模式及观念已经不能适应当今社会的发展，也在某种程度上阻碍了我国保险营销工作的开展。
4互联网金融模式下保险营销的解决路径
B.更新保险行业营销理念，增强创建品牌意识。基于互联网模式下的保险行业要实现快速可持续发展，必须时刻更新营销理念，树立品牌观念，这样才能满足保险行业的营销要求。第一步，从事保险行业的营销人员必须对市场充分调研，并立足市场实际，从市场的角度出发，改变传统营销理念。第二步，对保险产品质量严格把关，全面提升产品的质量。加强保险产品质量管理的意义不仅仅在于为保险行业提供生存和发展的动力，更有助于经济利益最大化的实现。第三步，保险行业要树立为客户提供优质服务的理念，坚持以客户为中心，加强客户与保险企业的互动，从增强客户体验和利益保障入手，为保险行业赢得越来越多的客户资源。保险行业的品牌是行业的无形资产，价值巨大，是保险行业发展的决定性因素。因此，保险行业要得到长足的发展，必须树立创建品牌的观念。保险行业树立品牌的过程，要坚持以客户为本的思想理念，加大对为客户提供个性化服务的投入，实现经济效益的最大化。
C.实现产品定制性，完善客户服务体系建设。保险客户的需求呈多元化发展，这种多元化的客户需求为保险行业带来无限的商机。大数据时代，可以对客户的行为特征等进行记录和分析，然后根据分析结果定制符合客户需求的保险产品，以此达到满足客户需求的针对性定制。在实现针对的前提下，再加以人性化的服务，这样客户群体就能享受到最好的购买体验，进而吸引大量的客户群体。经济的快速增长，物质水平的提高，使客户越来越重视享受服务的过程，因此服务水平的高低是保险公司能否生存的关键因素。正因为如此，需要保险行业完善客户服务体系，通过移动终端、语音服务、社交网络等方式加强与客户之间的互动，用完善的服务体系服务客户，打动客户。
D.营销模式与互联网实现对接，加强风险控制。针对网联网金融，保险公司可以成立专门的电商业务部门，将产品转移至互联网大环境中，实现产品差异化，满足客户的不同需求，与互联网充分对接。保险行业要充分利用互联网技术规避风险，实现保险行业的健康和可持续发展。
5结语
互联网金融模式一方面给保险业带来了发展机遇，另一方面也对保险业提出了挑战，在这种情况下，保险行业必须采取有效措施并积极开展营销活动，实现保险营销模式的不断创新，更新行业营销理念，创建行业品牌，加强风险预估及多方面管理，确保保险行业稳定前行并获得长久性发展。
参考文献:
［1］杨剑锋.论混业经营与互联网金融趋势下保险营销员的管理创新［J］．保险职业学院学报，2016，(02):54－57.
我国的保险营销团队管理的模式过于简单，比如在佣金的支付形式上，只是单纯的按照保险费收入为标准发放佣金，让保险团队的营销人员过分的追求业绩。保险的质量也较为低下，很多保险公司在承保的时候对于自己公司的产品往往夸大其词，没有正确的站在消费者的角度思考，一味的想要收取更多的保险费用。但是在赔付的方面却把本来应该赔付的金额压到最低额水平，想要付出的金钱越少越好。这种营业的模式导致了现在社会的公民对于保险行业从心理上认为这是不可信任的致使保险公司的信誉日益消减。根据保险从业资格最新规定，保险营销从业人员应当品行良好，具有从事保险业务或者保险经纪业务所需的专业能力。但是根据社会调查显示，在全国的保险营销人员中，大多数只是简单的经过短时期的培训，很多都是非正式的员工，缺乏专业能力，这些导致保险营销团队中人员质量参差不齐。
二、保险营销团队稳定机制的策略
在目前的保险行业当中，有很多保险营销团队并没有固定的企业，大多数属于临时工的编制，哪家公司需要就去哪家，这对于保险营销团队稳定性有着不好的影响。另外，现在的保险营销团队中不是没有优秀的人才，而是保险企业没有对这些人才进行合理的培养和挖掘。所以，保险企业在对待保险营销团队中高素质、高水平人才时，首先应该加强培养，然后再根据他的业务能力、服务态度来对他进行评判，然后将其转变为企业正式员工。总而言之，要加强保险营销团队的服务态度、企业归属感、业务行为管理等，才能真正的建设好保险营销团队的稳定机制。
作者:姚勰单位:武汉大学经济与管理学院
参考文献
前言
随着人们经济水平的不断提升，选择境外投保的人数发生了显著增加。这种现象对我国内地保险行业的运营产生了一定的冲击。内地保险行业为了确保自身的良性发展，应该从当前的境外投保现象中获得一些启示，进而通过有针对性调整措施的应用促进经营利润的增加。
一、境外投保现象
（一）境外投保现象的概念
（二）境外投保现象对内地保险行业的影响
从整体角度来讲，境外投保现象的频发对内地保险行业产生的影响主要体现在以下几方面：
1.资金外流方面
以香港保险市场为例，在2009年到2015年期间，内地客户在香港保险公司投保的保费总额发生了10的增长[2]。香港保险监理处公布数据显示，2016年上半年香港保险业的总保费收入为2075亿元，其中，内地客户贡献新单保费收入总值为301亿港元，已经接近2015年316亿港元的全年保费收入水平，占个人业务新单保费的比例也达到了37%。上述数据表明，我国内地保险市场的资金外流现象愈发严重。长此以往，当内地公民的这种境外投保现象发展为一种趋势，将会对我国内地保险公司的经营产生极大的影响。
2.内地保险行业发展方面
随着境外投保保单数量以及保单金额的不断增加，境外投保现象的增加将会在一定程度上对内地保险行业的发展产生冲击和抑制。为了应对这种现象，内地保险公司应该在充分分析自身存在不足的基础上，调整自身的管理理念、增强保险产品研发，调整经营策略。
二、境外投保的优势
为了更好地分析境外投保的优势，这里以香港投保为例，对其相对于内地投保之间的优势进行分析：
（一）资本转移出境优势
就我国目前情况而言，选择境外投保的人群主要是高收入、高学历人群。对于这部分人群而言，其在实际生活和工作中可能产生将自身资本转移出境的需求。在这种情况下，境外投保方式的应用不仅能够为他们的生活带来一定的保障，还可以高质量满足他们的资本转移出境需求。
（二）账户收益优势
与内地保险公司相比，在保障范围相同的情况下，香港保险公司不仅能够满足客户的保障需求，还能够为客户提供较高的资本收益。人们在选择保险公司之前，通过对保险公司以往运营收益、投资回报以及保险公司经营理念等因素的分析，更可能会作出选择香港保险公司投保的决策[3]。
（三）保障程度优势
（四）投保费率优势
研究表明，保险公司所提供保险产品的投保费是影响人们做出保险公司及保险产品决策的第二大影响因素。从香港保险公司与我国内地保险公司的投保费的对比来看，香港保险公司的保险保费相对较低。就不同的客户群体而言，香港保险公司为不吸烟的重大疾病客户提供的保险投保费比内地保险公司大约低出30%左右[4]。在这种情况下，人们选择香港保险公司购买保险产品的可能性更高。
（五）理赔优势
与我国内地保险公司相比，香港保险公司在理赔方面的优势在于：其应用“严核保，宽理赔”的经营理念开展工作，理赔成功率显著高于我国内地保险公司。香港保险只要提出适当的证明文件，全球理赔，申办理赔时也不必本人亲赴香港，理赔便捷。
三、境外投保现象对内地保险行业的启示
这里从以下几方面入手，对境外投保现象对内地保险行业的启示进行分析：
（一）境外投保现象对内地保险行业的启示
境外投保现象对内地保险行业的启示主要表现在以下几方面：
1.保险市场管理方面
内地保险公司与境外保险公司之间存在的劣势主要在于其管理不够完善。对此，内地保险公司可以在充分了解境外优秀保险公司运营和管理模式的基础上，对自身的管理工作进行调整。例如，可以先根据当前内地保险市场的情况制定出完善的管理步骤和计划，然后按照计划中的内容逐步开展管理工作，如先提升人们的投保意识，再针对特定的客户群体制定有针对性的投保策略，以促进内地保险市场的良好拓展[5]。
2.高净值高收入人群流失应对方面
从境外投保现象的分析结果可知，通过境外投保方式满足自身投保需求的人群主要是高净值高收入人群。为了有效应对这一现象，内地保险公司应该注重自身保险深度的合理扩展，结合引入专业人才的方式提升保险产品开发质量，实现吸引大量投保客户的目的。以香港这个境外保险市场为例，该市场部分境外投保现象的产生是通过其他国家保险公司的融入实现的。这种现象是基于香港保险市场开放化管理理念形成的。从这个过程中内地保险公司可以得到相应调整自身管理观念的启示，例如，通过与其他保险市场合作的方式促进自身的良性发展。
3.未来发展战略方面
就该方面而言，为了应对境外投保现象带来的影响，可以通过以下几种发展战略的应用促进内地保险行业的良性发展：第一，内地保险市场开发战略。从我国当前情况来看，虽然部分保险意识较强的人群开始选择境外投保，但人们的整体投保意识仍然处于较低水平。内地保险公司为了提升人们的投保率，可以通过加强宣传的方式提升人们对投保行为认识的合理性。第二，周边国家保险市场开发战略。这种战略是指，通过内地保险行业进驻境外的方式，将更多的客户吸引到投保过程中。由于内地保险行业向境外保险市场进驻的难度较高，因此在应用该发展战略的初期，内地保险公司应该注重发展中国家的保险市场的开发。
（二）内地保险行业的调整措施
对于内地保险行业而言，为了有效应对人们的境外投保现象带来的冲击，促进自身的良性发展，应该注重以下几种调整措施的应用：
1.保险产品理赔调整措施
从影响保险产品购买人群购买决策的因素分析，保险产品理赔是多数购买者最关心的问题之一。相对于境外保险公司而言，我国内地保险公司保险产品的理赔程序较为复杂，人们需要通过多个环节才能实现理赔目的。对此，内地保险公司应该在充分参考境外保险公司理赔流程的基础上，对自身的保险产品理赔流程进行合理简化，防止因理赔过程太过繁琐影响人们的后续投保决策。
2.保险产品开发调整措施
从我国内地保险行业现状来看，内地保险公司的数量相对较少。在整个保险市场中，保险公司面临的竞争压力较小，这些公司即使按照原定的发展方向进行发展，仍然可以保证经济利润的获得。在这种情况下，内地保险公司对保险产品开发的重视程度不足，其能够为人们提供的主险产品选择空间很小。作为引发人们选择境外投保方式进行投保的原因之一，内地保险公司应该加强对保险产品开发的重视，通过多样化主险产品的提供，以及能够满足人们实际填充需求的有针对性附加险种的搭售，促进人们保险产品购买期限的延长以及购买率的增加[6]。
四、结论
近年来，选择境外保险公司投保的内地公民数量越来越多。分析现象，内地保险行业可以发现自身在保险产品保障程度、投保费率以及经营管理等方面存在的不足。对此，内地保险公司应该通过保险产品开发调整措施、保险产品理赔调整措施的应用，提升内地公民的保险产品购买率。
参考文献：
[1]赵静涵.境外投保现象及其给予内地保险行业的启示[J].现代商业，2016，22：44-46.
[2]祝杰.我国保险监管体系法律研究[D].吉林大学，2011.
[3]李飞.中央企业境外投资风险控制研究[D].财政部财政科学研究所，2012.
IT支持进化转变
企业要发展，需要内部管理手段的支持。
如今，多渠道的集成是一个趋势，将来可能也会出现更多的渠道方式，这就对数据的集成管理提出了非常高的要求。庄国光举了一个简单的例子，现在金融服务企业都希望保留现有高素质的客户群，提高其忠诚度，并依此拓展业务。这就需要建立会员制度，透过分析客户群的特点，如职业、偏好、收入水平等，以准确地掌握并运用信息，而这种功能就需要IT技术的支持。
的流动性高，常常给保险公司带来很大的损失。而良好的IT系统就可以有效地解决这一难题，所有的客户信息都详细记录于系统中，即使更换，也不会导致客户的流失。
以“C.I.O”为特色的Oracle解决方案
“全面、开放、集成”是一直以来甲骨文公司提供实践解决方案所坚持的原则。
针对保险行业，甲骨文公司策略是通过并购优势产品线完善面向核心业务流程、规则驱动和最终用户可配置管理软件、多平台支持的保险业解决方案，进一步完成面向保险业的全面应用集成，并专注于保单生命周期、分销、索赔等领域，最终通过融合中间件和SOA部署在BPM框架中的管理软件为企业提供旨在解决业务问题且能支持持续变革的打包解决方案。
甲骨文公司提供从数据库、中间件和平台管理软件到一流组件的全面、端到端的保险企业解决方案，具有强大的分销管理、核心保险处理、商务智能、企业支持和核心技术功能，能有效帮助企业快速产品部署，获得极高的市场敏捷性。
Oracle保险行业解决方案主要包括两大领域：公司治理、风险管理和法规遵守和集成化工作空间管理解决方案，从技术实现上分为三大部分：技术基础架构、融合与协作与应用管理软件，并可在甲骨文保险专业服务团队，教育培训，24X7服务的支持下，使企业能够加快产品上市速度，降低成本，并获得竞争优势，最快获得投资回报。
Oracle面向保险行业的主要产品包括：保单管理、保险Insbridge费率厘定和承保、Documaker、保险金融服务收入管理和计费、保险数据交换、Siebel保险业客户关系管理、保险索赔解决方案、保险洞察力、应用集成架构(AIA)保险基础软件包等等。
2010年银监会出台了“银保新规”，本质上在于促进银保产品向简单化和保障性质转型[2]。上述两种因素都直接引发了保险产品发展思路的行业大讨论，结论是保障本质的回归是今后我国保险行业的基本发展思路。银保产品作为重要的保险产品分类，今后也将进一步加强保障性质的产品转型。
二、我国保险产品回归保障本质的路径
（一）注重保险行业文化的建设
保险行业同一般的行业一样，建设自身的行业文化对于提高行业的市场认可度与接纳度具有重要的意义。保险文化是指从业人员在长期实践过程中形成的被别人认可的价值观念、团体意识、思维方式、行为规范的总和[3]。既然保险产品的本质在于保障功能，那么保险文化的核心体现应当是：以诚信为基石，通过“平均法则”和“长效管理”的理财方式达到个体风险的社会平摊，短期风险的长期分担的个体保障目标。当前，加强保险文化建设，重塑保险行业的社会形象，加强行业自律，积极引导居民理性购买保险产品，是目前保险行业本质回归亟待解决的问题。
（二）加强业务及产品结构的优化设置
目前阻碍我国保险产品回归保障本质的一大原因在于，保险行业的业务结构不尽合理，产品功能鱼龙混杂，产品质量参差不齐。在当前我国金融市场大转型的节点上，保监会出台了一系列变额寿险的规定，从政策上积极引导保险产品的保障本质回归。同时逐步调整非车险业务的险种构成，最终实现了业务结构的优化设置。另一方面，保监会还采取了一系列的分类化监管的措施，形成了有效的市场监督机制，从整体上引导保险行业的理性发展。除了对业务结构进行积极调整外，还对于保障功能的产品进行大力扶持，对于非保障功能的产品进行一定的限制发展。在国家财政政策的积极推动下，我国保险行业得到了持续发展，同时社会保障的行业职能也得到了进一步强化。工程险同比增长近40%，信用险增长速度更是达到了68%[4]。
（三）以保障功能作为产品创新的核心观念
理财型保险是保险产品中的重要组成部分，分红险、变额寿险的出现从本质上并没有背离保险产品的社会保障功能，而是为客户提供股票、利率以及CPI波动等不利因素的保障。但从保险本质来看，今后保险行业还是应当将保障性产品作为今后的经营重点，更大范围更广深度地使更多消费者实现最大限度的个体全面保障作为行业经营的根本思路。具体来说，一是应当积极激励机制，摒弃以保费作为业务好坏唯一指标的错误激励方式，而是应当形成多级多样化的激励体制，对于涉及重要保障功能，如大病、身故等理赔服务的业务部门及个人应当给予一定的物质及精神肯定。从行业内部形成保险产品本质回归的氛围。二是积极引导客户理性购买保险产品，正确认识保险的保障本质。三是积极开发不同受众的保障性保险产品。针对不同的人群积极开发不同周期不同额度的意外保险、养老保险及健康保险等。譬如从事高危行业的人群，适合购买长期低额的意外保险；对于从事化工污染行业的人群，则适合健康保险。积极引导客户选择适合自己的保险产品，满足客户不同的保障需求。
保险服务是保险产品的重要内容，是保险产品不可忽缺的一部分，从营销的角度分析，提供保险其实就是提供服务。
根据菲利普科特勒的“顾客让渡价值”理论，在企业营销活动中，其营销核心是提高服务质量。中国加入WTO后及外资保险企业的准入，中国保险业机遇与挑战并存，保险的根本出路在于提高服务质量，也就是要做好保险服务。因此，树立强烈的保险服务意识，制定符合市场需要和客户要求的服务质量标准，采取新兴的客户服务管理手段及服务营销策略，是当前保险企业提高自身竞争力的关键。本文分析了保险服务的基本内容，并初步探讨了保险服务的质量测定标准及其构建。
一、保险服务的基本内容
保险服务的基本内容涵盖四个方面：售前服务、售中服务、售后服务及附加服务[1]，它们围绕保险的核心价值，为实现保险的功能而成为一个服务系统。
售前服务是指在销售保险商品之前为客户提供的关于保险方面的服务工作。售前服务的主要目的是使消费者加深对保险公司的认识，激发客户的消费意识。主要内容包括保险咨询服务、风险管理服务及财务规划服务。
售中服务是指消费者购买保险商品的过程中，保险公司为消费者提供的各种服务的统称。根据保险销售流程，可将售中服务分为接洽服务和承保服务。
售后服务是在保险商品销售后，保险公司为客户所提供的一系列服务。主要有以下几个方面内容：协助客户降低风险的服务、保险理赔服务和处理投诉问题。
所谓附加值服务是指保险公司为符合其条件的客户提供的正常服务之外的服务。由于保险市场竞争日趋激烈，各家保险公司所提供的保险商品和服务越来越向同质化方向发展，因此要在竞争中取胜，关键在于能否为客户提供个性化的附加值服务。
二、保险服务质量标准的衡量内容
保险服务的标准化是赢得客户满意的重要前提。美国著名学者白瑞及西斯姆等，提出服务质量模型，根据他们的理论，保险服务质量有五个测量标准[2]：（1）可感知性。是指服务产品的“有形部分”，为各种保险、服务人员外表等。（2）可靠性。指保险企业准确无误地完成所承诺服务。（3）反应性。指保险公司随时准备愿意为顾客提供快捷、有效的服务。（4）保证性。即保险服务人员的友好态度与胜任能力，它能增强保户对企业服务质量的信心和安全感。（5）人情性。指保险企业要真诚地关心顾客，了解他们的实际需要,并予以满足，使整个服务过程富有“人情味”。参照这些衡量内容，在此将以上所述的保险服务四个过程予以细化。
1、售前服务质量标准的衡量内容
2、售中服务质量标准的衡量内容
指从保险业务促成至递交保单所历经的服务过程。售中服务的根本目的,是促成交易,其主要衡量内容如下:
将保费交给公司办理；
亲自送客户体检或财务检查；
为客户尽量减少投保手续、流程，建立“绿色通道”；
亲自递交保单；
寄一份感激客户投保的信等。
3、售后服务质量标准的衡量内容
4、附加服务质量标准的衡量内容
综合香港等地经验，从目前看，附加值服务主要衡量内容包括以下几个方面：
免费体检；
举办各种客户联谊活动；
设立保险医疗绿色通道；
提供急难求助；
提供商户消费卡；
提供健康保险卡等。
三、保险服务质量标准的设立
在保险服务的实际工作中，通过有效的标准和手段来控制客户服务工作质量，就构成了衡量服务工作水平的重要标志。从目前的实际情况看，各家保险公司可根据自身的实际，依照保险服务质量标准的衡量内容，来制定即符合市场需要又满足客户要求的服务质量标准。其从低级到高级可分为：内部标准、行业标准及服务标准[3]。
1、内部标准
内部标准一般是指保险公司根据自己的服务工作经验和实际需要制定的服务标准，通常以公司已有的比较成功的服务水平作为标准。内部标准是各家保险公司常用的标准，它的优点是相对其它标准来说，比较容易建立，也能够比较真实地反映公司已经建立的内部流程和实务操作，但内部标准只是个客户服务的初级标准，容易使公司服务陷入故步自封，也难以达到客户的较高要求。
2、同业标准
同业标准也称为行业标准，是行业内部的组织或者协会（如保险行业协会）为了提高本行业的服务水准而制定的本行业的服务标准。2004年12月，山东省保险行业协会联合山东省质量监督部门制定的《山东省保险行业服务质量标准》（以下简称《服务标准》）及与之相配套的认证办法正式开始实施，此标准为我国保险行业第一个保险行业服务质量标准。
同业标准是保险行业服务工作的基本标准，通常都会受到行业内部各家公司的重视。
3、服务行业标准
服务行业标准是相对保险行业的标准而言的，利用服务行业标准来衡量保险行业的客户服务是对保险行业的一大挑战，也对保险服务工作提出了更高的要求。目前大多数保险公司都将自己定位于金融产品的提供者，因而也将自己的服务标准定位于金融行业的服务标准。但保险产品毕竟有其自身的特点，制定一个保险行业的统一的服务标准已迫在眉睫。2005年9月，中国人保、中国人寿、平安、太平洋等45家保险公司的负责人在京共同签署了《全国机动车辆保险服务承诺》和《全国个人意外伤害保险、健康保险服务承诺》（以下简称《服务承诺》）协议。由中国保险行业协会牵头制定的《服务承诺》规范了全国车险、意外险、健康险的服务内容，是保险行业服务的“最基本标准”。
四、提高保险服务质量标准的具体措施
1、树立保险服务至上的营销观念
在激烈的市场竞争中，保险企业只有树立正确的营销观念，才能确保营销战略、策略的科学制定和实施，才能真正满足顾客的各种需要，在竞争中立于不败之地。所以，保险公司要想提高其服务质量，首先应树立“服务至上”的营销观念。如世界著名企业IBM公司的宗旨是“服务”、中国平安保险股份有限公司的宗旨是“信誉第一，效率第一；顾客至上，服务至上。”。
2、加强企业员工的专业培训
加强员工职业道德教育，培养员工热忱、负责、高尚的修养，以及诚实守信、服务至上的职业道德。训练员工拥有广泛精湛的专业知识、娴熟高超的服务技能。培养员工积极乐观的心理素质及诚实、守诺的工作品质。要求员工养成良好的工作习惯。
3、提供专业化、系统化保险服务水平
保险企业服务的完整过程,如前所述包括售前、售中及售后服务三个基本环节，这些过程的专业化、系统化程度决定保险服务的质量水平。通过对保险服务流程的创新以达到优质、高效、满意是保险服务达标的关键。
总之，确定保险服务质量的衡量内容及其质量标准，有利于保险公司树立统一的良好的企业形象，增强信任感，提高顾客的忠诚度，更好地满足保户的需要，从而达到提高保险公司的规范化和现化化服务水平。
作者单位：山东省泰山职业技术学院
后援中心暨呼叫中心成新趋势
作为国内最专业的保险呼叫中心外包服务商之一，软通动力公司在行业经验、管理团队等诸多领域保持先进地位，管理团队从业经验平均超过12年，管理经验超过10年。
呼叫中心的核心平台组成包括PBX核心语音平台、CTI路由、录音系统、IVR自动语音组成。目前，由Genesys推出的SIP整体解决方案在市场上较受欢迎，该方案技术领先，并有较多的大型呼叫中心成功案例；其对多媒体的强大处理能力（语音、IM、视频）和路由功能，为险企提高了业务效率。该系统还可支持最多的第三方SIP设备，便于与其他产品CC互通。
专家指出，未来呼叫中心服务的发展模式，将以客户驱动为理念，提供客制化的外包服务，帮助客户摆脱繁重的管理维护工作，从而专注于核心业务。为企业用户提供平台外包，所有的基础设施外包服务均可与业务流程外包捆绑，以达到最佳效果。有多种招聘渠道和合作关系。并有着具备业内领先的呼叫中心管理经验的管理人员。
新技术推动保险业资金管理
由于保险公司分支机构众多，每天资金量流量和存量也非常大，因此保险公司资金管理决定了保险公司风险管理水平和业务发展速度。目前，大多数保险公司原有资金管理模式主要是通过各种规章制度管理账户，由于各分支机构财务人员的水平参差不齐，难以规范分支机构资金的汇划，效率非常低，资金风险很大。在IT系统方面，保险公司现在的资金管理一般通过各家商业银行的网上银行进行管理。由于各行网上银行相对独立各分支机构的账户信息、资金信息被局限在各行的独立数据区间处理，通常需要人工进行数据的汇总，缺乏统一的信息管理系统，限制了集团对保险资金运用和资源配置的灵活性、实效性，无法实现各管理系统间的协同管理。未来保险行业资金管理信息化发展方向是：“构建统一的资金管理平台，针对保险行业特点设计风险控制和投资管理、资产配置、资产托管管理等功能系统，加强偿付能力指标体系的应用，推进财务系统与业务系统的整合，努力做到业务、财务、资金的协同，实现资金流、信息流与业务流的有机整合。”
软通动力新一代保险资金管理解决方案结合我国保险行业资金管理特点和保险企业集团化管理、系统协同管理的整体需求和资金管理未来发展的需要，为保险公司提供的一套完整的、具有前瞻性的一体化解决方案。资金管理系统的标准业务功能主要包括跨行的账户管理、交易结算管理和整体资金流动性管理；同时，可以根据寿险、财险不同特点的保险资金投资配置管理、投资运营风险管理、保险资金托管管理、资金报表管理，支持保险行业的全面资金管理。
通过资金管理平台建设，可以提高保险资金运用水平，可以建立以偿付能力为核心的动态监管体系，将资金运用的监管融入资金管理系统中，完善保险资金运用监管，提高保险投资的盈利能力，控制投资风险。同时，可以强化保险资金运用的内部管理,提高资金使用效率，增加保险资金存量，扩大保险资金运用规模。第三，通过系统建立健全岗位责任制，明确责权，对资金运用的各个环节实施严密的审批流程和规范的管理，全方位强化内控机制和监督机制，防范资金风险。
财险核心业务系统面临的挑战
国内财险核心业务系统发展伴随保险行业的发展大致经历了以下五个阶段：第一阶段，保险行业复苏起步时期，业务处理以手工管理为主，到上世纪90年代初，基本没有成型的业务系统支持；第二阶段，保险行业实行产寿分业，到上世纪90年代末，核心系统以满足出单为主，系统小而分散，技术多为两层架构，同时分支公司可独立开发和维护系统；第三阶段，保险行业对外开放，实现集中管理，在2000年――2005年，核心系统逐步实现三层架构，逐渐实现集中管理，两核管理，全险种全流程；第四阶段，保险行业快速发展，保险主体日益增多，竞争加剧，2005年――2010年，核心业务系统处于全面整合阶段，实现了业再财一体化、多渠道支持、内外部多系统的整合；到目前，核心系统已向面向服务、组件化发展为主，未来5年，随着新技术应用，新一代系统在客户体验，支持快速变化，以及引导销售服务创新方面将会有更多的突破和发展。
在当前保险业快速发展的背景下，财险核心业务系统还面临着四大方面的挑战：1.价值链支持：对保险价值链上包括行业监管、合作伙伴及直接客户等服务支持还比较被动和不足。2.业务运营：对灵活应对保险公司业务变化，风险管控及精细化管理，快速推出新产品等方面问题还比较突出。3.IT管控：大部分保险公司需求管理机制，质量保证体系还是较欠缺。同时在与供应商合作方面不能做到双赢，导致服务品质得不到保障。4.数据管理方面：保险公司数据的标准化、数据的完整性以及业务数据的价值利用方面还存在较多问题。
近年来，保险业的销售和服务面临着很大的挑战。摆在保险公司管理层面前最大的难题是：一方面，市场主体增加带来的竞争压力加剧；另一方面，行业的监管却越来越严格。而新兴商业逻辑和传统商业逻辑对渠道和运营带来的挑战同样艰巨，保险公司的新科技应用的推广，造成用户需求不断变化，行业领导者对销售和服务模式的不断创新，则为后来者设置了较高的竞争壁垒，不少险企因为没有可信的数据分析帮助决策，难以实现从粗放型经营向精细化经营的转变，等等。要想解决这些难题，必须依靠智慧商务模式，而注重多渠道整合的智慧商务模式已成为趋势。
软通动力智慧商务平台的服务对象，是所有智慧商务平台的服务者和使用者，主要分为：个人客户、企业客户、中介机构用户、内部用户、坐席。平台可分为网络平台、呼叫中心和后台管理中心三部分。为实现完整的网上业务，该平台还需要利用一些合作伙伴提供的服务，最主要的服务包括：实现交易完整：需要第三方证书管理机构；提供证书及密钥管理服务实现网上结算：需要第三方支付平台或银行提供网上支付服务；实现短信随动的信息跟踪，需要短信服务；实现呼叫中心标准坐席功能；合作伙伴渠道接入功能等。与之对应的，智慧商务平台还需要完成呼叫中心平台、移动应用系统等进行基础数据、业务数据的交换。
一体化的融合BI解决方案
品牌营销代表了企业发展比较高的阶段和水平，用品牌来引领企业营销，在企业的营销活动中一直贯穿始终，这样，企业的营销才不会只是停留在产品的营销，停留在比较低级的营销阶段，一味的知道销售产品而不注重品牌的成长，将品牌管理贯彻在市场营销过程中，可以提高产品的附加值增加客户的忠诚度，提升企业的竞争力。
我们能看到一些能够称霸市场的优秀企业不仅是因为它们能够生产优于其他企业的产品和技术，很大程度上也是因为它们具有先进科学的市场开发和品牌营销策略，比如我们熟悉的麦当劳食品，它所提供的食品具有很高超的技术吗，当然并不是，它独特的成功之处就是成功的品牌营销，让你在世界各地都能吃到同样味道的汉堡包，它的成功在于不变的味道、不变的服务、不变的文化让所有的消费者所熟知并且接受，形成了强有力的市场核心竞争力。现代企业除了在产品和技术上竞争激烈，企业所采用的营销策略也决定了企业能否继续成长的重要因素。随着近年来保险市场的不断扩大，外来企业的增多，保险行业的竞争变得更加激烈，保险企业加强品牌营销，实施品牌战略显得非常重要。
那么保险行业该怎么加强品牌营销，实施品牌战略呢？
1、科学地进行品牌定位
任何一种模式，无论它多先进多科学多先进，只有适合自己的才是最好的最有用的，对于企业来说，明确自身的定位是非常重要的，保险企业自然也是如此，定位决定了品牌，定位决定了企业能够卖什么样的产品，如何卖自己的产品，卖出的产品能够产生怎样的效益，没有一个合理清晰的定位企业也不能做好品牌营销。
企业如何做好品牌的定位，品牌定位必须是站在满足消费者需求的基础上，然后实施有效的营销策略的有利位置上的，所以，要达到这一目的，企业首先要考虑目标消费者的需要，考虑什么产品是最适合他们的，他们最需要什么功能的产品，在科学的市场调查下了解市场和消费者的情况，这一切的工作，都是为了找到切中消费者需要的品牌利益点。消费者有不同类型，不同消费层次，不同消费习惯和偏好，企业的品牌定位要从主客观条件和因素出发，寻找适合竞争目标要求的目标消费者。要根据市场细分中的特定细分市场，满足特定消费者的特定需要，找准市场空隙，细化品牌定位，保险企业必须从细分市场中找到目标消费群体最需要的保险产品，定位怎样的品牌最容易让消费者满足并且产生信赖，最终获得市场竞争力。
2、学会利用服务打造保险品牌
目前我国保险企业的服务水平同国外保险企业相比还有很大的差距，保险行业从业人员的素质不够高，在服务的过程中动机和态度也有问题，企业在同客户之间的服务联系也做的不够，客户交完钱之后就不闻不问，这一切的服务水平都影响保险企业的品牌建设，企业在实施品牌营销的过程中，做好服务标准是成功的关键一步。
保险企业应该通过有针对性的客户服务意识的训练，建立客户服务指标考核体系，对企业从业人员在提供服务的过程和提供服务的质量进行监督和控制，强化以客户为中心的服务理念，实施客户关系管理等措施，最终达到提高服务质量的目的，从而在客户心目中塑造良好的品牌形象。在另一方面，保险公司也应将企业发展与服务社会紧密结合起来，勇于承担社会责任，在建设和谐社会的伟大进程中提高自己的品牌形象。优质的服务是保险产品市场营销的最好载体，它可以提升保险产品的附加值，强化服务对客户的形象感受，提高保险产品本身的竞争力，必选认识到，优质服务将是保险市场营销获得成功的关键所在。
3、保险行业营销策略不断进行创新
在当今这样一个快速发展变化的时代大背景之下，不会创新的企业就没有生命力，只能等着被淘汰，只有不断创新的企业才能获得长久的活力和竞争力，才能位于不败之地。我国保险行业也必须立足实际情况，在科学合理的分析市场和消费者的情况下，不断的进行营销策略的创新，满足消费者市场变化的需求。
[1]陈嘉庚，2011：《基于品牌管理的市场市场营销策略探析》，《中国商贸》，第二期，P33～P36。
[2]郭洪，2011：《品牌营销学》，西南财经大学出版社，P5～P17。
[3]黄建明，2003：《保险行业的市场营销创新》，《甘肃农业》，第十期，P45～P46。
引言：
互联网的发展使得传统模式下的金融行业受到了一定的冲击，众多企业开始运用互联网实现转型升级。保险行业的突出特点就是需要大量数据，以此为前提而运营。现阶段，国内的互联网保险更多是倾向于网络借贷或是第三方支付。在大数据与云计算发展的情况下，互联网保险业务的成长还有较大的空间，在新旧模式的结合下，也会焕发出新的生机。下面将结合互联网，对保险行业如何进行防范风险展开列点阐述。
一、财务风险预警机制
1.1筹资方面
对于现在互联网保险资本构成的特殊性来说，互联网保险公司应该充分认识到筹资方面存在的隐性风险，要采取有效措施提高筹资的水平。与此同时，还要用发展的眼光看待问题，积极地拓展筹资的渠道，对资本的比例进行科学控制，使得财务预算工作顺利进行，保障现金的储备。
1.2承保方面
1.3理赔方面
因为现在的互联网保险公司主营业务范围更多是为互联网场景进行服务，其具备保额小、客户分散的特点。因此相较于传统保险企业来说，理赔方面就存在更多的风险。保险行业应该针对理赔制定预警机制，保障其经济安全。
1.4投资方面
虽然现阶段的互联网保险行业发展还未完全成熟，不过其经营逐渐趋于多元化发展还是可避免的。互联网保险行业为了能够更好的应对投资方面的风险，应该率先科学管控投资的比率，确保正常经营。另外，就是应该做到未雨绸缪，在未发生风险之前，提前做出风险防控措施，保障资本的有效性。
二、大数据财务的评估
三、构建保险财务制度
铁路货物运输险是以铁路运输过程中各种物资为保险标的保险。在当今物流业迅猛发展，保险行业群雄并起，竞争日趋激烈的形势下，推动铁路货运保险业的健康发展，需要有三大支撑：体制和机制的变革、功能的整合与创新、专业化引领和职业素养的培育。
一、加快管理体制与工作机制的变革
铁路保险企业是一个新兴的朝阳企业，保险与营销制度在促进保险业快速增长等方面发挥了重要作用。但是，随着社会环境的不断进步和高铁逐步建成和投入运营，铁路货运保险行业发展进入了一个前所未有的新阶段，保险行业中的一些体制机制性矛盾和问题开始显现。管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题比较突出。通过改革创新，逐步解决上述问题，对于扩大保险市场份额，促进保险业长期可持续健康发展、防范保险市场系统性风险、维护被保险人利益具有深远意义。
一是立足当前、着眼长远、统筹兼顾做好体制机制改革创新的超前谋划工作。在年初的全路工作会议上，铁道部党组把2013年定位为体制机制转换年。确保铁路保险业的健康发展，需要上级主管部门在充分调研的基础上，进行顶层设计，使保险行业着眼于企业的长足发展需要，整合建制，建立适应时代要求的组织结构和管理体制，从以往的各自为政转向高层次统筹跨越。切实承担起管理体制改革责任，要求每个保险机构，从实际出发，立足当前、着眼长远、统筹兼顾，确保管理体制改革积极稳妥，求得实效。
二是成立由主要负责人组成的公司领导机构，由营销员管理、财务、法律等有关部门组成的工作机构，统筹保险业保险营销员管理体制改革工作。按照体制更顺、管控更严、素质更高、队伍更稳的发展方向，着力构建一个法律关系清晰、管理责任明确、权利义务对等、效率与公平兼顾、收入与业绩挂钩，基本保障健全、合法规范、渠道多元、充满活力的保险销售新体系，造就一支职业品行良好、专业素质高、能够可持续发展的保险从业人员和营销队伍。
三是结合公司实际，研究选择合法、有效的保险营销发展方式，制订改革方案，完善配套措施。按照稳定队伍、提高素质、创新模式的总体要求，在现有法律法规框架下，逐步理顺和明确保险公司和保险机构与保险营销员的法律关系，切实维护保险营销员的合法权益。在经营方式上，不断研究开发经济实用的新险种，实现从各险种单兵作战到多险种一体化服务的转变，为客户投保和理陪提供高效便捷的优质服务。同时，从维护公司和投保客户的根本利益出发，探索建立健全保险营销风险防范机制和危机处理机制，保障营销员管理体制改革的稳步进行。
二、加强功能的整合与管理的创新
铁路系统具有保险资源丰富、开拓成本较低、发展前景广阔等特点。实现铁路保险业的全面协调可持续发展，必须解放思想，转变固有的经营理念和发展观念，创新以服务理念、服务手段为主要内容的管理工作模式。借助铁路货运量日益增长、全路全局高铁不断开通运营的优势以及铁路多元经济各方面力量，积极整合人、财、物等要素，盘活存量资源，整合现有资源，做大增量资源，集合外部资源，坚持依法和规范管理，有效防范和规避经营风险，进一步优化保险业布局结构和内部运行机制，为铁路货运保险业健康发展注入了新的活力。
一是依据市场的需求加强保险机构的功能整合。在铁路局范围内，依照市场发展需求和各地区保险业务发展的侧重点，将保险机构进行重组合并，明确各部门的工作职责和任务，突出专业管理部门、业务拓展部门和营销骨干队伍的作用发挥，通过业务指导协调，险种开发分析论证，达到集思广益，优势互补，风险共担，资源共享，稳住路内客户，拓展路外业务，扩大业务规模，增强铁路保险机构的市场竞争力。
三是切实转换经营理念，规范保险企业的经营行为。要全面梳理保险保理机构营销员管理情况，要缩减保险营销队伍组织管理层级，加强基层机构的管控和监察力度，从严约束和规范基层营销团队管理人员的行为。要逐步转变人力和规模考核导向的利益分配机制，激励考核向基层绩优人员，向业务质量倾斜。注重加强保险营销队伍建设，加大对保险营销员的教育培训投入和力度，狠抓营销员队伍的诚信建设，提升保险营销员的综合素质。改善保险营销员的收入水平和福利待遇，提高保险营销员的职业归属感和公司认同感，促进保险营销队伍稳定发展。
三、注重专业化引领与职业素养的培训
当前保险企业人力资源现状，突出表现是人员编制紧张，首尾难以兼顾。在这种形势下，注重专业化引领与员工的职业素养培训，充分挖掘发挥保险员工的全方位潜能，就显得尤为重要。
一是以专业化为目标，引领保险业高标定位，长足发展。就铁路保险行业而言，必须确立以发展货物保险为核心，实现专业化经营的发展道路，向专业要业绩，向管理要效益。坚持每周例会、每月经营分析会等制度，及时做好工作总结和部署，总结工作亮点和不足，实现自上而下顺畅高效的沟通，用系统化的会议管理来确保沟通的流畅和各项战略政策的贯彻执行。突出做好组织发展这项系统工程，透过留存、转正、晋升等形式，不断改善组织结构。同时，按照保监会的要求，定期开展主管大轮训，确保每名保险员工每年接受不少于36小时的业务培训，提高保险人员的保险知识和业务水平。通过轮训，达到思想高度统一，确保每名从业人员都清楚了解公司的战略部署和整体规划。
保险企业文化是企业持续发展的基石，关系到保险企业的生命力、创造力和凝聚力。企业文化建设成功与否，在很大程度上取决于名牌效应，而名牌则是通过企业文化的培育、浸润、渗透、打造而成的。先进的保险文化和优秀的行业品牌是保险业科学发展的具体体现。品牌建设是一项系统工程，是保险业生存和发展的基础，也是保险品牌的核心内涵。
1.塑造保险品牌，推广保险文化，加强保险文化与品牌建设
袁力指出，保险产品是一种无形产品。保险品牌意味着保险公司的优质服务，消费者对保险公司和保险产品的选择，也是对保险文化和品牌价值的认可。从本质上讲，保险行业比其他许多行业更需要加强文化与品牌建设。文化与品牌建设是推进我国保险业科学发展的重要途径，是顺应保险消费发展趋势的必然选择，是激发干事创业精神的重要手段。“要加强保险文化建设，塑造与现代保险业相适应的先进行业文化”，培育“服务社会、造福人民、积极向上、艰苦奋斗、诚信规范、合规经营、和谐发展、合作共赢”的行业文化。从本质上讲，保险行业比其他许多行业更需要加强文化与品牌建设。
2.文化与品牌建设是激发创业精神的重要手段
3.我国保险文化与品牌建设存在的问题
（1）保险文化品牌建设存在各自为阵的局面，各家公司的品牌战略趋同，缺乏市场吸引力。这不仅不利于整个行业品牌形象的树立，而且浪费了许多宝贵的资源。
（2）一些公司对文化与品牌建设缺乏科学规划，工作的随意性较大，系统性不够。保险文化与品牌建设管理工作还比较薄弱，公司文化与品牌建设的责任主体不清晰，考核制度还不完善，缺乏问责，内部工作机制尚未理顺。
（3）总体来看，保险行业文化与品牌建设工作还相对滞后，与行业发展目标任务相比，与国际同行和国内其他行业相比，还存在较大差距。
（4）保险业的销售误导和理赔难仍然是投保人反映比较集中的问题。内控建设薄弱，导致财务数据不真实、账外账、内外勾结侵害公司利益等现象时有发生。
（6）保险文化与品牌建设工作的特色不鲜明，缺乏感染力和社会影响力，公司之间在文化与品牌建设方面的沟通交流少，保险文化与品牌建设各自为战的局面亟须改变。
（7）部分保险公司文化与品牌建设的责任主体不清晰，考核制度还不完善，内部工作机制尚未理顺，保险文化与品牌建设管理薄弱的局面亟需改变。
4.创新服务举措，全力把文化与品牌建设提升到一个新的高度
（1）充分认识保险文化与品牌建设工作的重要性和紧迫性
各保险公司和保险行业组织，要把文化与品牌建设纳入重要的工作日程，切实抓紧抓好。统一思想，提高认识，加大资源投入，形成多方合力，努力把保险文化与品牌建设提升到一个新的高度。文化与品牌建设是保险企业培养核心竞争力的重要环节。
（2）加强文化与品牌建设的政策环境得到改善
通过政策理论研究、制定发展规划、宣传教育等方式，保险业在推进保险文化与品牌建设方面着重进行行业引导，加大政策支持力度，创造了有利于文化与品牌建设的舆论环境。保监会在全行业表彰了一批先进典型．希望通过对先进人物和典型事迹的广泛宣传．大力弘扬保险文化，增进人民群众对保险功能作用和社会价值的认识，取得了较好效果，社会对保险业的评价正在向积极的方向转变。
（3）加强文化与品牌建设的社会效益
保险文化与品牌加强诚信建设，树立了保险服务人民、服务和谐社会建设的目标，注重服务手段创新，为方便客户着想，使之更富人性化。加强信息化建设，提高科技含量，改进服务效率，促进了行业社会形象的提升。牢固树立“大服务”理念。切实增强“上级为下级、后台为前台、全员为客户”的服务意识，重点强化窗口服务人员和展业员工的基本服务规范，从保险行业职业道德出发尊重客户，从客户所需所急出发关爱客户，从共进共赢、长期合作出发提升客户价值。
（4）大力完善客户服务体系建设，丰富客户服务内涵
要全面加强客户资源管理。建立公司客户资源管理体系，严格承保出单和客户代码统一规范管理，建立“一户一档”客户档案，做好历史数据清理工作，要制定实施重要客户管理办法和客户分级管理服务规范，开展客户评级和分类管理，实行重要客户按保费规模、利润贡献度、承保年限等标准的等级化管理，针对不同客户群体实行差异化营销策略，大力推行差异化的客户服务举措，提升重要客户的满意度和忠诚度。
（5）建立完善服务监控体系，强化客户服务满意度管理
完善客户投诉档案管理、分析报告和服务改进建议制度，建立完善客户投诉管理和监督、反馈体系。积极开展专线服务回访，加强客户服务反馈信息收集和服务质量的监督。要进一步加强对客户信息的调查与监控，开展专线服务竞赛和培训，提高95518专线服务规范化水平。
（6）大力开展快速理赔服务等服务优势
积极开展服务宣传，使广大保户对保险品牌有全新的认识，彰显品牌的实力，为业务竞争创造良好的外部环境。坚持标准化、制度化、专业化服务建设思想，服务意识不断增强。
（7）以品牌、文化和实力打动大众
保险公司依靠整体形象运作，通过对其品牌、经济实力、企业文化以及社会责任的展示来获得保户的内心认可。从业人员除了要具备适当的销售技能和丰富的产品知识外，还必须有真诚的服务心态，设身处地的为客户着想，以专业和诚信打动客户。
（8）加强媒体公关创新新闻宣传工作
加强与媒体高层的沟通，加强与媒体高层的公关，把他们手中的媒体声音引导到服务公司发展上来；深化对新生媒体力量的开发与利用；积极创新策划并参与社会公益活动。