在朋友圈时常会刷到XX筹的消息，筹款的患者无助地躺在病床上，全身插着管子不知道什么时候才能下床，其中有不少是孩子。
本该是蹦蹦跳跳、吵吵闹闹的年纪，只能躺在病床上。花朵一样的孩子剃光了头发，小小的眼睛里没有一丝生机。
病床旁的爸爸妈妈早就哭干了眼泪，不少爸妈早就卖掉了家里的一切，带着孩子奔赴大城市看病，可有时候还是无可奈何。
孩子一旦罹患重疾，至少需要几十万的医药费，轻而易举就能拖垮一个中产家庭。买重疾险听上去保的是孩子的健康，但实际上是给家庭财富打了疫苗。
罹患重疾后，需要一段漫长的疗养期，如此一来，因病造成的经济冲击不可估量。一份重疾险不仅能保证孩子享受最好的医疗条件，还能保住家庭原有的经济条件，给未来的生活奠定良好的基础。
关于重疾险，很多妈妈一问三不知，选了一份看起来能保障能分红的重疾险，想一次性搞定孩子的教育金和保险，这种想法是好的，但做法往往是错的！
为此，我们特地邀请到了小帮规划CEO徐彬老师，也是哈佛大学统计学硕士，来给大家科普一下，孩子的重疾险，怎么买更划算？小小的一份重疾险中，暗藏了哪些不为人知的坑？纯干货，无推销，学完保证你清清楚楚，明明白白。
重疾险究竟有没有必要买？
重疾险，顾名思义，保障指定的重大疾病，比如常见的恶性肿瘤（即癌症）、重症手足口、白血病等，这些病由于医疗费用昂贵，不是每个家庭都能承受得起。
孩子在出生28天之后就可以购买重疾险，年龄小费率相对较低，有足够的价格优势，越早买享受的保障周期也越长。
由于小孩的身体机能还没发育完全，抵抗疾病的能力也相对较弱，加上近几年环境污染、食品安全等多种原因，导致少儿重疾发病率居高不下。
调查显示，每年15岁以下儿童恶性肿瘤发病数为25000例，且以每5年5%的速度上升，位列儿童恶性肿瘤之首的白血病，每年有10000个新增病例。
看到网上的报道，妈妈们都会产生一种“代入感”，忍不住想，要是生病的是我的孩子怎么办？
重疾虽然可怕，但随着医学的进步，常见的少儿重疾都可以通过治疗痊愈。可治愈的关键，除了病情的发展外，还要看你有没有足够的经济能力作为支撑，所以一份保险必不可少。
给孩子买重疾险这些大坑你可千万别跳！
关于重疾险的挑选，大多数普通人或非专业人士都有认知盲区，一不小心就会掉坑！
市场上的重疾产品多，是不是覆盖的疾病种类越多越好？保障额度多少更合适？分红型保险更划算吗？如果不提前做足准备，盲目购买，十有八九是要吃亏的！
1承保病种多少与保费成正比
现在市面上的重疾险有30种、50种、100种不等，这种营销误导了家长们，让大家以为重疾险产品保的病种越多越好。
实际上国家早有规定，每款重疾产品都必须包括高发的25种重疾，不管是100种还是200种，发生25种疾病意外的概率是微乎其微的，但保费是成倍增长的，划不划算您可以自己判断。
有些妈妈甚至为了在同样预算下争取更多的保障，不惜选择降低保额，原本能保50万的保险，现在却只能保20万了。这种做法非常不可取，一旦患上重疾，十万二十万压根不够用，到时候后悔就迟了！
所以妈妈们一定要确保保额充足，这是第一位。
2分红型产品并不划算，不用优先考虑
很多人买保险都觉得如果缴了保费却没有生病，那花出去的银子岂不是打水漂。正是出于人们的这种心理，保险业务员们会推荐一些分红型保险，有病赔付，没病返钱，让大家误以为很划算。
但实际上，这种分红型重疾险的保费是纯保障型保险（也就是不分红）的好几倍，而写在合同里的所谓收益，只是预期收益，大多数产品的实际收益都比不上余额宝！我们买保险的目的还是为了拥有保障、防范风险，千万不要本末倒置。
给孩子买重疾险，优先考虑纯保障型产品，不分红的更划算，保障和理财要分开考虑。
3小心多次赔付的陷阱
多次赔付的意思是，第一次赔付后，保险合同不终止，持续有效，如果被保人发生第二次第三次重疾，还可以再次获得赔偿。听着很不错，但一定要仔细想想，第二次发生重疾的概率有多大？
实际上，人一生发生重疾的几率本身就不高，发生二次重疾的概率更小。
保监会数据显示，能够获得第二次赔偿的概率不到20%，但被保人却要为了小概率事件多花20%~30%的保费。因此这种产品对于预算有限的人来说，并不值得购买。
看完是不是觉得套路太深？别着急！
为了让每个人都能掌握有用的保险知识，不踩坑不掉坑，徐彬老师专门为大家准备了一节免费公开课。
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