在传统发卡模式下，信用卡需要经过申请、审核、制卡、寄送、面签、激活等流程（如图1所示），业务断点多、时效性差。互联网平台“信用付”类产品在线开通和使用可以在几秒内完成，客户体验相对更优。对客户而言，卡片不能即时使用、收到卡片后操作复杂等因素都容易导致客户放弃用卡。对客户经理而言，与其他零售产品相比，信用卡获客业绩周期长，营销漏损率大，营销积极性不高。
从获客渠道来看，互联网引流获客成本越来越高，App等自有服务渠道客群规模有限，直营团队成本较高。相较而言，分支行渠道成本低、产能稳定，是长沙银行信用卡最重要的获客渠道之一。然而，经过多年发卡，“批量做、集中做”的联动营销模式产能逐步衰减，难以满足规模持续增长和高质量获客要求。
二、实时发卡解决方案
长沙银行立足行内现状，创新发卡模式，将数字基因渗透到信用卡获客中，于2022年2月推出信用卡实时发卡解决方案，探索“容易做、随手做、交叉做”的常态营销获客模式。建立“秒批秒用”的客户流程，客户经理仅需一次营销机会即可实现发卡促活全流程，客户漏损大幅减少，推动信用卡获客稳步增长。
1.聚焦重点获客渠道
与大行相比，城商行中后台能力和资源支撑能力有限。长沙银行盘点所有获客渠道，重点锁定分支行进件渠道，在该进件渠道全面铺排数字资源，支持在客户经理面对面营销客户的场景下客户“即申、即用”，客户经理可以全程服务客户从申卡到使用，完成有效获客。
2.营造常态营销氛围
要破解分支行获客能力衰减问题，就必须扭转过度依赖“批量做、集中做”的营销思维，培养分支行和客户经理常态营销信用卡的业务习惯。2022年，长沙银行针对性地推出“日积月累”活动，聚焦“一日一点四户卡”，垂直到一级支行，紧盯达标进度；抓过程管理，坚持日通报、周例会、月帮扶。经过近一年的持续推动，超80%的分支行形成常态营销信用卡习惯。
3.革新获客营销工具
实时发卡工具特点如下：
（1）获客周期短。实时发卡工具可将传统发卡模式下最短3～7个工作日的获客流程缩短至10分钟～1.5小时。
（2）目标客群准。实时发卡工具可以有效识别潜力新客户，帮助客户经理精准营销。
三、实时发卡解决方案实践效果
1.客户体验优化，营销效率提升
长沙银行信用卡实时发卡解决方案自2022年2月开始推广，已有数十万客户使用实时发卡服务。一是客户活动参与度大幅提升，场景获客效能逐步凸显。二是实时发卡工具助力分支行渠道营销获客（如图3所示）。有效获客周期缩短后，客户经理营销积极性大幅提升，分支行渠道90%以上的进件通过实时发卡工具完成。在实时发卡工具帮助下，信用卡成为客户经理“随时做、随手做、愿意做”的产品。
2.发卡获客提质增效
项目负责人：长沙银行信用卡部总经理罗颖
项目团队成员：长沙银行信用卡部蒋少雄、王东升、于立娜、李星、张宁、申庚明、余博（长沙银行“信用卡实时发卡解决方案”项目在金融数字化发展联盟举办的“2023卓越数字金融大赛”中荣获“全场卓越大奖”。）
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