商业人身保险的分类和作用,看这一篇就够了!险种寿险重疾险医疗险意外险人寿保险医疗保险

“明天和意外,永远不知道哪个先来。”

越来越多人意识到,保险在防范和转移经济风险的重要作用。

但保险产品那么多,不同险种之间的功能和作用也各不相同。

今天,我们以商业人身保险为例,来科普一下:

商业人身保险有哪些?保的是什么,对我们有什么用?

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01商业人身保险有哪几类?

一般来说,商业人身保险有3大类:

人寿保险、健康保险、意外伤害保险。

分别包括:

人寿保险:包括定期寿险、两全险、终身寿险、增额终身寿险和年金险;

健康保险:包括医疗险和重疾险;

意外伤害保险:就是意外险。

目前市面上绝大部分保险产品/方案,都是这三大基本险种的不同形态的排列组合。

想要给自己或家人配置好保险,就要先了解不同产品的特点和作用,这样才不至于买错或者买漏。

02

人寿保险的作用

人寿保险,简称寿险。

通常是以被保人的寿命为保险标的,以被保人的生死、全残/高残为赔付条件。

常见的寿险产品有:定期寿险、终身寿险、增额终身寿险和年金保险。

1、定期/终身寿险

定期寿险,当被保人身故或全残/高残后,赔一笔钱。

常见可选的保障期限有:10/20/30年、保至60/65/70周岁。

主要作用就是当被保人不幸遭遇极端风险后,保险公司会赔给家人一笔钱,代替被保人为家人后续的生活提供经济保障。

避免整个家庭因为失去经济支柱,而突然陷入经济困境。

而因为只保定期,所以它的价格低、杠杆高,

对于家庭经济支柱、有较多债务(房贷、车贷等)的人群,

又或者是已成年的独生子女等,都非常适合。

目前市面上优质的产品

终身寿险保障内容和作用跟定期寿险差不多,

但是不同的是,它保的是终身。

人都会有离开的一天,所以这笔保额是一定可以拿到的。

相比定期寿险来说,它的价格更贵一点,

被保人年轻时有适合有财富传承、预算比较充裕的家庭。

2、增额终身寿险

之所以把增额终身寿险单独拎出来,是因为虽然它虽然有身故保障,

但它主要的优势在于【增额】。

年龄越大,相应的保额会越来越多。

而且它保单使用灵活,在保障期间,可通过减保取一部分钱出来用。

所以增额终身寿险主要作用有:

储蓄、实现财富传承、资产隔离,又或者用来做养老或者教育规划等等。

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3、年金保险

每年/月都可以从保险公司领一笔钱,直到被保险人死亡或保险合同期满。

一般来说,年金险具有安全性高、保单利益确定,能够提供稳定现金流等特点。

所以,年金保险的主要作用有:

子女教育、父母或自己未来养老等。

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健康保险的作用

和人寿保险不同,健康险是以人的身体为保险标的。

目前常见的健康保险有:医疗险和重疾险。

1、医疗险

医疗险是报销型保险,保障被保人在保险期间,因疾病或意外住院产生的医疗费用。

比如得了某重病住院,自费了20万,都符合理赔条件的情况下,报销了19万。

目前市面上常见的百万医疗险,通常有保费低、保额高等特点。

主要作用就是减少因疾病、意外住院带来的经济损失,是医保的重要补充。

不管是家里老少,都非常适合投保。

保障责任是否齐全、续保条件、投保门槛、理赔门槛和增值服务等内容。

2、重疾险

重疾险是一次性给付型保险,如果被保人在保险期间患有合同中约定的疾病,

且满足赔付条件的,保险公司将一次性赔给被保人相应的保险金。

比如说老王买了30万保额的,2年后确诊癌症且符合赔付条件,

那么老王可以一次性获赔30万。

这笔钱被保人是可以自由支配的,比如用作后续的康复费用、还房贷/车贷等,都是可以的。

所以重疾险的主要作用,

除了用了做医疗费用,也可以用作收入损失补充。

适合大多数人购买。

03

意外保险

意外险主要保障因意外导致的身故、伤残或造成的意外医疗费用,

但需要注意的是,这里的意外须满足四个条件:

外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

所以意外险最主要的作用,

一来是转移极端风险带来的经济损失,比如意外死亡、意外伤残;

二来,报销因意外伤害产生的医疗费用。

对于爱蹦蹦跳跳的小朋友、上班一族,又或者老年人等,都适合购买。

最后给大家汇总了一下这些险种的保障内容和投保建议:

实际做方案或者选产品时,建议咨询专业人士后再做决定更好预约免费咨询。

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奶爸总结

保险的力量,就是帮我们兜住家庭遇到的各种风险,比如意外、生病等等,

每个险种的作用都各有不同,建议大家先了解清楚再按需购买。

THE END
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