保险的本质是你付出一些保费，换取在风险发生时获得补偿。如果风险没有发生则保费就被消费掉了。所以重疾险，意外险，人寿险，财产险，车险这些消费型的才是保险。而一旦这份保险涉及返还资金（不是赔付）了，这就成了投资理财。而保险公司为了保障投保人得到赔偿，法律上是不允许他们做风险过高的投资行为的，所以注定了保险公司给出的投资型产品回报率是超低的。但是保险公司的产品有一个优势就是产品周期很长，很多用户会低估货币贬值的作用，产生一种“这个产品好划算”的错觉。其实你怎么可能精得过保险公司的精算师呢？所以我从来不会考虑任何投资型保险产品，这无关公司是否靠谱，无关商家是否黑心，这是保险这个产品的本质决定的。
道理是这个没错，但现在利率下行期，看得见的未来也不会高起来了。几年前有年化5的年金险，我当时也是你这么想就没买，现在看还是很不错的，这几年里买的宅基，股票都亏了
是的，但是你得考虑流动性，流动性的价值很容易被忽略
这个东西就是一个作为长期的打底配置资产，真有需要应急，要么结束取出来，要么质押付利息，还是可以动的
这种年金险提成很炸裂的，逮到憨逼客户剁800多万，提成不敢想！
年金险提成没有终身寿高，终身寿一般首保提4成以上，续保还有15到5的提成，可以提五年。这种类似存款的保险，包括万能险，年金险等等，提成都不算太高，5到15左右，如果趸交，比例还要再低一点。总体看提成其实很正常，比如你买个终身寿，一年一万，交二十年，业务员第一年能提4500，第二年1500，第三年1200，第四年800，第五年500，合计提成8500，看上去挺多的，但你这份保险交的是二十万，算起来，总提成也就4.25，和正常销售差不多。你说保险骗，只能说明你暂时运气好，没碰到出险的事，真碰上了，有保险就是比没保险强得多。当然，忽悠人倾家荡产买保险也太过分了。
买消费型保险千万别买理财型报销
功能不一样，不能一概而论。
真正的保险反而更安全就是了，整个行业兜底，恒大保险是恒大金融体系唯一一个全身而退的，因为直接其他公司接手保单。保险最主要的是两个，合同得仔细看，保本协议和保息的利率是多少，有些利息是浮动的，有些干脆不保本，大部分保险销售员主要是夸大这两个。不管怎么说，这两年卖房子买保险在投资思路上反而是正确的，保险销售员赚多少反而和买的人没关系，总比你放在房子里面贬值折旧好一万倍
你家有十套房，卖房子买保险绝对正确，规避市场风险和金融风险。但家里如果只有一套房子，那就纯傻了。主要还是讲究一个资产配置。
其实投资和消费型都差不多，你自己都说了都是精算师设计的，消费型你凭什么就觉得自己就能赚到更多好处呢
你所说的前提是利率下降了，股票亏了，你才觉得划算，几年前你能知道股票亏？
你这么说说明还是没明白保险的本质。如果有可能损失一万元，你愿意花多少钱来避免这个损失？对于精算师来说他要算准这个概率，确保这个定价卖给N个人后能赚钱。但是对于个体消费者来说算的不是这笔账，对于想避免风险的人来说，只要到时候能赔付，多花点保费不是问题。所以这是双赢的生意，最多就是货比三家选个保费便宜的就行了。但是投资型保险的本质不是避免什么风险而是理财，那么你就要选择回报率最高的那种，但是保险公司的性质决定了他不可能提供回报较高的产品。因此选择保险公司的理财产品就失去了意义。
消费型保险的首要目的不是为了赚得好处，而是避免风险带来的损失。真的发生损失了，用户不会太在乎付出了多少保费。
还是那句话精算师算过的，越能保风险的你投入也越大
你投入也越大
没错啊，可是你买是因为你需要覆盖这个风险呀，所以是双赢。好比果粉买iphone，贼贵，利润贼高，但是人家乐意因为苹果对于果粉来说，苹果创造了其他手机无法提供的独特价值。这时候果粉会去算苹果赚多少钱吗？会因为苹果赚翻了而不买吗？但是理财的目的就是收益，收益不如别家我还会买你的吗？
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然后买保险的都是有钱人，一眼看出“诈骗”的都是没钱的，所以得出结论，有钱人都是傻子，是这么个道理吗
法律对于有钱有权的人来说，就是支持自己剥削别人的安全网，对于穷人来说只是无数个艰深晦涩的条文编织成的牢笼。保险也类似
保险推销员以为自己是员工，其实自己也是公司的客户
保险推销员以为自己是割韭菜，其实自己也是被割的韭菜
我在银行上班我都劝客户别买分红险
中收不要了嘛
卧槽想到这个就来气，家人九几年给我买的成年拿几万，读大学拿几万然后老了怎么怎么拿钱的保险，九几年连续几年交万把块。妈的九几年的几万换了2006年的几万，剩下还要等几十年而且领的也不多，再cpi一下跟没有区别估计也不大了。全特么是坑人的。
你是说平安那个一年360，20多岁的时候返给你12000，退休再给几百块那个吗？那个产品平安都亏麻了，甚至还劝客户去退保了
具体数字不记得了，一年是绝对不止360。印象中是5000-10000之间的一个数，几百我就不会记住了
一年5%稳定收益，这么高吗？
想法不一样，我给小孩肯定要买周全点的，反而还希望他一辈子都不出重疾，就算是骗局，上当成本一年六千美金，再加上一年360的国内医保，才几个钱，总比啥都不买心里踏实点。