重疾险有必要买终身的吗?会不会不划算?险种高保额保险公司

重疾险要不要买,想必大家都不再纠结了,

但毕竟重疾险条款复杂,保费动辄一年几千上万块,也不便宜。

所以有不少朋友问我们:

重疾险有必要买终身的吗?买定期的行不行?买重疾险需要注意什么?

今天奶爸为大家详细解答。

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重疾险保定期和保终身有啥区别?

其中,定期重疾险能够用较少的保费购买到高保额,杠杆率高;

终身重疾险不用担心晚年续保的问题,保障也更为充足,但保费稍贵。

而这也是大部分人犹豫的地方:

买终身的吧,保费贵,将来也不一定出险,加上通货膨胀,保额会缩水;

买定期的吧,又怕过了保障期后出险,真正需要保障的时候却没有了…...

像一年期的重疾险,每年都要重新投保,过程繁杂不说,保费还会逐年递增。

并且,重疾对健康要求严格,特别是到了50岁以上,身体变差,买重疾险就比较困难了。

02重疾险有必要买终身的吗?买定期的行不行?

这个问题,得分情况来看——

1)预算充足

年龄越大,罹患重疾的风险越高,

保终身的重疾险就像护身符,一辈子的保障稳稳当当。

因此,如果经济较为宽松,预算较为充足,

建议一步到位,选择保终身的重疾险。

当然奶爸在这里也要提醒大家:

买重疾险就是买保额,我们不能为了追求终身而舍弃保额。

要在可承受的范围内,优先做高保额,再结合预算选择保障年限。

如果您有疑问,不知道怎么选,可以,免费获取保险配置方案。

2)预算有限

对于刚步入社会还没有太多储蓄的年轻人,或者目前经济压力较大、预算较低的家庭来说,

定期重疾险可以用较低的保费来锁定一定时期的重疾保障,

即“用低保费撬动高保额”,优先解决眼前的问题。

因此,预算有限的情况下,我们可以优先选择保定期的重疾险,等到后期手头宽裕了,再补充保障。

总的来说,重疾险保终身和保定期各有优点,我们还是要根据自己的具体情况进行选择。

那么,除了保障期限的问题之外,买重疾险还要注意什么呢?怎么挑选才不会买错?

03

买重疾险要注意什么?

买重疾险,要注意以下几点:

1、保额要充足

前面我们说过,买重疾险就是买保额。

罹患重疾会导致严重的经济损失,只有保额充足,重疾险才能发挥应有的作用。

一般建议,重疾险保额至少30万起步,有条件可以做到50万甚至更高,最好能覆盖3-5年的家庭开支。

另外,现在的重疾险产品,大多会设置重疾额外赔责任,也就是在特定年龄,多赔一部分保额。

以为例,附加上重中轻症疾病额外保险金之后,60岁前重疾额外赔付80%,中症额外赔付30%,轻症额外赔付15%,这类责任是个加分项。

意味着买50万保额,在70岁前,重疾有50+40=90万保障,中症有30+15=45万保障,轻症有15+7.5=22.5万保障。

在家庭责任最重的时期,拥有更高的保额,这类型重疾险的实用性也很高。

重疾险发展到今天,为了吸引更多的客户,保险公司也增加了很多新的保障内容。

比如很多可选责任:重疾二次赔、心脑血管二次赔、身故保障、疾病关爱金、癌症二次赔等等。

不同重疾险产品提供的可选责任不同,附加上这些可选责任会在不同程度上增加保单的保障力度,

投保人需要结合被保险人的生活习惯、工作环境、健康状况、保障偏好等等因素,选择合适的保障。

对于重疾险来说,不是能覆盖的险种越多越好,而是可以覆盖的高发险种越多越好。

由于监管部门已经统一规定了重疾险必须涵盖的28种高发重疾,

而轻症和中症方面没有统一规定,不同保险公司的重疾险产品会存在差异,

为了方便大家对比,奶爸将28种高发重疾对应的轻中症整理了出来,如图:

一般来说,市面上的产品不会完全覆盖,

所以我们在挑选重疾险时,主要要看覆盖面广不广,并结合自己的需求来挑选。

在赔付金额方面,重疾一般为赔付基本保额,轻症和中症都是按比例进行赔付。

保险公司对高发轻症和中症覆盖数量越多、认定标准越低,产品的理赔概率就越高,对被保险人的保障力度就越好。

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3、做好健康告知

买重疾险,做好健康告知也很关键。

但我们毕竟不是医生,大部分人面对健康告知提及的疾病,一是看不懂,二是很难记得自己所有的病史。

建议大家,在投保之前,检查一下过往的病例、检查报告单。

如果因为粗心大意忽略了,在不符合告知的情况下购买,日后理赔可能就比较麻烦了。

无论是前面的保障责任对比,还是投保时做健康告知,

都会涉及到很多专业知识,大多数人会难以独自完成。

因此,大家在正式投保前还是要与专业人士多做沟通,有不清楚的,可以>>

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奶爸总结

买保险,可以结合自己的需求和预算,丰俭由人。

就像我们买鞋子,可以花几十块钱买一双普通的,也能穿,

也可以花几百块买双品牌的,体验感更好。

没有哪款产品、哪个方案是最好的,只有适合自己的,才是最好的。

如果你对投保重疾险还有疑问,欢迎扫描文末二维码咨询我们规划师!

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2.35岁该不该买重疾险保险问答小秋阳说保险测评分析千余款保险产品,包括重疾险、定期寿险、医疗险、年金险、意外险。从客观中立的第三方角度帮你解决问题已帮助上万家庭科学配置方案,让你花更少的钱,买对的保险 https://www.275.com/question/tag-35suigaibugaimaizhongjixian-41.html
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