人的一生，除却生死，还有家庭与责任。作为家庭顶梁柱，有孩子嗷嗷待哺，父母年迈待养，房贷每月待还......
要是自己有个万一，不知道家人以后能靠什么生活。
保险界，最扛得住家庭责任的莫过于寿险。作为家庭经济支柱一定要配置定期寿险，这是对家庭爱与责任的最好诠释，这种保险，能用较低保费就能买到很高保额，不管疾病还是意外，身故/全残都能赔。
自己花不上，却能给家人留下一笔钱，帮助我们完成“身后事”。
刚好，寿险市场最近新上了一款号称“接近地板价”的明爱定期寿险，听闻一上线就好评如潮，这款产品真的值得买吗？学姐劝你先别盲目跟风，购买前先看看这份对比，好不好跟同类产品对比一下便知：
明爱寿险怎么样？值得买吗？
购买定期寿险需要注意什么问题？
中信保诚是一家建立于2000年的中英合资的保险公司，中资方大家都知道，来自500强第126位的中信集团，英资方则来自英国保诚集团，英国最大，500强第80位。
可见，中信保诚这实力背景可是稳妥妥的，大家根本不用担心。
保险值不值得买，产品才是重头戏！学姐已经把这款产品的条款简化成了一个表格，产品形态一目了然：
作为一款寿险，保障内容简单明了——身故/全残，产品责任很简单，身故或全残获赔100%保额，还可转为年金或终身寿险和保证增额，无需健康告知。产品看似简单，但是学姐细细分析后还是能看出几分端倪，扒出了它的一些优缺点：
优点：
1.免责条款少
免责条款直接关系到“能不能赔”，免责条款越多，不能赔的东西就越多。所以，购买的产品，责任免除越少越好。
明爱定期寿险只有三条免责条款，属于同类型产品最优水平。当然了，市面上像这样免责条款少的优秀定期寿险也不少，例如华贵人寿的大麦2020，而且大麦2020最高可投保350万，非常适合加保，学姐这里也有一份详细测评：
2.健康告知宽松
买保险最重要的就是健康告知，如果健康告知严苛的话，一些身体有毛病的朋友就可能买不到这款产品了，我们先来看看明爱定寿的健康告知：
明爱定寿的健康告知还是较为宽松的，投保门槛比较低，一些身体有小毛病的朋友也可以投保这款产品。
健康告知是选择产品的重要因素，只有符合其要求，我们才能进行购买，未来一旦出险也能顺利理赔，其实掌握了一些回答的小技巧，健康告知就是一件很容易的事：
3.创新权益
明爱定寿有两个创新特色保障：转换权和保证增额权，是这款产品的“加分项”。
（1）转换权
第5个保单年度后且60岁前，可无需健康告知、无需体检，将本产品转换为年金险或终身寿险。
（2）保证增额权
被保人从高等教育院校毕业、结婚、生子、购买房产，可申请增加保额，且无等待期和健康告知以及体检。
消费者可以有更多的选择空间，根据后续自身情况来选择是否要行驶这两项权益。
缺点：
1.投保职业范围较窄
这款产品的职业范围限制在1~4类，也就是说，从事5-6类高危职业的朋友不能购买。
而市面上优质寿险的承保职业范围是宽松至1-6类甚至不限制职业类别的。其实第五、六类的职业人群的工作性质危险性更高，这样的限制对于高危职业不太友好。
学姐仔细扒了扒条款，除了投保职业范围窄之外，坑还是不少，想要入手的朋友可要警惕了：
总的来说，中信保诚明爱定寿性价比一般般，并没有太多亮点，价格也没有多大优惠，只有大公司背书，如果追求大公司的产品，可以考虑购买，但是不追求大公司、大品牌的话，市面上有更多更好的选择：
下面说我简单说几点：
1.保障期限
市面上大部分定期寿险产品，保险期限有10年、20年、30年，保至60岁、70岁、80岁等可选选项。
2.保额
关于买多少保额，其实就是如果不幸离世，要给家里留多少钱。
学姐认为，最少要覆盖家庭债务，或者定为个人年收入的5-10倍，就算人不在了，通过理赔款，还能保证家庭经济生活正常运转很多年。
学姐列了一个确定保额的公式，大家可以用来作为参考：定寿保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）
买保险保额要合适，过高或过低都不好。过低达不到转移风险的目的，过高则保费支出大，会造成经济负担。
如果对保额的选择还有疑问的，可以看一下我的详细解读：
3.受益人
寿险可以赔给我们的家人——配偶、子女、父母。
但在保单的设置上，受益人又分为“法定受益人”和“指定受益人”，该如何选择呢？这里有一份关于受益人的资料，不清楚这方面的朋友可以了解一下:
法定受益人：根据《继承法》规定的第一顺位——配偶、子女、父母，平均分配保额。
指定受益人：保险金根据投保人的意愿任意分配保额。
如果保单指定了受益人，领取保险金手续会比较简便，只需按照保险公司的相应要求提供即可。还可以指定多个收益人，按比例分配保额。
学姐建议大家明确地指定受益人，可以减少未来理赔纠纷。
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