相信对保险有所了解的人都接触过平安人寿，而最近平安人寿旗下的大小福星即将在8月1日停售。这让不少平安人寿的忠实顾客来咨询学姐，是否需要在停售前购入这两款产品。
本文将从以下两点出发，为大家解析大福星
一、大福星深度测评
不少人想要购买大福星，其实是奔着平安人寿这个品牌而来的。作为国内老牌公司，平安人寿的实力是毋庸置疑的，能够稳稳的排在国内前五，想知道详细排名的话可以来看看：
那么最近名声大噪的大福星产品，是否值得停售前抢购一波呢，我们先来看看大福星的保障内容。
我们先来看看大福星的优点：
1.缴费期限长
大福星最长缴费期限是30年，虽然总保费会偏高，但可以降低每年所需的保费，能够减轻当前的经济压力。
2.附加险种多
在附加险种方面，大福星可以说玩出了新花样。癌症3次赔付、恶性肿瘤保障以及心脑血管、肝肾疾病保险。
3.品牌可靠
平安人寿作为实力强劲的老牌公司，对于追求大品牌的人来说，是一个不错的选择。
1.保障期限不灵活
优秀的重疾险会将保障期限分为20/30年、至70/80岁、终身，这样客户可以根据自己的预算，灵活调整保障期限。
而大福星只能选择保障终身，这导致了保费的高涨，对于考虑定期重疾险或者预算不足的客户来说，大福星无疑是很不友好的。
2.基本保障不全面
从大福星的基本形态图可以看到，大福星并没有中症保障。中症与重症作为疾病的不同阶段，可以降低重疾险理赔的门槛，带来更全面的保障。
中症一般会赔付40-60%基本保额，缺失了这部分保障，无疑会使可理赔的保额降低许多。
另外轻症保障也是需要额外附加的，并且保障范围很小，只保10种轻症。而默认赔付比例为20%，而目前市场主流的轻症赔付比例为30%。
3.癌症多次赔功能鸡肋
癌症作为一种复发率极高的疾病，癌症多次赔是重疾险常见的一个附加险。一般来说，癌症在三年内的复发率达到了80%，而五年后复发率就大大降低了。
因此癌症多次赔的间隔期为3年最优，对比之下大福星的五年间隔期就多少有点鸡肋了。
4.捆绑身故，保费偏高，性价比低
大福星将身故保障，捆绑在了主险上，这使得大福星更像终身制的寿险+重疾险。
也许听起来很棒，但实际上这让大福星的保费蹭蹭往上涨，再加上并不全面的保障内容，这让大福星变成一款性价比不高的产品。
三款产品的对比，在表格里一目了然，接下来学姐再为大家梳理一下。
1.基础保障
在重疾保种类上，大福星比超级玛丽3号max、达尔文3号多10种，但除了重疾种类，赔付力度、轻症、中症保障都无法与其他两款产品比较。
即使大福星可以附加轻症保障，但超级玛丽3号max与达尔文3号的轻症保障，保障50种轻症和赔付45%保额，这无疑是十分优秀的保障了。但选择重疾险，也并非轻症种类越多越好，好奇的朋友可以看看这篇：
2.被保人豁免
3.保费
大福星偏高的保费一直是为人诟病的，在其他两款重疾险产品都附加了身故责任后，对比起来大福星的保费仍然贵了好几千，并且保障也不如其他产品全面。