至此，运行三年的“相互宝”彻底成为历史！对于这一款产品，很多人的态度褒贬不一，有说好的，也有表示怀疑的。
类似的产品还有很多，比如美团互助、360互助、水滴互助等，在那两年，真的是如同雨后春笋一般冒出。
你说这种产品是慈善吧？
大家看到敏感词汇没？
绕过金融监管！
没错，这正是马云和蚂蚁金融曾经一顿想要做的事情。或者说，是很多互联网企业曾经想要做的事情。
一方说是这是在监管之外搞金融，一方却表示自己没有，就是在搞慈善。
双方谁也说服不了谁，再加上那时候的互联网金融概念异常火热，国家对这方面也拿捏不好，虽然陆续发生了一些挪用资金、非法集资的恶性事件，但是，国家也担心过度的监管，会导致创新被扼杀。
所以，迟迟没有下重手！
没错，在试图绕过监管之后，这又涉及到了另外一个很严重的问题。那就是，打着创新的名号赚钱，实际上创新是假，技术含量也不高，但赚钱却是真的。
他在演讲中，高调地批评了中国的金融监管制度过于保守，抑制了创新。
“今天的金融体系是一个老年人俱乐部，我们要改变它，我们不能用昨天的方法来管理未来。”
“我们不能用银行的监管方式来监管未来，否则就是在扼杀创新。”
“我们需要建立一个新的金融体系，一个基于大数据、云计算、区块链等技术的金融体系。”
马云的这番话，无疑是对中国监管部门的冒犯，甚至说是，全盘否定。
在他看来，蚂蚁集团是一个颠覆性的创新者，是一个引领未来的领导者。而在监管部门看来，蚂蚁集团是一个擅自扩张的野蛮者，是一个威胁稳定的麻烦制造者。
国家这才反应过来，马云是要干什么！
远超很多人的想象，他是要取代传统金融，建立新的金融体系，甚至让蚂蚁金服成为这个新金融体系的枢纽。
众所周知，金融是现代经济核心。
曾几何时，淘宝已然是网购的代名词。
如果让蚂蚁金服在成为互联网金融、甚至金融的代名词。
那么，会发生什么？
金融被资本控制，国家也将被资本控制。
到时候一旦发生了问题，怎么办？
一旦出现了系统性金融危机，怎么办？
没有人知道答案，因为在新的体系下，金融监管名存实亡。
至此，马云的第三个问题彻底暴露，那就是资本的无序扩张。也正是从那之后，国家开始加强对互联网的管控，同时，我国也正式进入了金融强监管时代。
回头看一下，蚂蚁集团被被罚款71.23亿元的的原因，看似是因为“相互宝”业务违规。
实际上，这里面有三个深层次的原因。
就是我们上面提到的：
一是试图绕过金融监管！
二是打着创新名义，行赚钱之实。
三是资本的无序扩张，人心不足蛇吞象，甚至想要取代现有体系。