哪个保险公司的重疾险性价比高?投保指南问答

随着保险行业的发展和普及,越来越多的人意识到除了社保,需要给自己配置商业保险,其中重疾险又是充当其冲的考虑重点。

到底哪家保险公司的重疾险最好呢?很多人都会有这样的疑问。今天就从保险公司、买重疾险注意事项和重疾险产品三个维度出发,说一下选择重疾险的思路。

怎么选保险公司

买重疾险的注意事项

我们在买产品时,首先需要了解的就是保险公司,选择保险公司通常有四个参考标准:偿付能力、风险综合评级、服务评级、理赔效率。

下面我们就来逐一说说:

1、偿付能力:一般来说,偿付能力越高,公司的倒闭的风险就越小。

保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%且风险综合评级在B类及以上才算偿付能力达标。

这里整理了一份最新偿付能力排名,可供大家参考:

2、风险综合评级:它是根据保险公司偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标数,分为A、B、C、D四个等级,等级越高,则抵抗风险的能力越强。

3、服务评级:保险公司的服务评价体系是最直接反应消费者的消费感受,评级从高到低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十个等级,等级越高,公司的服务能力更好。

4、理赔效率:理赔是保险非常关键的环节,根据《保险法》规定,保险公司必须在30天内做出核定。

不过从最新数据显示,保险行业的获赔率达到了95%以上,也就是说,绝大多数保险公司都还是按规定理赔了的。

说完买重疾险需要注意的事项后,接下来,我们就以目前市面上性价比较高的几款重疾险产品为例来对比分析。

废话不多说,先上图:

从上图来看,这三款重疾险产品重症、中症、轻症都涵盖了,保障还是比较全面的,而且三者的保费都相差不大。

但是对比后发现,康惠保2.0拥有前症保障这一杀手锏。前症是重疾初发的阶段,比轻症的症状更轻。

如果在前症阶段治疗能够有效的降低患重疾的风险,而且一旦出险可赔付15%的基本保额。追求前症保障,康惠保2.0是一个不错的选择。

如果看重心脑血管疾病的可以选达尔文3号:达尔文3号心脑血管二次赔付达到了150%,这也是目前市面上最优的情况,要知道心脑血管疾病不仅发病率高,复发率也很高,赔付的几率是很大的。

如果是在意这方面或日常重烟酒、有肥胖危机的,选择达尔文3号是不会错的。

但要注意的是,达尔文3号和超级玛丽3号MAX有保至70岁和终身两个版本,但是保到70的已经下架,目前只有终身的。

其实重疾保终身是很有必要的,随着年龄的增长,重疾的发病率是只会越来越高,而且患重疾概率最大的时期还是在70岁之后,如果买保至70岁的,70岁后患病就没有任何保障了,所有保障到70岁一般是不够用的。

追求高保额的建议首选超级玛丽3号MAX:在60岁之前首次确诊重疾,可以赔付高达180%,在符合条件的情况下相当于买了50万保额可以赔付90万;

另外60岁前首次轻症和中症可赔付55%和75%的基本保额,要知道目前市面上轻中症额外赔付还是比较新颖少见的。

轻中症赔付的金额越多,可享受更好的治疗条件,以免恶化成重疾。

像这样高性价比、值得购买的产品还有很多,这里给大家整理出来了:

总之,我们在购买重疾险时,应该考虑保险公司、自身情况、注意事项以及所承担的责任来挑选合适自己的产品,这样才能保障得更加全面,也能更好的解决个人以及家庭问题。

保险公司选好了,购买重疾险时的注意事项也需要重视,下面就来讲一讲!

1、保额:据统计,治疗重大疾病至少需要30万,另外还需要覆盖掉患病期间收入的损失以及家庭的基本开销等等,所以重疾险的保额至少在50万以上,只有保额充足才能涵盖全部的费用,起到实质性的作用,减少后顾之忧。

如果是选择定期的,到期后就会出现两个最大的问题:身体要是出现问题,想要再投保就困难了;年龄太大再次购买保费会过高,以至于会出现保费倒挂的情况,保费比保额都高。

详情见下图:

这里不多说了,想细致了解的戳这里:

3、重疾险种类:主要分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。建议大家优先选择储蓄型重疾险,原因如下:

1、“身故赔保额”的产品,最终保额都是自己的,花的钱不会白白浪费。

2、重疾的赔付形式有三种:确诊即赔,特定条件赔付,特定阶段后赔付;后面的两种情况,若未达到要求的理赔条件就身故了,那么消费型的保险就无法获得保额赔付。

4、等待期:如果在等待期内发生了重疾,保险公司不会承担相应的责任,我们得不到任何保障。

在这里给大家整理了一些高性价比的重疾险产品,感兴趣的可以了解了解:

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