随着内地市场上分红险越来越多，传统增额寿险利益调低，越来越多人开始把选购目标集中在分红险上。
我们都知道，分红险不能光看演示利益，挑公司也很重要。毕竟分红是不保证的，分红演示再高，实现情况差也没用。
那么这款产品究竟如何？感兴趣可看下文分析。
基本情况
分红领取方式、交费期等也都是中规中矩，换言之就是没有太多噱头，但是该有的也都有。
身故利益多了公共航空意外身故/全残额外赔付，相当于增加了特定身故保障，虽然赔付概率不高，但有比没有好。
灵活性怎么样？
与同类产品相比，瑞享传世的保底回本不算快，但如果带分红且分红实现率100%，回本速度在我们过往分析过的几款产品中是数一数二的，尤其是趸/3/5年交这3个交费期。
2.减保规则
2.减保条款也是中规中矩的20%，但目前减保后目前最低规则为：减少后的趸交或年化保险费不低于人民币1000元，这个门槛很低了，当然这不写在条款中，以后有可能变化。
综合来看，瑞享传世的减保还是比较宽松的。
收益怎么样？
大部分朋友主要看生存利益，即现金价值。以30岁男性，年交10万，交5年为例：
总体来说，瑞享传世的利益特点是：回本相对较快，但保底和分红的中长期利益演示均设计得比较保守。
分红可靠程度
当然了，前面也说过，分红险不能只看演示利益，还得从以下几个重要指标分析一下分红可靠程度。
1.分红实现率
分红实现率可以在官网查到，可以看到，招商信诺人寿目前公布了26款分红产品的实现率，均为现金分红，目前只查到2022年的数据，均≥100%。
分红实现率的长期稳定取决于经营水平和投资能力，这方面可以参考偿付能力、风险评级、SARMRA评分和近年投资收益率。
再看看招商信诺的基本情况：成立于2003年，目前实缴资本28亿元，中外方股东是两家信誉卓著的百年名企。招商银行大家都知道，信诺健康人寿隶属于信诺集团，后者是美国四大商业健康保险公司之一，有200多年的保险运营经验，也是一家全球性的医疗服务公司。
总体来说，招商信诺无论在股东实力、品牌、盈利能力等方面都属于优等生，只是目前公布的分红实现率年限不够多，分红情况是否稳定还需验证。
分红实现预期及与传统增额寿的对比
我们在固定利益的传统增额寿险中，选取了利益第一梯队的复星保德信星盈家虎啸版，以30岁男性，5年交为例，测算瑞享传家分红情况按预期实现不同比例的效果，Terry认为要达到90%及以上的预期，现金价值相对星盈家虎啸版的表现，才比较令人满意。
篇幅有限，上面仅放出了实现预期90%情况下的对比数据。该情况下，第5-15年期间，瑞享传家的现金价值比不上星盈家虎啸版。
其他预期下，大致是瑞享传世每降低5%的分红实现预期，在第5年被星盈家虎啸版超过之后，现价反超的年限要晚1-2年。比如预期90%时，是第16年末反超，预期85%时，第18年反超；预期80%时，第19年反超；预期75%时，第21年反超……
主要原因是瑞享传家的利益演示相对保守，因此一旦分红部分打的折扣多一些，现金价值就比不上固定利益增额寿了。
增值服务
投保瑞享传世，可享受专属的居家康养健康管理服务，包括私人健康管家/院前急救/院中护理、出院协助、院后照护专业一条龙服务；以及按保费登记享受不同等级的VIP服务项目，包含国外第二诊疗服务/医疗咨询热线/大病管家服务/VIP门诊预约/国内第二诊疗服务等。
招商信诺瑞享传世的优点是：中短期交费回本较快，前4年利益高、公司品牌和各项运营指标都很不错，还有实用的增值服务；
最主要的局限在大家最看重的现金价值上：中长期无论是保底还是分红利益演示均比较保守，离第一梯队有一定距离。
总体来说，Terry的结论与某平台评分结果不同，我个人认为适合瑞享传世并不是分红型增额寿的第一选择，如果担心前期计划有变、需要动用这笔资金，或看重公司品牌、但没有其他更好选择下可以考虑。