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2024.02.19北京
你是否有过这样的经历，买了一份医疗险，却发现报销的时候还要自己承担一部分费用？这就是因为医疗险中有一个重要的概念，叫作年免赔额。那么，年免赔额1.5万是什么意思呢？它对我们的理赔有什么影响呢？本文将为你详细解答。
一、什么是年免赔额？
年免赔额，是指被保险人在保险期间内，扣除社保已报销部分，所累计产生保障范围内的费用得超过一定金额，保险公司才会进行报销。这一定金额，就是年免赔额。比如，年免赔额1.5万，就是说，当你的医疗费用（符合保险条款的范围）在一年内累计超过1.5万元，保险公司才会报销超出部分。
年免赔额的设置，是保险公司为了控制理赔成本，提高理赔门槛，保证产品的稳定性和可持续性而采取的一种措施。一般来说，年免赔额越高，保费越低，反之亦然。因此，年免赔额是影响医疗险价格和保障的一个重要因素。
二、年免赔额对理赔的影响
年免赔额对理赔的影响，主要体现在以下几个方面：
年免赔额是以年度累计的方式计算的，也就是说，每年的免赔额都是重新开始计算的，不会累积到下一年。比如，你今年的医疗费用只有1万元，没有达到年免赔额1.5万的标准，那么你就不能报销。但是，如果明年你的医疗费用达到了2万元，那么你就可以报销0.5万元。而不是说，你今年的1万元可以和明年的2万元相加，然后报销1.5万元。
年免赔额是在社保报销后再扣除的，也就是说，你需要先用社保报销你的医疗费用，然后再用医疗险报销剩余的部分。比如，你的医疗费用是2万元，社保报销了60%，那么你还需要自付0.8万元。如果你的医疗险的年免赔额是1.5万，那么你就可以报销0.3万元。如果你没有社保，那么你就需要自付2万元，然后扣除年免赔额1.5万，报销0.5万元。
年免赔额是按照保障范围内的费用来计算的，也就是说，你的医疗费用必须符合保险条款的规定，才能计入年免赔额。比如，你的医疗险只保障住院费用，那么你的门诊费用就不能计入年免赔额。如果你的医疗费用是2万元，其中1.5万元是住院费用，0.5万元是门诊费用，那么你的年免赔额就是1.5万，而不是2万。
三、如何选择年免赔额？
在选择年免赔额时，我们需要综合考虑以下几个因素：
个人的健康状况和医疗需求。如果你的健康状况较好，平时很少生病，那么你可以选择年免赔额较高的产品，这样可以节省保费，也不会影响你的理赔。如果你的健康状况较差，经常需要看病，那么你可以选择年免赔额较低的产品，这样可以增加你的报销金额，减轻你的负担。
个人的社保情况和医保报销比例。如果你有社保，而且社保的报销比例较高，那么你可以选择年免赔额较高的产品，因为你的社保已经能够报销大部分的费用，你不需要太依赖医疗险。如果你没有社保，或者社保的报销比例较低，那么你可以选择年免赔额较低的产品，因为你的社保不能够报销太多的费用，你需要更多的医疗险来补充。
个人的财务状况和承受能力。如果你的财务状况较好，可以承担一定的自付费用，那么你可以选择年免赔额较高的产品，这样可以降低保费，也不会影响你的生活质量。如果你的财务状况较差，不能承担太多的自付费用，那么你可以选择年免赔额较低的产品，这样可以提高报销比例，也不会给你带来太大的经济压力。
总之，年免赔额是医疗险中的一个重要概念，它直接影响了我们的理赔金额和保费水平。在选择年免赔额时，我们需要根据自己的实际情况，综合考虑各种因素，选择适合自己的产品，既能保障自己的健康，又能节省自己的开支。