买辆比亚迪汉，第二年买保险，车损18万，交强险商业险一起保费15000，真是让人头大。就出了3次险，怎么就这么贵？是不是觉得这保险真没必要买了？咱们来好好聊聊这个事儿。
先说说这车险，买车的人都知道，第一年保险费一般是最便宜的，第二年开始，保费就像坐火箭似的往上蹿。为什么呢？保险公司可不是慈善机构，它们是要赚钱的。你出险次数多了，理赔金额高了，保险公司当然要把这些成本摊到你的保费上。你看看，第一年你可能就花个几千块钱，第二年直接翻倍，这钱花得心疼不心疼？
咱们再看看数据，2023年，中国的车险市场总保费收入超过了8000亿元。保险公司可不是，它们精得很。你出险次数多，它们就提高你的保费，反正你要买车险，不买不行。就好比你去饭店吃饭，吃得多了，老板当然要多收你钱。这道理谁都懂，可咱老百姓就是觉得心里不爽。
再说说这出险次数。你说你就出了3次险，怎么保费就这么贵？咱们得看看这3次险的情况。如果每次都是小刮小蹭，赔个几百块钱，那还好说。如果每次都是大修，动辄几千上万，保险公司当然要把你列为“高风险”客户。就像你去借钱，借一次两次还得起，没问题。借多了还不起，借钱的人就不愿意再借给你了。保险公司也是一样的道理。
那这保险还有没有买的必要？咱们得从几个方面看。首先，法律规定，交强险是必须买的，不买不行。商业险呢，就看你自己了。如果你觉得自己开车技术好，不容易出事故，或者你有足够的经济实力，出了事故自己能承担，那你可以选择不买商业险。但问题是，意外谁也说不准，万一出了大事故，修车的钱可不是小数目。这时候有个商业险，至少不用自己掏腰包。
咱再看看一些生活中的例子。小王，30岁，买了辆新车，第一年保险费5000块钱，第二年出了一次小事故，保费涨到7000块钱，他觉得还能接受。第三年又出了两次事故，保费直接飙到12000块钱，他心里不爽了，觉得保险公司坑他。结果第四年他决定不买商业险了，结果出了个大事故，修车花了5万块钱。这时候他才后悔，觉得当初该买保险的。
再看看小李，40岁，开车技术不错，买车五年没出过一次事故，每年保费都很低。第六年他觉得自己运气好，决定不买商业险，结果那年出了个大事故，修车花了10万块钱。这时候他也后悔了，觉得还是买保险靠谱。
通过这些例子，咱们可以看出，买不买保险，得看个人情况。如果你觉得自己技术好，不容易出事故，或者你有足够的经济实力，出了事故自己能承担，那你可以选择不买商业险。但如果你觉得意外难以预料，想图个安心，那还是买个商业险比较好。
再说说保险公司的责任。保险公司当然是要赚钱的，但它们也有责任提供合理的保险产品和服务。保费高低应该根据风险评估来定，而不是一味地涨价。保险公司应该更加透明，告诉客户保费上涨的具体原因，让客户明明白白消费。毕竟，保险公司和客户是双赢的关系，只有客户满意了，保险公司才能长久发展。