保险配置就看“维尼保”中高产家庭教育金养老金高端医疗保险配置知识服务
让每一位读者，通过真实的故事和系统的财商知识明白保险配置和资产规划对人生财富规划的重要性，从而规划好孩子的教育金和自己的养老金，全家的高端医疗保障，在孩子读书时候有一笔确定的教育经费实现更多的梦想，在自己退休后过最理想的养老生活，在生病时实现医疗自由，不为医疗费和医疗资源发愁。
作者|Amy
第184篇好文：3361字|7分钟
高端医疗保险界三家巨头招商信诺Cigna、Msh和友邦调整后，国内健康险王者“平安健康”的高端医疗险也迎来了升级。
平安高端医疗险颐享A/B进行升级，新产品是颐享臻选2024不再区分AB方案，保障有大中华、全球除美和全球3个方案可以选。本次升级主要体现4点，分别是：保障责任、核保规则、家庭权益、就医服务。我们一起拆解一下。
01
4大升级亮点
（一）保障责任升级11项
1、赔付额度升至800万
大中华赔付限额提升至800万
2、质子重离子保险金
800万总限额
3.、先天性疾病保险金
6万限额
投保前未知的先天性疾病
4、肿瘤特定用药基因检测
大中华限额3万
全球除美、全球限额20万
不限机构、不限靶点
5、重大疾病交通补贴
大中华限额1万
全球除美、全球限额5万
飞机、火车不限舱位
6、一般门急诊责任不限次
由50次提升至不限次
大中华5万限额
全球除美、全球800万限额
7、中医及另类门诊治疗额度提升
由8000提升至2万
8、器官移植抗排异
扩展器官移植抗排异治疗费用，限额800万
9、门急诊责任扩展精神疾病
22年中国抑郁症人群约1亿，近30年抑郁症发病率增近20倍
10、新增疫苗和体检可选责任
5000元限额
0免赔，100%赔付
11、外购药品及外购医疗器械费用保险金
院外普药及院外特药都在保障范围内，
大中华保障区域外购器械限指定清单，全球除美及全球保障区域不限
大中华保障区域：限额200万
全球除美及全球保障区域：限额800万
比如：人工耳蜗植入体、胰岛素泵等，都属于外购药品及器械范围里
总结：
①大中华门诊限额5万，国际和全球门诊不限额，中医额度最高2万是同类产品中较高的
②先天性疾病6万和Msh一样
③外购药越来越普遍都是社保不含的，平安这次明确纳入，对于客户就医体验是极好的
④可以附加体检、疫苗、牙科（住院+门诊保障，就可以附加）
（二）核保规则升级
1、成人：首次投保：0-70周岁，可续保到100岁
2、儿童：支持0-7岁儿童单独投保有免赔住院计划
3、体况异常：对于身体体检有异常或者疾病的客户，重大利好是，可以加费承保！
中高端医疗通常对于身体异常的客户，都是除外某项或者部位，有客户希望体检不太合格的部位，能够加一些钱承保，而市场上的高端医疗险能加费的比较少。所以，加费承保政策对客户很友好。
（三）家庭权益升级
家庭权益有2方面：
一个是孩子可以单独投保：0-7岁儿童可单独投有免赔额住院计划，8岁就可以购买任何计划
二是新增家庭费率优惠，折扣是：2人95折，3人9折，4+人85折，而且被保人可选不同计划
（四）就医服务升级
新增了在线问诊、门诊协助、肿瘤特邀包配送、儿童专属服务、PET-CT深度筛查、7天住院陪护等项目
1、陪诊服务更高端：同城市豪车接送（不限公里数），全天不限时
2、儿童服务更专属：新增儿童营养管理、儿童哮喘、儿童湿疹防护
3、问诊购药更便利：新增在线问诊咨询与药品折扣服务
4、住院更安心：新增门诊协助、7天住院陪护
5、检查更周全：新增重疾检测PET-CT/MR全面深度筛查
6、医疗支付更省心：直结服务+住院垫付
7、院外购买更便捷：新增院外器械配送、肿瘤特药配送
同城豪车接送不限时，儿童健康管理，在线问诊，药品折扣，住院陪护、直结服务+住院垫付，肿瘤特药配送，院外购药，还有可以接受长处方药、就医陪诊等，都是平时就诊用得上的，服务更贴心。
02
产品责任保障福利
分为基础责任+可选责任
基础责任：即纯住院责任
可选责任：一般门急诊、牙科、疫苗体检
备注：当选择门急诊责任后，才可附加牙科和疫苗
1、保障区域
①中国（含港澳台），也叫做大中华
②全球除美国
③全球
2、免赔额
投保时自选：0免赔或1万免赔
3、年度限额
住院：3个计划均为800万
门诊：大中华限5万，其他均为800万
详情可阅读下面的具体福利表
小结：
颐享臻选2024三个计划，大中华门诊有5万元的限额，全球除美和全球门诊额度都800w，没有门诊次数限制。
三个方案在重大疾病就医交通补贴保险金、外购药品及外购医疗器械费用保险金、恶性肿瘤特定用药基因检测费用保险金方面有额度区别（参看标黄部分）
下图是颐享臻选跟最近热议的某款高医做了简要对比，供参考
03
产品费率
颐享臻选2024相比颐享A/B，产品保障和服务做了升级，费率也涨幅5%-10%左右
如上图：大中华纯住院，1万免赔额，不含昂贵医院
40岁保费：4740元
30岁保费：4100元
5岁保费：3547元
千元保费撬动800万的高端医疗的保额，可以享有更多优质的医疗资源，比如协和国际部、中日友好国际部，瑞金医院特需部等等，是不是觉得还挺划算的？
04
产品投保
1、投保年龄
出生满28天-70周岁
0-7周岁未成年人，可单独投保有免赔住院计划（8岁后可单独投保任何方案）
2、等待期
30天，牙科治疗费用保险金等待期90天
3、核保规则
①需健康告知，51周岁及以上需要体检
②特殊职业、高危人群不支持
③支持所有核保结论：标体、除外、加费、延期、拒保
05
使用规则
2、直结规则
保单生效过30天等待期后无免赔额即刻开通电子直结卡。
网络医院内门诊住院直接结算，全球覆盖200+国家，7000+医院，大陆合作医疗机构1000+家，百强TOP100医院79%覆盖。（具体医院可提前确认）
3、续保规则
可续保年龄最高100周岁；从满期前60天到满期后60天内可以正常续保，如果万一脱保，需要重新做健康告知。
06
增值服务及昂贵医院
包括：门诊协助、高端驻点导诊、就医陪诊、二诊服务、出院交通安排及陪护、住院直付/垫付\全球紧急救援、院外药、儿童健康管理、PET-CT筛查等20项增值服务。
请注意：在我们保单承保后，需要下载【平安健康保险APP】，完成认证后，可在app内申请增值服务的使用。
2、昂贵医院列表
颐享臻选的昂贵医院列表主要涉及：和睦家体系、北京国际医疗中心、上海东方国际医院、天坛普华、莱佛士医疗体系、香港明德、香港养和、香港明德、香港港安、新加坡鹰阁医院、伊丽莎白医院、伊丽莎白诺维娜医院、汤姆森医疗中心等医院。