当我们80后还在苦恼“延迟退休”何时落地时，
90后、00后已经自己造梗，实现“局部退休”了。
这是继“无痛存钱”后，年轻人间兴起的一种新的生活方式，
简单理解就是——用利息负担一部分生活成本，
实现咖啡自由、奶茶自由、早餐自由，幻想美好退休生活的精神胜利法则。
最近看到好几则实现“局部退休”的新闻：
上海女生中奖100万，利息足够生活，只做感兴趣的工作；
95后大胆地用利息支付短途旅行花销，主打一个“无痛旅行”；
更有00后女孩，存款10万就敢裸辞，直接用利息实现“三餐退休”。
不得不说，这届年轻人真的凭一己之力，拉低了退休的门槛；
这种花式使用存款利息的做法，不失为一种见解独特的生活智慧。
本文重点：
依靠利息“躺平”，要攒够多少钱？
局部退休，2个现实问题需考虑
做好退休规划，享受松弛人生
相比于中奖100万那位，大家显然更好奇10万存款，每天的利息真的足够生活吗？
要知道，四大行的定存利息很低了，可以说聊胜于无。
就算按2%的利率估算，10万，一个月利息才167元，每天不够6元，要多节俭才能度日？
面对网友们“啃老、个位数利息生存都难，谈什么生活”的质疑，00后女孩黛黛回应：
局部退休并不是躺平摆烂，自己只是用利息实现了“三餐自由”，但仍然在积极拓展副业，努力赚钱。
她辞职后学习了视频剪辑，做视频博主，一周两到三更；下午去快递站兼职4个小时，16元/时；
休息时还会骑电瓶车去4公里附近的夜市摆摊卖发夹。这样算下来，每个月能有五六千块收入。
所以，打着用利息生活的旗号，其实并不全靠利息，只是换了个活法，
从一份996的工作，变成了好几份零工。
那如果想依靠存款利息彻底躺平，攒够多少钱才有底气？
还是按年利率2%计算，
存款200万，月利息3333元，勉强能覆盖小城市的生活成本；
如果在大城市则需要存款500万，年利息10万，月利息8333元。
每个地区生活水平不同，想要靠利息生活，查看这个对照表，看看自己需要准备多少？
其实，无论是局部退休还是完全摆烂，都需要面对两个现实问题：
没有社保，养老和医疗怎么办？
没有工作单位交社保，自己也要去社保局缴纳居民社保，或者以灵活就业的身份缴纳职工社保（待遇更好）。
这样平时看个病，医保能报销；等到退休年龄，每个月也有养老金收入，给自己一个保障。
但灵活就业社保，可不便宜哦~以深圳为例，2024年月缴费标准如下：
非深户：单交养老704.6元；单交一档医疗453.25元；养老+一档医疗:1157.85元
深户：单交养老739.83元；单交一档医疗453.25元；养老+一档医疗:1193.08元
也就是说，每年社保花销就要近1.4万，这部分开支，存款利息能否cover掉？
再说，即便有了社保，也远远不够。
我们常说的医保报销，主要是指医保统筹账户的支出，
报销流程十分复杂，为了让大家更好理解，我制作了一张图片：
报销额度（统筹账户支出）=（总花费-自付-自费-起付线）*报销比例。
医保看似能报销不少，但自付、自费等项目都要自己出钱，即使计入报销基数，也有一定的比例，需要自行承担。
这就导致了，一旦罹患大病，医保能报销的费用并不高。更别说很多贵药、特药，根本就没进医保目录，全都要自掏腰包。
近两年很火的抗癌特效药阿基仑赛注射液，一针就要120万。虽然治疗癌症有奇效，但不在医保报销范围内。这种救命药，是打还是不打？有没有钱打？
婚后生活成本提高、通货膨胀如何应对？
一旦结婚成家，生活成本肯定是要翻一倍的。
虽然婚后收入是两人份，但随之而来的是巨额房、车贷，孩子的抚养教育费、父母赡养费。那点利息，显然不足以覆盖家庭流水。
最后还得考虑通胀带来的货币贬值问题。十年前，手里有个5万块，生活就能过得很滋润。但是十年后的5万元只能解决温饱了。
因此想靠利息长久的躺平，一定要让自己的“钱能生钱”。
作为普通家庭的“普娃”，想要实现早日退休，做好这四个方面，才是大智慧。
1.该省省，该花花
基础的生活温饱费，该花得花。但凡能省钱的地方，绝不多花一分！
以租房党为例，开局一张床垫，箱子秒变“床头柜plus”，奶茶杯兼职“漱口神器”，一个行李箱就能塞下全部家当。
这看似“抠到骨髓”的跑路风，其实也透露出年轻人的生活哲学——不被消费主义洗脑，“房子是房东的，只有钞票是自己的”。
2.主业副业两手抓
对于收入平平的普通打工人而言，仅靠薪资很难达成提前退休的目标，所以积极开辟赚钱的第二赛道，也是不错的选择。
去年“脱下孔乙己长衫”很火，涌现出一堆985、211大学生毕业后做保姆、保安、清洁工。
最近也时常有类似新闻：
法律专业毕业后摆摊卖炒冷面，免费送法律咨询。
检验科医师下班后摆摊，梦想是拥有自己的店铺。
年轻人不再以透支身体为交换货币的代价，他们在不断探索中寻找独属于自己的“舒适区”。
3.保险兜底大病、意外风险
越来越多年轻人意识到，基础的社保不足以免除后顾之忧。
意外险、医疗险、重疾险、定寿等也得趁早配齐，毕竟疾病或意外主打一个不确定，兜底的钱得有！
4.“短钱”+“长钱”合理规划
首先根据资金用途区分两种“钱”：
“短钱”：留出3个月左右工资收入/生活支出用于应急，主要投资高流动性的货币基金，比如支付宝上的余额宝，招行的“朝朝盈”；另外再把3年内有明确用途的资金腾出（如买车、婚假），投资相对稳健的固收类产品，如国债、存单。
“长钱”：教育、养老、父母医疗备用金这种未来的刚需储备，则可以借助商业养老保险、增额终身寿等优质的资产配置工具，提前做好规划。
以25岁的年轻女性为例，每年2万，给自己规划养老金为例：
60岁开始，每年都能领取29100元的养老年金，
平均每月有2425元，活到老领到老，与生命等长；
到88岁，还能额外领取一份29100元的祝寿金，
此时累计领取了87.3万，保单还有9万+现金价值，身故可以赔付给家人；
截至90岁，累计领取+现金价值超过100万，是已交保费的5.06倍。
这么高的利益表现，真的很难不心动。
写在最后
说了这么多，我们发现，年轻人所谓的“局部退休”并不是放弃努力和追求，而是更专注于自己的内心需求，追求真正的幸福和满足感。
学习这种松弛自洽的生活理念的同时，更应该重视对未来的长期规划。
安顿好“未来的我”，“当下的我”才能更放心地出发~
偶像剧化的话，可以叫《会有保险替我爱你》
与生命等长，被保人活多久，这张保单就保多久，一直保到被保人咽气为止。上面说过寿险是怎么赔付的被保人在保障期限内身故或全残了，赔付保险金，这也就意味着，终身寿险的赔付概率肯定是100%，而定期寿险就不一定了，所以它俩的保费成本肯定也会差很多。这倒是一点没错，下面以30岁的人分别投保50万保额的大麦2024定期寿险和中荷荣耀世家终身寿险为例，感受下保费差异。
每年能省1080元的中端医疗险，人人保闪亮登场
医疗险的漏洞，让重疾险干起了兼职
这两年，有个矛盾越来越突出了。同样是看病，200块的百万医疗险，能报销几百万的医疗费。而一年好几千的重疾险，生病了才给50万。难道重疾险，真是智商税吗？百万医疗和重疾险，各自承担着怎样的责任？
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