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2024.09.11湖北
基础养老金的计算公式为：
基础养老金=(退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×
缴费年限×1%
其中，“缴费年限”包括实际缴费年限和视同缴费年限。
视同缴费年限是指在特定历史时期内，由于政策原因，某些职工的工作经历被视作已经缴纳了
养老保险的情况。
个人账户养老金的计算公式为：
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
个人账户储存额是个人和单位共同缴纳的养老保险费用中的一部分。
计发月数根据退休年龄和预期寿命等因素确定，用于将个人账户中的累积金额转换为
每月发放的养老金。
过渡性养老金是为了保障那些在养老保险制度改革之前就已经参加工作的人员的利益
而设立的。其计算公式为：
过渡性养老金=全部指数化月平均缴费工资×截至1997年12月31日前本人缴费年限×
1%
综合上述三个部分，基本养老金的计算公式为：
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
需要注意的是，上述计算方法可能会因地区而异，具体计算方法可以咨询当地的社保中心
或通过当地社保网站获取最新的计算公式和指导。
2024社保缴费15年/20年/25年，分别能领多少退休金？
退休金计算方法，包括个人账户、统筹和过渡性养老金，并举例计算。
同时指出一线城市退休金普遍较低，提出商业养老金如年金险作为补充，
强调其安全性和稳定增值性，适合各层次人群。
摘要由作者通过智能技术生成
前两周，不少朋友留言问我：
退休金，怎么算？
今天就来详细聊一聊这两个问题，让大家对自己的退休金，心里有个数。
一、退休金包含3部分
一般情况下，退休金主要由包含3个部分：
个人账户养老金、统筹养老金和过渡性养老金。
至于退休后能领多少钱、怎么算，下面一个个来说：
①个人账户养老金
这笔钱是每个月从咱们工资里扣的社保养老钱以及利息，国家规定退休之后再按月放发。
那么，退休后这个账户每个月发多少钱？
计算公式是：
个人账户养老金=个人账户总额÷计发月数
我举个例子，深圳的陈姐51岁退休时，个人账户累计存储额是38985.15元，
计发月数是190个月。
那么她每月能领：38985.15÷190=205.19元
这里要注意，「计发月数」是国家统一规定的，不同退休年龄的计发月数不同，
影响咱们的退休金。
详细计发月数表格，公众号后台回复【月数】拿。
②统筹养老金
这个账户的钱，和咱们的缴费年限、当地计发基数和本人指数化工资有关。
咱们交得越久、当地的经济越发达、缴费基数越高，能领的就越多。
退休后，这个账户每个月发多少钱？
统筹养老金=（当地计发基数+本人指数化月均工资）÷2×全部缴费年限×1%
还是以陈姐为例，她退休时深圳的计发基数是10795元，她的指数化月均工资是3433.89元，
缴费15年。
那么每个月发:（10795+3433.89）÷2×15×1%=1067.17元
③过渡性养老金
我先讲清楚啊，过渡性养老金不是人人都有。
咱们国家的基本养老保险制度历经多次改革，为了保证新老办法平稳衔接、
待遇水平比较平衡，对部分人群发放过渡性养老金。
具体到各个地区的政策，也会有所差别，能领的钱也有差异。
像陈姐，她退休的时候就拿到了过渡性养老金，金额是160元。
最后来算，陈姐交15年社保能拿的退休金——
205.19+1067.17+160=1432.36元/月
详细计算公式我汇总放下面，大家可以算算自己能领的退休金。
二、一线城市退休，退休金才1400来块？
看到陈姐的退休金，估计很多人懵圈了：
满打满算交了15年社保，还是在一线城市退休，退休金才1400来块？
再算完自己的退休金，估计彻底笑不出来了。
深圳退休：交了15年养老，退休金1387元
四川退休：交了17年多，退休金1873.11元
南京退休：交了20年，退休金1904.5元
潍坊退休：交了25年，退休金1996.57元
苏州退休：交了近30年，退休金2821元
更扎心的是，这个金额非常普遍，很多人基本都是这个数。
算下来，每天生活费有30~60块左右。
在农村的话，自己种点青菜、养几只鸡鸭，这个钱基本够用。
但要是在深圳、广州这样的大城市养老，只能勉强维持温饱。
像今年受天气影响，青菜、水果一直涨价，想多买两把青菜吃，当天的生活费可能就花光了。
现在退休拿到一两千生活，已经捉襟见肘。
未来退休还是拿到差不多的钱，是否够用？
这个问题，就留给大家思考吧。
三、商业养老金
像上次我写朋友馨怡的故事。
她妈妈自己交了14年的居民养老，未来11年就算交高档，一共交25年，
以后退休也只能领700多块钱，根本养不了老。
所以想尽办法帮妈妈增加养老金，最后选择买商业养老保险——年金险。
每年交1万，一共交10年，妈妈从60岁开始每年都能领7000块。
加上居民养老，一共能领两份退休金，每年有1.5万多的退休金。
还有我老公的亲戚，今年已经59岁了，一辈子都没交过养老金，年纪大也补缴不了。
他两个儿女，就买了一份年金险给他养老。
今年交，明年就能领。
也就是60岁起，他就可以跟单位退休的老人一样，每个月领一份退休金。
最高每年能拿12240块钱，活多久就领多久。
将来老人离开了，两个儿女还可以把交的保费退回来，相当于用利息养了30年老。
大家对这款产品感兴趣，想了解更多的话，点击下面卡片就能预约咨询。
四、年金险的安全性
其实不仅仅是我身边的人买年金险，国内外的有钱人、明星也在给自己和孩子买。
几十万、百万，甚至上亿的买。
究其原因，是因为年金险足够安全、收益够高。
年金险是人寿保险公司出的商业养老产品，和其他保险产品一样，所有的合同条款，
受国家法律保护，保险公司也受金管局的严格监管。
保险公司从成立到运营，监管对所有保险公司都有严格而全面的要求和风险管控。
如果真出事，那也有补救的方法。
比如用之前交的保证金来应对，或是政府接管，保险保障基金出手等。
总之，就算保险公司出问题，甚至破产倒闭，咱们的保单也不会“倒”。
源自《保险法》
那对于养老钱，咱们除了希望它确定性高，最好还能稳定增值。
年金险就像保险箱，把钱放进去那一刻开始，以后能领多少钱、收益是多少，
都清清楚楚写在合同上了，安全且确定。
而且保险公司背后有资金强大的股东、专业的投资理财团队。
我们不用每天提心吊胆，担心今天涨了明天跌的，安安稳稳领钱就行。
五、写在最后
说到底，年金险就是一个帮咱们晚年安心养老的工具。
没有那么多条条框框，不管是退休金不多、没有退休金、还是有钱人，只要有需求就可以买。
我也整理了一份目前市面上高收益的年金险，一些产品还送护工服务、养老社区等等。