历年开门红，理财产品一直以来都扮演着重要角色。
保险理财产品因其资金安全性极高、收益稳健、复利滚存优势，对渴望做养老或教育补充的人来说，保险理财是重要的理财产品之一。
要说2020年开门红各家公司理财产品哪款好？细心的人会发现两点：一是短期理财居多，年金险都是保10-15年，搭配的万能账户都是保终身；二是产品预期收益上高度接近，“长得都很像”，这就难坏了不少小伙伴，不知道选哪一款好，毕竟保险理财产品交费比较高。
既然产品收益上差不多，那么真正决定最后取舍的就是细节。
本期产品分析：
1、介绍国寿、平安、华夏、太保、人保、新华理财产品基本信息
2、从产品预期收益、万能账户细节、公司经营多角度分析适合人群
一、先看下不同产品的基本信息：
国寿的鑫福临门：是一款交10年保15年的保险理财产品，固定10年交费，这款产品第五到第10年返还比较高，身故赔付高，交费压力小，还有利于万能账户复利滚存；
华夏福临门盛世版：是华夏寿险渠道众多产品中，收益较高的一款，具有万能实际利率高、预期收益高，各方面比较均衡的特点。
太保鑫享福：这款短期理财产品预期收益明显要比至尊鑫满意要高，鑫享福现金价值比较高，搭配的万能账户利率也比较稳健。
人保的悦享生活：搭配的品质金账户保底利率高，交费起点低，预期收益跟同类产品相近；
新华的惠添富：收益跟同类相近，返还形式是前期返还少，满期基本返保费，前少后多，细节上跟同类有点不同；
二、产品细节分析
1、看下各家公司产品预期收益情况
各家公司产品短期内有一定的区别，但是到期收益和未来继续持有的长期收益，如果经营情况相同的情况，预期收益差别极小，可以忽略；
国寿鑫福临门只能选择10年交费，不便于利益演示，通过过去与华夏产品对比，利益也也一致。
注意：这个数据上假定各家公司都能拿到4.5%的中档万能利率情况下的预计数据，换句话说，公司经营情况稳健，预期利率可靠，未来拿到预期收益的概率更高，公司实际经营情况，是决定产品好坏的重要指标。
2、看下不同产品细节及适合人群
直接说结论：
1、追求长期收益：平安财富金瑞20
公司经营目前最好的就是平安，无论是过去普通万能利率，还是开门红理财万能利率，都非常稳健，净利润比排名靠前的几家公司总和都要高，这款财富金瑞5万起存，对追求长期收益，用于养老的客户来说，交费能力强，平安的产品是首选；
追求长期收益，但是交费能力比较低的，可以考虑国寿和太保产品，国寿保费收入稳居行业第一，太保的保费收入和净利润行业第三；
2、追求短期收益：人保的悦享生活年金
这款理财产品投保起点低，主险1000起存，特别有利于拿出资金追加万能账户投保，更有利于复利滚存，而且追加万能手续费低，短期内回本快，收益高。
3、保底收益高：华夏福临门盛世版A款和人保悦享生活
这两款产品搭配的万能账户保底利率都是3%，即使保险公司经营不善，万能账户最少还有年复利3%利率，比银行存款还是稍高。
考虑到通货膨胀，买保险理财产品，拿保底利率，也是亏，实际利率更重要。
鉴保师鲁顾问
吴顾问
财经领域达人保险规划师
保险陈顾问
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