连95后都开始买养老金了？！学姐自认为自己一直还是个小年轻，但没想到很多98、99甚至00后的网友都来找学姐咨询支付宝的全民保终身养老保险的时候，看来是不得不认老了。提前有养老意识确实是好事，但支付宝的这款全民保能不能称得上是一款优秀的养老保险，学姐下文详细分析。
本文框架：
全民保养老金2020是什么？
全民保养老金2020值得买吗？
如今支付宝在线的全民保养老金2020是由支付宝联合国华人寿定制的普通终身养老年金保险。此前由人保承保的全民保终身养老金目前已经下线了，所以学姐今天重点分析的是这一款全民保养老金2020。
“一元起投、收益恒定、100%保证领取”的全民保养老金2020本质上是一款年金险产品，可在女55周岁，男60周岁约定按月或年领取养老保险金，领至终身。
1.什么是年金险
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
通俗地理解就是一个交钱--返钱的过程，消费者平安健康活着就能拿到返还金。
目前市面上的年金险大致分为4类：传统年金险、万能型年金险、分红型年金险、年金+万能+分红组合型年金险。
涉及到收益计算，不同类型的年金险复杂程度也不同，学姐一向建议大家先看看这篇防坑指南再深入了解：
传统型年金险因为收益写入合同，保证了长期滚动利息，基本只要算清楚了实际利率，就没有太大问题。所以对于收益恒定的全民保养老金2020我们只要看他收益好不好就能判断它是否是一款好产品，值不值得投保了。
如今几乎没有什么年轻人能生活总脱离支付宝的，其给予我们极致的便利，支付宝上基本是无所不能，购物、休闲、娱乐、出行样样精通，它之所以那么成功也正是因为它抓住了每一位用户的需求。
早在2018年蚂蚁金服和富达国际联合发布2018《中国养老前景调查报告》，专门对年轻人的养老观做了调查。
得出的结论大致是当下的部分年轻人并未准备养老储蓄，同时也没有长期规划却希望尽早退休。这一看确实是学姐没错了，我们年轻的的真实状态。
所以全民保养老金便横空出世，它有哪些优缺点我们继续深入分析。
1.优点
①投保门槛低
一般的养老型年金险，投入的保费金额大，对于一般的年轻人来说那简直是望尘莫及，就算是普通的保障型健康险，全面配置也要上千元。如今一元起投，零门槛买保险，不少投保人都觉得我今天少喝杯奶茶，我以后养老就幸福了。满足了不少财务水平中等偏下的用户。
但不论投保门槛如何，这些投保原则，在买保险前还是要先熟知：
②灵活加保
全民保养老金2020与一般年金险的固定年交或趸交不同，在投保后可随时加投，周期也可以在投保后随时修改或终止。非常适合当下的年轻人收入不稳定、花销也不稳定的状态，有可能这个月多买套衣服，手头紧就可以少投点。
从以上两项有点来看，全民保养老金2020确实适合刚刚踏入社会的年轻人或者月光族亦或是缺少基础的理财知识和理财工具的支付宝用户。
但我们别忘了，年金险最重要的还得看收益
2.收益
以月存600来计算，在Excel中套用复利公式，对照支付宝给的收益图，得出这个全民终身养老险的年化收益率约在2.2%（80岁），3.05％（85岁）和3.7%（90岁）。
可以看出这款产品的收益率其实真的不算高，甚至本回答下的支付宝的现身说法也表明：当初设计这款产品的时候，我们是想给“钱不多、不懂理财、又想强制储蓄的人”一款既能理财攒钱、又可以提供长远保障的保险产品。
可问题是，养老金保险的持续过程长，如果收益率太低，都跟不上市场的通货膨胀，作为一款理财产品来说，它就是不及格的。如果只是单单只想强制储蓄，学姐这边建议大家多买几个存钱罐。
年金险的另一本质和股票基金一样是理财产品，只是相对风险较低，收益较稳定，购买理财产品难道只图稳定不图收益吗？
学姐也整理过几款优质的年金险产品，感兴趣的可以对比看看啊：
其实对于年轻人来说，理财型的保险并不是第一顺位要考虑的。在买保险之前，还是先建议考虑保障型保险，例如重疾险、医疗险、意外险、寿险等，按自己的需求逐步为自己配置好保障，之后再考虑投资收益型的保险。