一、定期存款到期后本息不取的两种情况
定期存款到期后，本息不取会有两种情况，主要取决于储户在办理定期存款时是否与银行签订了自动转存协议。
1.签订了自动转存协议
如果储户在办理定期存款时选择了自动转存，那么当存款到期后，银行会自动将本息转入新的定期存款中。这一过程无需储户手动操作，本金和利息会合并作为新的本金，按照转存当天银行的定期存款利率进行计息。
自动转存通常有以下几个特点：
续存期限：转存的期限可以与上一期的期限相同，也可以低于上一期的期限。储户在初次办理定期存款时，需明确选择转存的期限。
2.未签订自动转存协议
如果储户在办理定期存款时没有选择自动转存，那么当存款到期后，银行会将本金和利息转入储户的活期存款账户中，并按照活期存款利率计息。活期存款利率通常较低，与定期存款利率相比存在较大差距。
这种情况下，储户需要注意以下几点：
利息损失：由于活期存款利率较低，储户如果选择不取出本息，将会面临利息损失。尤其是在市场利率较高的时期，这种损失更为明显。
资金流动性：虽然活期存款提供了较高的流动性，但储户仍需根据自己的资金需求和实际情况，合理安排存款计划。如果资金被长期锁定在活期存款中，可能会错失更好的投资机会。
二、定期存款到期后本息不取的影响
定期存款到期后本息不取，除了上述两种情况外，还会对储户产生以下影响：
1.利息收益的变化
当定期存款到期后，如果储户选择不取出本息，银行会根据储户的选择和协议进行不同的处理。如果选择了自动转存，新的存款利率可能会与上一期的利率不同，这取决于银行的政策和市场情况。如果市场利率下降，转存后的利率可能会低于上一期的利率，导致利息收益减少。
2.资金流动性的限制
定期存款到期后，如果资金被继续锁定在定期存款中，储户将面临资金流动性的限制。这意味着资金无法立即用于其他投资或消费，可能会错失更好的投资机会或增加借贷成本。特别是在需要资金周转的情况下，这种限制可能会带来不便和经济压力。
3.个人所得税的影响
4.账户管理的复杂性
三、建议与注意事项
1.了解自动转存政策
在办理定期存款时，储户应详细了解银行的自动转存政策，包括转存期限、利率变动等。这有助于储户在存款到期后做出明智的选择，避免不必要的利息损失。
3.谨慎选择转存期限
5.了解提前支取规定
虽然定期存款在存款期内一般不允许提前支取，但部分银行可能允许在特定条件下提前支取并支付一定的利息损失。储户应了解所在银行的提前支取规定，并在必要时咨询银行工作人员。
6.多元化投资
除了传统的银行产品外，储户还可以考虑资金的多元化投资，如债券、股市甚至是新兴的数字货币市场等。通过多元化投资，可以降低单一资产的风险，提高整体收益水平。
四、案例分析
案例一：李先生的故事
李先生在银行存了一笔三年期的定期存款，并选择了本息转存服务。然而，在存款到期时，市场利率已显著上升。由于资金被锁定在定期存款中且未设置提前支取条款，李先生不得不通过借贷方式筹集资金，增加了额外的经济负担。
案例二：阿慧的选择
阿慧是一位自由职业者，收入虽不稳定但管理得当。几年前，她也面临过是否继续转存定期存款的选择。当时，阿慧刚接到一个大项目，预计将在未来几个月内需要较大的流动资金。在这种情况下，她选择了不进行本息转存，而是将资金转为活期存款，虽然牺牲了一部分利息收益，但大大提高了资金的灵活性。
这些案例表明，在理财决策中，储户需要根据自己的实际情况和市场需求做出合理的选择。流动性有时候比利息收益更为重要，尤其是在需要资金周转的情况下。