以前买的保险很贵，快交不起保费了怎么办？
导语教你如何降费。
现在大环境不好，很多人面临这样的困扰：
“收入下降了，感觉每年的保费交的很吃力，有没有什么办法？”
别担心，保费这么调，能省不少钱。
保单买贵了
这种情况下如果退保，原来的保障直接没有不说，退回的钱相对于本金也会大打折扣。
很多人觉得退保太亏，仍旧硬着头皮继续缴费。但除了继续交，当然还有其它方法不让你“亏”。
我们用计算保费的方式，算出花最少钱，拿同等保障的方案即可。
举个例子：
一个办理了某福产品的客户，保额20万，保费是每年1万多，妥妥的保费倒挂了。
继续交，还有余下18年保费未交，剩余总保费是180000元。
如果40岁的他投保市面上某款性价比不错的某产品x，同样20万保额，20年交：
含身故的情况下保费是每年6654元，不含身故保费是每年4004元。
有两个方案可供选择:
方案一：退保某福产品，换成重疾x（含身故），保额20万，缴费20年。每年6654元，总保费是133080元。
方案二：退保某福产品，换成重疾x（不含身故），保额20万，缴费20年，每年4004元，重疾总保费为80080元。
由于该计划缺少身故保障，为了补全保障，再附加一个定期寿险，保额20万元，20年交，保障到70岁，保费为15396元。
最后，重疾险和定期寿险加起来保费一共是95476元。
保额买高了
买保险就是买保额，关于重疾险的保额，一般建议为年收入的5倍。
如果年薪10万，买50万保额，没问题。
但如果年薪百万，办理500万保额的重疾险，就显得不太合适了。
这种情况，买重疾险保额，更建议看家庭年支出。
像年收入50万的人，家庭年支出20万，其实100万保额就够了。
我们可以通降低保额的方式，来降低保费。
30岁的陈先生，买重疾险（不含身故）100万，20年交，保费是每年14140元。
但他的合理保额是50万元，就可以将保额降到50万，保费变成每年7070元。
之前多交的保费按照对应的现金价值，按比例退还。
正确的投保方式下，保费是可以有效控制的。
选择消费型保险
很多产品贵，是因为在不出险的情况下会返还保费。如果是消费型，那么保费就会少很多。
虽然消费型保险会在未出险的情况下，感觉白白损失了保费，但能更好地发挥保险的杠杆作用，让投保人花更少钱得到急需的保障。
先选保费较低的上车
四大基础险种中，意外险和百万医疗险的保费会比较低。
如果你预算不足，可以先买意外险和百万医疗险，对意外和疾病风险做一定防范。
等什么时候经济情况好了，再配置重疾险和定期寿险。
缩短保障期限
比如，选择保到60-70岁，而不选保终身。
选最长的缴费期
缴费年限延长后，每年需支出的保费会有所降低，但是这种方法的总保费支出会增多。
但还有一个被保人豁免保障呢，如果真的不幸理赔了，后续保费也就不用再交了。
所以，拉长缴费期除了能缓解当下的经济压力，长期来看还能省下一笔费用，是合适的。
写在最后
总的来说，保费是可以合理调控的，完全不用担心。
一个完整的保险规划，从来都是分阶段的，找对方法，那么也就无需承担很高的保费。