就在前不久，小依觉得自己要撸到一个天大的羊毛：
某平台为了吸引客户，搞了个加息活动：对4%左右的银行存款进一步贴息，收益达到将近7.5%.
可是小依还没把羊毛薅到手，打脸就来的猝不及防：
还有很多人都一脸懵，这到底什么产品？
难道是骗人的产品？
什么是互联网存款？
互联网存款，准确的来说，是各银行借助互联网大平台强大的流量优势，通过支付一些费用推销自家的存款产品，客户的钱最终进了银行，第三方平台主要负责引流。
过去我们把钱直接存在银行：
互联网存款是指银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台向公众提供信息展示和购买的接口（债权债务关系为存款人与银行）：
通常平台会展示银行名称、产品期限、起存金额、存款利率，计息规则等，一般还会突出50万元内存款保险保障的信息。
互联网存款产品有哪些特点呢？
普遍具有存款利率较高、
购买门槛较低、支取灵活的特征
通过平台销售的存款一般都是定期，利率远高于柜台办理的同期银行存款利率，大多存款产品起存金额仅50元，支持提前随时支取，资金当天即可到账。
购买存款的流程仅需几分钟，简便快捷
客户若要购买产品，只需将银行的一类账户银行卡与该电子账户绑定，资金即可从银行卡转入电子账户中购买产品，产品到期时，资金自动返还至电子账户。
存款保障制度
受《存款保险条例》保护：根据该条例规定，单客户在同一家银行存款本息合计50万以内由存款保险基金管理机构全额偿付，所以如果存款在50万内，理论上是安全的。
是不是有小伙伴觉得互联网存款还不错，安全便捷利率还高，为什么还要下架呢？
为什么下架互联网存款？
下架主要原因还是互联网平台存款存在一些风险和问题：
01
互联网平台为客户提供了存款购买接口
实质是存款营销行为
平台为客户购买存款产品提供了信息展示和购买接口，从实质上看是一种营销行为，而且很多平台游离于金融监管之外，实质是“无照驾驶”开展金融业务，属非法金融活动。
02
互联网平台存款的特有属性
对中小银行流动性管理带来挑战
互联网存款具有开放性、利率敏感性高、客户粘性低等特征，存款稳定性远低于线下，增加了中小银行的流动性管理难度和潜在风险。
03
用户存款一旦出现风险
跨区域维权难度大
平台和银行的经营稳定性影响储户的权益，比如多家平台的产品有5年期的，这就需要平台至少稳定经营此类业务5年以上才能完成对用户的服务周期；如果出现风险，都会向用户传导；万一出现流动性风险，跨区域维权又非常不便。
如果已经买了，钱会不会没了？
有小伙伴着急了，那已经买了的怎么办啊，钱会不会没有了呢？
其实这还是可以放心的：虽然第三方平台上的互联网存款产品均已下架，但是对已购买产品的用户可见，而且互联网存款是属于存款，还受到《存款保险条例》的保护，对于已经购买的小伙伴不用紧张，已购买的产品仍然有效，受此前签约的条款约束。
个人能买什么替代产品呢？
互联网存款产品目前都已经下架了，那作为个人投资者能买点啥呢：
1、银行理财产品：
银行理财产品是风险相对较低的投资品种，不过现在市场上的银行理财大部分都是净值型，并不是保本产品，不能等同于银行存款，所以购买前需要仔细一点。
2、货币基金：
比较常见的就是“宝宝”类产品，比如余额宝，活期宝等，还有市面上基金公司发行的货币基金，都是风险较小的产品；
3、纯债基金：
纯债基金一般以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象，债券的特点就是到期还本付息，所以只要持有的债券不踩雷，收益相对会比较稳定，不过要注意一般会有申购、赎回费。
好了，今天就跟大家讲到这里，下架互联网存款产品是因为看到其存在的一些问题，将来在风险可控的情况下，互联网存款业务能否继续稳健发展，我们拭目以待。
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