中国人喜欢储蓄，买保险也喜欢买储蓄类的保险；但近年来，储蓄类保险却频频出现“问题”。
河南一李阿姨购买了一款养老保险，每年交六千多，交了十年，没想到，等分红的时候，连本金都拿不回来；她的儿子在镜头前质问保险人员：“是俺妈养保险公司，还是保险公司来养俺妈！”
原本想用保险让财富增值，没想到最后是以亏钱收场，这样的事件在保险业中不是个例；很多人因此大呼上当，认为保险都是骗人的。
难道号称返钱、分红的保险都是忽悠人的吗？
别着急，今天就跟着小白鸽一起去扒一扒这些保险的真面目！
消费型vs储蓄型
保险可以分消费型保险和储蓄型保险；
首先简单了解一下这两类保险的概念——
储蓄型保险：满期后可以享受一定的返还金额。
很多人出于如果没出事，自己缴纳的消费型保险就白白打水漂了的心理，会更倾向于购买储蓄型保险。
其实，这样的想法大错特错！
储蓄型保险并非刚需
如果你的钱只够买一份商业保险，请优先考虑生命健康类的险种：医疗险、重疾险或是意外险这三类。俗话说，“身体是革命的本钱”，在身体健康没有得到保障的情况下，积累财富就是空谈。
现在市场上也有储蓄+健康双重功效的保险产品，两个愿望一次满足，这样的产品是不是很完美呢？
小白鸽的答案是，不一定；
这些产品比纯粹的储蓄保险或是健康险有更多的投保条件，保障规则也相对复杂，如果对保险不够了解的小白，可以暂时不考虑。
储蓄保险陷阱多
当生命健康得到保障之后，如果有多余的保险预算，这时候，就可以考虑购买储蓄保险了。
储蓄保险刚出来的时候，很多人都被“没事存钱，有事赔钱”的口号打动。但，保险行业的初期常常偏离正轨——
“每年交六千，从25岁开始返钱，每五年几百块钱返还。”
“一年一万多保险费，等70岁开始返还本金。”……
很多人被哄着骗着购入冠以养老金、教育金等各种名义的储蓄保险，花了昂贵的保险费用，却享受不到好处。
久而久之，本该是保障利器的保险成为了“智商税”、“保险骗局”的代名词，大家的信任在这些弯弯绕绕的骗局中不断被消耗，到如今，很多人对储蓄型保险嗤之以鼻。
那么储蓄型保险真的不适合投保吗？如果有这方面的需要，又该如何选择呢？
如何选择储蓄保险
有句话说的好，不是保险欺骗了你。一款保险产品的保障权限就在那里，永不更改；所以储蓄型保险并非不适合投保，关键在于，你最开始的选择是否正确。
想要选择一款正确又适合的储蓄保险，一定要了解清楚以下内容：
短则几年，长则几十年，储蓄保险的资金流动性差，一旦把钱投了进去，就无法再挪用。例如：30岁开始交钱，20年交完，70岁开始返钱，资金整整被占用了20年；
2、利率；
了解清楚最终到手多少钱，从而计算出年利率，单是年利率的数据就能刷掉相当一部分的储蓄保险；某些产品的年利率甚至低于银行利息，并无投保的必要。
虽然储蓄型保险被人诟病，但如果选对产品，收益还是非常不错哒！