个人购汇每年不超5万美元政策，大家已经很熟悉了。这是针对限制外汇出境的政策。
3月起，现金存取也将迎来新规。
近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：
#第十条规定#
普通人几乎没有什么影响
先看看针对普通人，主要是三个重点。
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银行会核实办理人的真实身份
3月1日起，个人到银行或者金融机构办理5万元人民币以上，或者外币1万美元以上现金存款或取款的，银行会核实你的个人身份。
核实身份即检查身份证，将来这笔资金一旦有问题，那么它是和你的身份证挂在一起，执法部门可以通过银行，随时调取到你的不法资金记录。
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银行会核实资金用途
3月1日以后，假如你想一次性取款5万元以上，只要能说明资金用途，做好登记，可以一次取出5万元以上。
举个栗子：例如需要20万元人民币，给出国留学生交学费，是没有问题的，更不需要分四笔低于5万元取出，银行也会一次性让你取出20万元。
为什么要这么做？
一言以蔽之，是为了反洗钱。
对于诈骗团伙，或者行贿受贿的官员，一般得通过洗钱，把非法所得变成合法收益。
如，现金走私，将现金通过走私带入未建立现金交易报告制度的国家，然后存入银行。
如，一些领导干部把子女送到国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外。
如，设空壳公司境外投资，即先在国外设空壳公司，然后利用手中职权，将非法所得以对外投资的形式汇到境外。
现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。
最近这些年，中国也一直在推进金融行业反洗钱义务主体的责任落实。
看似区区5万元现金存取审查制度，实际上是将资金监管范围一下子扩大到了更广大的范围，犹如疫情动态清零，犹如全民核酸检测，最终会让非法资金无处可逃。
最后，小星提醒大家，为了跨境交易更加规范透明化，海外人士在消费的时候也要多加注意，不要试图去钻法律的空子，以免给自己带来一些不必要的麻烦。