一直以来，“有病赔钱、没病退钱”的保险深得大家的喜爱，这类保险其实就是返还型保险。
返还型保险满足了消费者担心未出险保费打水漂的心理，长久以来受到消费者的热捧。不仅消费者喜欢这类保险，保险公司也很喜欢返还型保险，因为它的保费特别贵，这笔买卖对保险公司怎么算说都是不亏的，但是对于消费者来说，返还型保险却是大大的坑！
先来了解一下返还型保险是何方神圣：
本文重点：
一、新华人寿的保险能够返本是真的吗？
二、返还型保险值不值得买？
根据是否返还保费，保险可以划分为消费型保险和返还型保险。
如果新华人寿的业务员跟你说你买的保险能够返本，那你买的保险应该是返还型保险。
返还型保险顾名思义，生了病赔钱，没生病退钱，听着让人十分心动，但是业内专家肯定会告诫你，别买返还型保险，买消费型保险更好，至于为什么，看这里：
下面就来介绍一下返还型保险和消费型保险的区别：
返还型保险：在保障期间内生病了，保险公司按合同约定给你赔保险金，如果没生病，到期保险公司就退还你一笔钱，不过返还型保险保费十分昂贵。
消费型保险：在保险期间内你生病了，保险公司按合同约定给你赔钱，过了保障期限也没发生保险事故的话，保险公司也不会给你返钱，所交的保费等于消费出去的钱，一去不复返，消费型保险保费相对比较便宜。
看到这里，你可能会觉得，返还型保险贵就贵一点，反正会返还，总比消费型保险来得划算吧？如果你这么想就错了！一文告诉你哪种保险最划算：
下面我们就从返还型保险的优缺点来说一说它值不值得买。
返还型保险的优点：
1、返还型保险可以返钱
如果保障期限满还未出险，即没有理赔过，返还型保险可以返还已交保费，迎合一些消费者担心不出险保费打水漂的心理。
2、返还型保险强制储蓄
如果是花钱大手大脚，完全不懂理财的这类人，那返还型保险可以帮你存起保费，在强制储蓄的同时，还提供保障，对于这类人来说确实是不错的选择。
那为什么保险公司会把钱返还回来呢？
因为返还型保险的保费会分为风险保费和储蓄保费两部分：
风险保费主要用于解决我们疾病意外等健康类问题，而保险公司会将储蓄保费进行投资生息，最后产生的利润分一部分给我们，就达到了“返还”的效果。
当发生赔付时，风险保费提供保障，当没发生赔付时，风险保费依然被消耗掉了，但储蓄保费产生的收益能进行返还。
如果你对返还型保险动了，不妨看看这几款学姐整理出来的最值得买的返还型保险：
返还型保险的缺点：
1、返还型保险保费昂贵
同样的保额，返还型保险交的保费是消费型保险的两倍以上，动辄上万块。
而且需要注意的是，返还型保险返还保费的前提是，在保障期间内没有出过险才有返还，如果出险，那多交的保费也是不会返还的。
另外，多交的保费会被保险公司拿去投资，盈利归公司，数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。也就是说，白拿钱让保险公司去投资盈利，这笔钱我们自己放在银行生利息，它不香吗？
如果你是怕买消费型保险钱白花，那学姐就教你一个买到便宜又优质的保险的妙招，让你买保险不花冤枉钱：
2、返还型保险保障不够全面
返还型保险的宣传重点在于“返钱”，一般在保障方面没有竞争优势，不是保障不够全面，就是保障力度不够，保险杠杆作用并不大，举个最典型的例子：返还型意外险。
返还型意外险简直荣登“最雷返还型保险”宝座，这种意外险往往会在保额与保障上埋雷：
1、大概率意外事故保额低
很多返还型意外险保额可以达到上百万，但是百万保额往往保障的是公共交通意外、自驾意外等低概率事故，像车祸、高空坠物等高概率事故的保额却十分低，很多只有十万左右。
2、保障不全面，赔付条件严格
大部分意外险可以按不同伤残等级赔付10%-100%保额，而返还型意外险的赔付标准仅仅只针对意外身故或全残，而对于发生概率较高的普通伤残、意外受伤，都是不保的，这保障真的是没眼看。
每年花上千元买的意外险却只能获得这种程度的保障，我是钱多得没处花了吗？普通的消费型一年期意外险分分钟吊打这些返还型意外险！
总的来说，返还型保险是不推荐购买的。一是价格贵，对于普通家庭来说，只会加重经济负担；二是保障杠杆不高，缺斤少两；三是返还的前提是在保障期限内没有出过险，一旦出险，多交的保费也打水漂了，建议还是看看消费型保险吧！