人身险产品预定利率月底全面“换挡”

中国证券报记者从多家人身险公司内部人士处了解到，监管部门近日已对人身险公司发出通知，要求人身险公司于月底前停售预定利率不匹配产品。

“市场部前两天收到内部通知，3.0%以上的产品都要下架，但目前我们还没收到正式文件。”一家中型寿险公司人士表示。

一位股份行理财经理称，该行代销的3.5%预定利率的终身寿险将在7月31日正式退市，3.5%复利时代即将成为过去时。

利率切换

预定利率是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率。“这可以简单理解为，保险公司每卖出一份保险，就对应一笔赔款或者现金价值，相当于一笔负债。”一位保险行业人士指出。

按照监管此前的窗口指导意见，人身险公司需调整新开发产品的定价利率，控制利差损，新开发产品的定价利率须从3.5%切换到3.0%。业内此前认为，6月30日是预定利率3.5%产品的下架期限日。

部分还未下架的产品，在投保方面也有一些变化。比如，之前可以选择三年期缴的产品，现在只能选择五年期缴;一些可以追加保费的产品，也将追加额从10万元调降至3000元。

加速革新

不过，东吴证券研报指出，在预定利率由3.5%下调到3.0%的背景下，居民风险偏好仍旧较低，叠加银行存款利率下调，保险产品竞争力继续提升，保本保息的储蓄型产品契合消费者需求。

从险企端来看，业内人士认为，进入新预定利率时代后，保险公司需要面临新的挑战。预定利率下调后，如何立足自身优势推出补位产品，满足消费者的多元化需求，也成为摆在保险公司面前的问题。